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第 4 页：判断题

第 5 页：参考答案及解析

　　46.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是(　　)。

　　A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

　　B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

　　C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

　　D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

　　47.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是(　　)更接近实际情况。

　　A.5%

　　B.7%

　　C.3%

　　D.4%

　　48.对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是(　　)。

　　A.定存+国债+保本投资型产品

　　B.绩优股+指数型股票型基金+外币交易

　　C.认股权证+小型股票基金+期货

　　D.投资股+房产信托基金+黄金

　　49.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为(　　)6个阶段。

　　A.探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　B.探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

　　C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　D.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

　　50。使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是(　　)。

　　A.内部收益率

　　B.内部回报率(IRR)

　　C.内部报酬率

　　D.净现值率

　　51.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　　)。

　　A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　B.将客户带到理财专区并自行为其办理

　　C.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　D.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　52.根据《商业银行产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　　)万元人民币。

　　A.15

　　B.5

　　C.10

　　D.20

　　53.(　　)指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　A.永续年金

　　B.期末年金

　　C.增长型年金

　　D.期初年金

　　54.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是(　　)。

　　A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

　　B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

　　C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

　　D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

　　55.(　　)是有限合伙制私募基金的实际运作者。

　　A.普通合伙人

　　B.全体合伙人

　　C.有限合伙人

　　D.第三方专业人

　　56.6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是(　　)元。

　　A.354

　　B.1 200

　　C.758

　　D.958

　　57.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是(　　)。

　　A.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

　　B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标

　　C.作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

　　D.面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准

　　58.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问业务的第一步是(　　)。

　　A.分析客户家庭财务现状

　　B.接触客户，建立信任关系

　　C.明确客户的理财目标

　　D.制定理财规划方案

　　59.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是(　　)。

　　A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　B.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　C.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

　　D.要让客户及时做决定，以免错过投资机会

　　60.现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为(　　)。

　　A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　C.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小

　　D.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大

　　61.李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是(　　)万元。

　　A.31.37

　　B.35.18

　　C.29.8

　　D.33.78

　　62.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放(　　)万元贷款。

　　A.156

　　B.147

　　C.170

　　D.140

　　63.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为(　　)。

　　A.记名股票和无记名股票

　　B.优先股和普通股

　　C.流通股和限售股

　　D.法人股、国家股和社会公众股

　　64.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于(　　)。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.60%

　　65.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。

　　A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　66.下列关于成长型基金的表述，错误的是(　　)。

　　A.其现金持有量较少

　　B.一般经常分红派息给投资者

　　C.重视基金的长期效益

　　D.投资对象常常为风险较大的金融产品

　　67.个人提取外币现钞当日累计等值(　　)万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　A.3

　　B.5

　　C.1

　　D.10

　　68.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是(　　)。

　　A.职工报酬：雇佣合同及收入证明

　　B.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

　　C.保险外汇收入：保险合同

　　D.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

　　69.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是(　　)。

　　A.即付年金

　　B.先付年金

　　C.永续年金

　　D.普通年金

　　70.个人生命周期(　　)阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主使资产得以保值增值。

　　A.维持期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.高原期

　　71.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只(　　)。

　　A.开放式基金

　　B.公募基金

　　C.国际基金

　　D.成长型基金

　　72.根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是(　　)。

　　A.可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

　　B.逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主

　　C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　D.可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

　　73.由于(　　)的存在，今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。

　　A.货币时间价值

　　B.经济增长

　　C.通货紧缩

　　D.心理认知

　　74.超过(　　)未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.半年

　　75.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是(　　)。

　　A.包括保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

　　B.包括只能保障一定比例本金安全的产品

　　C.包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

　　D.包括本金安全，且预期收益存在不确定性的产品

　　76.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是(　　)。

　　A.期初年金

　　B.期末年金

　　C.增长型年金

　　D.永续年金

　　77.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6%;B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则这两款理财产品的有效年化收益率相比(　　)。

　　A.B款更高

　　B.A款和B款相同

　　C.A款更高

　　D.两者无法比较

　　78.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是(　　)。

　　A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　B.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　79.理财师的工作流程6个步骤依次是(　　)。

　　①执行理财规划方案。

　　②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

　　③制订理财规划方案。

　　④后续跟踪服务。

　　⑤明确客户的理财目标。

　　⑥接触客户，建立信任关系。

　　A.③②⑥①⑤④

　　B.③④⑥②⑤①

　　C.⑥②⑤③①④

　　D.⑥②③⑤①④

　　80.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心里抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是(　　)。

　　A.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

　　C.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗

　　D.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

　　81.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是(　　)。

　　A.评估客户的财务状况

　　B.演示理财产品的风险状况

　　C.了解客户的风险承受能力

　　D.了解客户的风险偏好

　　82.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　　)等管理制度。

　　A.实践指导

　　B.定期交流

　　C.跟踪分析

　　D.跟踪评价

　　83.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%～2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是(　　)。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.保证收益理理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　84.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是(　　)。

　　A.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

　　C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　85.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括(　　)等级。

　　A.4个

　　B.3个

　　C.6个

　　D.5个

　　86.下列(　　)不是高净值客户。

　　①小王单笔认购理财产品150万元人民币。

　　②小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。

　　③小张提供了最近3年的个人收入证明，每年不低于20万元。

　　④小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明。

　　A.小李

　　B.小王

　　C.小赵

　　D.小张

　　87.某银行新推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于(　　)。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保证收益理财产品

　　C.固定收益理财计划

　　D.保本浮动收益理财计划

　　88.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是(　　)。

　　A.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

　　B.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

　　C.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

　　D.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　89.商业银行销售风险评级为(　　)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A.一级(含)

　　B.四级(含)

　　C.二级(含)

　　D.三级(含)

　　90.商业银行应本着(　　)的原则，开发设计理财产品。

　　A.效益最大化

　　B.收入最大化

　　C.符合客户利益和风险承受能力

　　D.风险最小化

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