三、判断题。请对以下各项描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)

　　131.信托公司接受委托人的委托，全权管理受托资金或财产，所以信托管理公司对信托产品要承担绝大部分风险。(　　)

　　132.在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。(　　)

　　133.合同中的特殊条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。(　　)

　　134.金融市场的优化资源配置功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。(　　)

　　135.大额可转让定期存单的特点是不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前提取，也不能在二级市场上流通转让。(　　)

　　136.金融债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。(　　)

　　137.保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。(　　)

　　138.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额;同时又是保险公司收取保险费的计算基础。(　　)

　　139.艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。(　　)

　　140.收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。(　　)

　　141.年金如果没有特殊规定，即为期初年金。(　　)

　　142.终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。(　　)

　　143.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。(　　)

　　144.期末年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。(　　)

　　145.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。(　　)

　　参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.D【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

　　2.C【解析】私人银行业务特征有：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。

　　3.A【解析】金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能和反映功能。故选A。

　　4.D【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。所以，当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，甚至不存在。故选项D表述错误。

　　5.A【解析】国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。故选A。

　　6.B【解析】总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

　　7.D【解析】个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

　　8.D【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但是少于私人银行业务客户。

　　9.B【解析】近年来国内理财师队伍发展彰显的特征包括：①理财师队伍迅速扩张;②理财师素质参差不齐;③市场认可度有待提高。

　　10.D【解析】理财证书认证的4E认证标准包括：教育(Education)、职业道德(Ethics)、工作经验(Experience)和考试(Examination)。

　　11.C【解析】民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”.这里的“人”包括公民、法人以及非法人组织。

　　12.C【解析】代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　13.B【解析】除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。

　　14.C【解析】风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。

　　15.B【解析】民事法律的原则包括：自愿、公平、等价有偿和诚实信用。

　　16.A【解析】发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　17.C【解析】合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。

　　18.A【解析】违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

　　19.A【解析】资本市场的特征有：①期限长、流动性差;②风险大、收益较高。

　　20.B【解析】货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。

　　21.D【解析】保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。

　　22.C【解析】金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。

　　23.D【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

　　24.C【解析】金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性和市场交易主体的可变形。

　　25.B【解析】国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。

　　26.D【解析】境外主要股票价格指数包括：道琼斯股票价格指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数等。

　　27.A【解析】强行平仓的情形包括：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;②持仓量超出其限仓规定;③因违规受到交易所强行平仓处罚;④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

　　28.B【解析】收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度。

　　29.C【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，称为看跌期权。若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权。所以，选项A、B均是不正确的。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损。所以看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益。所以，选项C是正确的。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，而不在于期权到期日不同。所以，选项D是不正确的。

　　30.B【解析】市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。根据相关法规的规定，60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的，被称为配置基金(也称混合基金)。

　　31.C【解析】债券投资的风险有：价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、赎回风险、提前偿还风险和通货膨胀风险。

　　32.C【解析】基金具有的特点包括集合理财、专业管理，组合投资、分散投资，利益共享、风险共担和严格监管、信息透明。

　　33.D【解析】股票型基金一般是T+4或T+5到账。

　　34.C【解析】按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。

　　35.B【解析】万能保险的风险来源包括：①保险公司的资产规模;②保险公司的发展历史;③理财团队专业化水平。

　　36.B【解析】贵金属产品风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险等。

　　37.C【解析】理性的股票投资过程包括投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略。

　　38.A【解析】中小企业私募债投资的注册资本不低于1000万元。

　　39.C【解析】合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为0.5%～2.5%。

　　40.D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪的依法追究刑事责任。

　　41.B【解析】生命周期理论是指自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于大幅波动。

　　42.D【解析】在理财规划中，客户按内在属性分类的标准包括：①按财富观分类;②按风险态度分类;③按交际风格分类。

　　43.B【解析】按照客户的人格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型和老鹰型。其中，猫头鹰型用来代表的个人的特质是彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美。

　　44.B【解析】理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升。

　　45.D

　　(万元)。

　　46.B【解析】货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。货币市场金融工具的流动性高于资本市场金融工具的流动性。故选项B表述错误。

　　47.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在银行提供的理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，收益和风险由客户承担，故选A。

　　48.D【解析】5000×(1+12%)6=9869.11(元)。故选D。

　　49.A【解析】大额可转让定期存单有3个特点：①大额可转让定期存单通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让;②大额存单按标准单位发行，面额较大;③发行者多是大银行。

　　50.C【解析】理财师的工作流程主要包括：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制定理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。

　　51.C【解析】理财师在分析客户状况时对客户主要的分析内容包括：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。

　　52.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。

　　53.B【解析】理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员情况;④客户的期望和目标。

　　54.B【解析】一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。

　　55.B【解析】《证券投资基金销售管理办法》第43条规定：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资者在阅读过程中不易忽略，以提醒投资者注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　56.B【解析】商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。

　　57.A【解析】参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机关、中央银行、金融机构、居民个人。

　　58.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条第1款规定，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

　　59.B【解析】看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨，故选项B错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故选项A正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故选项C正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故选项D正确。

　　60.A【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

　　61.B【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　62.A【解析】按5%的年均单利计算，20年后，100万元变成100×(1+5%×20)=200(万元);按5%的年均复利计算，20年后，100万元变成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比单利多653298元。

　　63.B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条规定：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　64.C【解析】定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

　　65.A【解析】王先生5年后能取得金额=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　66.B【解析】艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

　　67.C【解析】对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值。

　　68.C【解析】PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89(元)。

　　69.C【解析】房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。

　　70.A【解析】永续年金的现值=股利/无风险利率=5000÷4%=12.5(万元)。

　　71.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　72.B【解析】《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第57条规定：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。

　　73.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度2月底前报送中国银行业监督管理委员会。

　　74.C【解析】私募债的3种投资模式包括：买入持有、杠杆组合和利用量化工具买卖私募债。故选C。

　　75.A【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

　　76.A【解析】投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资法人的影响程度，有人会选择低风险的投资产品，因此不属于客户财务信息。

　　77.D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的顺序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。选项D不属于银行应提交的资料。

　　78.C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，应该按照理财合同约定管理和使用。

　　79.B【解析】调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。

　　80.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故选项A表述错误。

　　81.B【解析】《担保法》第78条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。

　　82.A【解析】根据《民法通则》第37条规定，法人必须同时具备以下4个条件，缺一不可：①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　83.D【解析】资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。

　　84.C【解析】《民法通则》第64条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者按照理财合同的指定行使代理权。

　　85.B【解析】有效年利率是能给投资者系统回报的年收益率，计算公式为EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%÷4) 4-1≈10.38%。式中EAR为有效年利率，r为名义利率，m为一年内盈利次数。

　　86.D【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。

　　87.D【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体及中介。

　　88.A【解析】电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。

　　89.B【解析】金融远期合约是指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。金融互换是指约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约。金融期权合约是指合约买方向卖方支付一定费用(称为期权费或期权价格)，在约定日期内(或约定日期)享有按事先确定的价格向合约卖方买卖某种金融工具的权利的契约。金融期货合约是指买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议。故答案选B。

　　90.D【解析】风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2018最新考试资讯

了解2018年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2018银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　银行专业资格考试报名条件(初中级) | 免考条件

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　关注万题库银行从业考试微信， 了解更多报名信息

　　2018年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　银行专业资格考试教材 | 考试大纲 | 考试介绍

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载