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　　46.下列关于货币市场的说法中，错误的是(　　)。

　　A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

　　B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性低

　　C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

　　D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

　　47.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由(　　)承担。

　　A.客户

　　B.银行

　　C.银行与客户协商

　　D.银行与客户共同

　　48.某投资产品的年化收益率为12%，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得(　　)元。

　　A.8867.89

　　B.8687.66

　　C.9698.34

　　D.9869.11

　　49.大额可转让定期存单不具备(　　)特性。

　　A.能提前支取

　　B.能转让流通

　　C.不记名

　　D.金额较大

　　50.下列(　　)不属于理财师的工作流程所包含的内容。

　　A.接触客户，建立信任关系

　　B.明确客户的理财目标

　　C.制定理财规划的财务预算方案

　　D.后续跟踪服务

　　51.理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括(　　)。

　　A.资产负债结构分析

　　B.收入结构分析

　　C.消费结构分析

　　D.储蓄结构分析

　　52.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为(　　)元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　53.理财师在收集客户信息时，下列(　　)不属于客户的定性信息。

　　A.家庭基本信息

　　B.客户的工作和收入信息

　　C.家庭主要成员情况

　　D.客户的期望和目标

　　54.家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括(　　)。

　　A.投资风险

　　B.市场风险

　　C.责任风险

　　D.意外财产风险

　　55.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(　　)。

　　A.收益承诺或损失承担文字

　　B.风险提示和警示性文字

　　C.机构或专家推荐的文字

　　D.基金业绩预测数字

　　56.商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，不用于(　　)客户风险承受能力评估内容和结果。

　　A.测评

　　B.监控

　　C.记录

　　D.留存

　　57.下列选项中，不属于投资市场主体的是(　　)。

　　A.无民事行为人

　　B.政府及政府机关

　　C.中央银行

　　D.企业

　　58.城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要(　　)的审批。

　　A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

　　B.中国银行业协会

　　C.中央财政部

　　D.中国人民银行

　　59.下列关于期权的表述，错误的是(　　)。

　　A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

　　B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

　　C.看涨期权卖方的获利是有限的

　　D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

　　60.下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是(　　)。

　　A.不得收取销售费用

　　B.不得向投资人收取额外费用

　　C.不得对不同投资人适用不同费率

　　D.收取销售费用

　　61.(　　)让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

　　A.金币

　　B.纸黄金

　　C.黄金基金

　　D.条块现货

　　62.一笔100万元的资金存人银行，20年后，按5%的年均复利计算比按5%的年均单利计算，多(　　)。

　　A.653298

　　B.1000000

　　C.1653298

　　D.0

　　63.商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认(　　)次。

　　A.2

　　B.1

　　C.4

　　D.3

　　64.下列属于客户定量信息的是(　　)。

　　A.就业预期

　　B.风险特征

　　C.收入与支出

　　D.投资偏好

　　65.王先生将1000元存人银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后取得的总额为(　　)元。

　　A.1250

　　B.1050

　　C.1200

　　D.1276

　　66.下列属于艺术品投资所面临的风险是(　　)。

　　A.流通性差、保管难、价格波动较小

　　B.流通性差、保管难、价格波动较大

　　C.流通性强、保管难、价格波动较大

　　D.流通性强、保管难、价格波动较小

　　67.下列关于房地产投资特点的表述，错误的是(　　)。

　　A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

　　B.房地产的流动性比证券类产品要弱

　　C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

　　D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

　　68.杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为(　　)元。

　　A.4658.69

　　B.5823.87

　　C.7246.89

　　D.7347.98

　　69.流动性最差的投资工具是(　　)。

　　A.国债

　　B.金银等贵金属

　　C.房地产

　　D.收藏品

　　70.某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为(　　)万元。

　　A.12.5

　　B.4.17

　　C.6.25

　　D.20

　　71.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

　　A.销售储蓄存款产品

　　B.销售信贷产品

　　C.对外营销宣传活动

　　D.提供财务分析与规划服务

　　72.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的(　　)内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

　　A.第一周

　　B.第一个月

　　C.第一个月前20日

　　D.第一个月前10日

　　73.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的(　　)月底前报送中国银行业监督管理委员会。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　74.以下属于私募债的投资模式的是(　　)。

　　A.强买强卖

　　B.买空卖空

　　C.杠杆组合

　　D.随机组合

　　75.(　　)是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

　　A.财务信息

　　B.个人储蓄

　　C.理财目标

　　D.股票投资

　　76.下列不属于客户财务信息的是(　　)。

　　A.投资风险认知度

　　B.当期负债状况

　　C.当期收入水平

　　D.财务状况未来发展趋势

　　77.下列不属于商业银行销售理财计划前应报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构的规定的资料的是(　　)。

　　A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　B.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　　C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　D.理财计划设计人员的相关信息

　　78.商业银行在销售理财计划汇集的理财资金时，应该按照(　　)管理和使用。

　　A.商业银行需要

　　B.客户投资目标

　　C.理财合同约定

　　D.理财人员意向

　　79.下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是(　　)。

　　A.开户资料

　　B.调查问卷

　　C.面谈沟通

　　D.数据分析

　　80.下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是(　　)。

　　A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　81.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立(　　)，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。

　　A.口头合同

　　B.书面合同

　　C.口头合同和书面合同

　　D.口头合同或书面合同

　　82.下列有关法人应该具备条件的叙述中，正确的是(　　)。

　　A.有自己的名称、组织机构和场所

　　B.可以按照自发方式成立

　　C.可以不独立承担民事责任

　　D.可以没有财产或者经费

　　83.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是(　　)。

　　A.资产和负债

　　B.收入与支出

　　C.房地产升值

　　D.客户风险厌恶系数

　　84.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含(　　)。

　　A.委托代理

　　B.法定代理

　　C.合同代理

　　D.指定代理

　　85.王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为(　　)。

　　A.10%

　　B.10.38%

　　C.10.31%

　　D.10.575%

　　86.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是(　　)。

　　A.央行公布的贷款基准利率

　　B.市场利率

　　C.所挂钩标的资产的利息

　　D.所挂钩标的资产的表现

　　87.下列选项中，不属于金融市场构成要素的是(　　)。

　　A.主体

　　B.客体

　　C.中介

　　D.相关第三者

　　88.下列关于电子式国债说法错误的是(　　)。

　　A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券

　　B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的

　　C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高

　　D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户

　　89.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是(　　)。

　　A.金融远期合约

　　B.金融期货合约

　　C.金融互换合约

　　D.金融期权合约

　　90.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是(　　)。

　　A.风险厌恶型

　　B.风险偏好型

　　C.风险欣赏型

　　D.风险中立型

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