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　　点击查看：2016年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编汇总

　　一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

　　1.下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是(　　)。

　　A.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理.年度总额分别为每人每年等值10万美元

　　B.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理

　　C.个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理

　　D.个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境

　　2.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是(　　)。

　　A.保证收益理财计划

　　B.非保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　3.下列金融资产中，不属于另类资产的是(　　)。

　　A.证券化资产

　　B.对冲基金

　　C.债券

　　D.房地产

　　4.下列关于理财师4E执业资格的说法中，错误的是(　　)。

　　A.教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序

　　B.中国香港的金融理财师(CFP)在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试，全长3小时，约有75-85条目

　　C.中国香港CFP在工作经验方面，要成为初级持证人.必须具备1年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(2000小时兼职等于1年全职)的工作经验

　　D.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节

　　5.保险产品的功能不包括(　　)。

　　A.积聚资本

　　B.补偿损失

　　C.转移风险

　　D.融通资金

　　6.按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在(　　)关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　A.受托管理

　　B.顾问服务

　　C.业务咨询

　　D.委托代理

　　7.下列不属于实物黄金的是(　　)。

　　A.金条

　　B.纸黄金

　　C.金币

　　D.金饰

　　8.有限合伙制私募股权基金的核心机制是(　　)。

　　A.对投资范围及投资方式的限制

　　B.管理费及运营成本的控制

　　C.委托管理机制

　　D.为专业投资人才建立有效的激励及约束机制

　　9.下列选项中，不属于代理的特征的是(　　)。

　　A.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理行为需间接对被代理人发生效力

　　10.货币时间价值的影响因素不包括(　　)。

　　A.时间

　　B.收益率或通货膨胀率

　　C.单利与复利

　　D.货币数量

　　11.下列关于经常项目个人外忙管理的说法中，错误的是(　　)。

　　A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

　　B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

　　C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇

　　D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理

　　12.理财师具备(　　)的能力是开展一切理财活动的基础。

　　A.熟知客户需求

　　B.合理运用理财产品

　　C.熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规

　　D.熟悉理财市场

　　13.下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是(　　)。

　　A.被代理人没有取得或者恢复民事行为能力

　　B.被代理人或者代理人死亡

　　C.代理人丧失民事行为能力

　　D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　14.筹措养老金是家庭生命周期中(　　)的主要目标。

　　A.形成期

　　B.成长期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　15.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的(　　)。

　　A.顾问性

　　B.专业性

　　C.综合性

　　D.规范性

　　16.下列选项中，不属于结构性理财产品的是(　　)。

　　A.外汇挂钩类

　　B.商品挂钩类

　　C.股票挂钩类

　　D.基金挂钩类

　　17.下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是(　　)。

　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同

　　B.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

　　C.因重大误解订立的合同

　　D.损害社会公共利益的合同

　　18.(　　)年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。

　　A.1999年

　　B.2002年

　　C.2004年

　　D.2005年

　　19.按期权的到期日分类，金融期权可分为(　　)。

　　A.现货期权和期货期权

　　B.看涨期权和看跌期权

　　C.美式期权和欧式期权

　　D.溢价期权、平价期权和折价期权

　　20.公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指(　　)。

　　A.民事责任履行

　　B.基本行为准则

　　C.民事代理

　　D.民事法律行为

　　21.下列基金具有“准储蓄”之称的是(　　)。

　　A.货币市场基金

　　B.封闭式基金

　　C.开放式基金

　　D.收入型基金

　　22.下列选项中，不属于电话沟通态度的要点的是(　　)。

　　A.内容

　　B.声音

　　C.语调

　　D.语速

　　23.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得(　　)。，

　　A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

　　B.保险监督管理机构颁发的代理业务许可证

　　C.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

　　D.保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

　　24.根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于(　　)人。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　25.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为(　　)。

　　A.私企业主、私企业主、雇员、雇员家属

　　B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主

　　C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属

　　D.雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

　　26.(　　)是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

　　A.政府及政府机构

　　B.企业

　　C.中央银行

　　D.各类金融机构

　　27.下列关于年金的定义中，正确的是(　　)。

　　A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

　　B.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

　　C.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流

　　D.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流

　　28.(　　)是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

　　A.股权远期合约

　　B.债券远期合约

　　C.远期利率协议

　　D.远期汇率协议

　　29.下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是(　　)。

　　A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

　　B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势

　　C.与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多

　　D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

　　30.假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入(　　)万元数额以用于5年后到期偿还贷款。

　　A.50

　　B.36.36

　　C.32.76

　　D.40

　　31.理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括(　　)。

　　A.面谈的主要内容或目的

　　B.客户的基本情况

　　C.详细的理财产品清单

　　D.安排好自己的工作计划

　　32.下列关于基金的说法中，错误的是(　　)。

　　A.投资者通过基金将分散的资金集中起来

　　B.投资者将基金交由专业的管理人进行管理

　　C.投资者也可以自己管理基金

　　D.基金的投资领域包括股票、债券、外汇等

　　33.下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是(　　)。

　　A.恒生股票价格指数

　　B.沪深300指数

　　C.道琼斯股票价格平均指数

　　D.日经225股价指数

　　34.下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。

　　A.利率风险又称价格风险

　　B.当利率上涨时，债券价格下降

　　C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

　　D.债券到期时间越长，利率风险越大

　　35.(　　)是外汇市场上最经济、最普通的形式。

　　A.自由外汇市场

　　B.官方外汇市场

　　C.即期外汇市场

　　D.远期外汇市场

　　36.下列关于契约型基金的说法中，错误的是(　　)。

　　A.不具有法人资格

　　B.一般不向银行借款

　　C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

　　D.基金契约期满，基金运营停止

　　37.(　　)是引起民事法律关系最重要的方式。

　　A.代理

　　B.合同

　　C.法律法规

　　D.经济纠纷

　　38.“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为(　　)人，每个客户准入门槛不低于(　　)万元。

　　A.100;200

　　B.200;100

　　C.100;50

　　D.50;100

　　39.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于(　　)。

　　A.创业基金

　　B.对冲基金

　　C.收入型基金

　　D.成长型基金

　　40.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当(　　)。

　　A.作出不利于提供格式条款一方的解释

　　B.作出利于提供格式条款一方的解释

　　C.重新修改该格式条款

　　D.按照通常理解予以解释

　　41.下列金融市场中，属于货币市场的是(　　)。

　　A.银行间同业拆借市场

　　B.债券市场

　　C.证券投资基金市场

　　D.股票市场

　　42.对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过(　　)人。

　　A.100

　　B.150

　　C.200

　　D.300

　　43.下列不属于把客户按外在属性分类的是(　　)。

　　A.企业主

　　B.修道士

　　C.个人客户

　　D.政府客户

　　44.下列不属于债券特征的是(　　)。

　　A.偿还性

　　B.风险性

　　C.流动性

　　D.收益性

　　45.下列选项中，不属于按照投资对象不同对基金的分类的是(　　)。

　　A.股票型基金

　　B.债券型基金

　　C.混合型基金

　　D.QDII基金

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