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　　46.债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是(　　)。

　　A.仓单、提单

　　B.汇票、支票、本票

　　C.应收账款

　　D.名誉权

　　47.金融学上的72法则是用72除以(　　)或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

　　A.投资收益率

　　B.有效年利率

　　C.名义年利率

　　D.内部报酬率

　　48.执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括(　　)。

　　A.时间因素

　　B.人员因素

　　C.理财师的家庭因素

　　D.资金成本因素

　　49.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在(　　)年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　50.各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有(　　)名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　A.1

　　B.5

　　C.10

　　D.20

　　51.(　　)是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

　　A.适合的财富保障规划

　　B.合理的投资规划

　　C.合理的理财目标

　　D.优质的财产传承规划

　　52.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，(　　)。

　　A.由双方协议清偿

　　B.由男女各清偿一半

　　C.由经济条件好的一方清偿

　　D.双方不再负清偿责任

　　53.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(　　)。

　　A.与本行储蓄存款进行搭配销售

　　B.对理财产品期限做出调整

　　C.对理财产品的币种进行转换

　　D.选择最终支付的货币和工具

　　54.永续年金可以看作是(　　)的特殊形式。

　　A.普通年金

　　B.偿债基金

　　C.预付年金

　　D.递延年金

　　55.下列关于QDII的说法，错误的是(　　)。

　　A.QDII即合格境内机构投资者

　　B.QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资

　　C.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场

　　D.QDII将通过中国政府认可的机构来实施

　　56.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是(　　)。

　　A.发行市场

　　B.流通市场

　　C.有形市场

　　D.货币市场

　　57.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存(　　)元。

　　A.1148.80

　　B.1155.50

　　C.]200.80

　　D.1345.90

　　58.下列关于银信理财业务的风险管理的说法，错误的是(　　)。

　　A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务

　　B.信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银监会提出相关建议

　　C.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配

　　D.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保

　　59.(　　)是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

　　A.利益共享

　　B.风险共担

　　C.组合投资

　　D.分散投资

　　60.下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是(　　)。

　　A.了解原则

　　B.连续性原则

　　C.成本原则

　　D.诚信原则

　　61.下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是(　　)。

　　A.股票型

　　B.混合型

　　C.债券型

　　D.QDII型

　　62.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列(　　)的理财计划，可以自由赎回。

　　A.货币型理财产品

　　B.债券型理财产品

　　C.贷款类银行信托理财产品

　　D.新股申购类理财产品

　　63.下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是(　　)。

　　A.沪深300指数是沪、深证券交易所于2005年4月8日联合发布的反映A股市场整体趋势的指数

　　B.中证200指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件

　　C.沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况

　　D.中证100指数定位于大盘指数

　　64.金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场称为(　　)。

　　A.一级市场

　　B.发行市场

　　C.二级市场

　　D.有形市场

　　65.下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是(　　)。

　　A.股票>公司债券>国债

　　B.国债>公司债券>股票

　　C.股票>国债>公司债券

　　D.公司债券>国债>股票

　　66.理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是(　　)。

　　A.客户的投资金额和占比

　　B.客户个人财务状况变化幅度

　　C.客户的投资风格

　　D.客户的性格特征

　　67.下列关于基金投资的风险，说法错误的是(　　)。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的非系统性风险为零

　　D.基金的资产运作无法完全消除风险

　　68.下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是(　　)。

　　A.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

　　B.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

　　C.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

　　D.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

　　69.复利终值系数的公式是(　　)。

　　A.(1+r)

　　B.(1+r)n

　　C.[(1+r)n-1]/r

　　D.[1-(1+r)n]/r

　　70.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(　　)。

　　A.商业银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.证券投资公司

　　D.邮政储蓄银行

　　71.商业银行应当根据(　　)，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。

　　A.风险匹配原则

　　B.重要性原则

　　C.收入费用匹配原则

　　D.权益匹配原则

　　72.下列债券中，不是按发行主体分类的是(　　)。

　　A.政府债券

　　B.金融债券

　　C.附息债券

　　D.公司债券

　　73.下列关于基金的风险的说法中，错误的是(　　)。

　　A.投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险

　　B.成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者

　　C.收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者

　　D.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　74.理财产品的销售起点不得低于(　　)万元人民币(或等值外币)。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　75.理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应(　　)。

　　A.建立良好的客户关系

　　B.明确客户的理财目标

　　C.制订理财规划方案

　　D.做好基础规划

　　76.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括(　　)，并可根据实际情况进一步细分。

　　A.五级

　　B.六级

　　C.七级

　　D.八级

　　77.下列关于时间价值参数的说法中，错误的是(　　)。

　　A.货币价值的时间参照系数，通常用t表示

　　B.影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用g表示

　　C.货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示

　　D.货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值。通常用PV表示

　　78.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是(　　)。

　　A.商业银行提出建议并作出决策，客户不参与

　　B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户

　　C.客户提出建议并作出决策，商业银行不参与

　　D.客户只提出建议，最终决策权在商业银行

　　79.运用财务计算器计算.名义年利率16%，按季复利计息，有效年利率为(　　)。

　　A.1688

　　B.1699

　　C.1689

　　D.1685

　　80.(　　)是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

　　A.居民理财技能欠缺

　　B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

　　C.市场投资理财工具日趋丰富

　　D.居民财富不断积累

　　81-根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　82.下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是(　　)。

　　A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

　　B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

　　C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

　　D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

　　83.(　　)主要讨论的是家庭收支与债务管理。

　　A.财富保障

　　B.财富积累

　　C.财富增值

　　D.财富分配

　　84.下列金融衍生产品中，(　　)赋予持有人的实质是一种权利。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.金融互换

　　D.金融远期

　　85.当处于(　　)时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险。以保守稳健型投资为主。

　　A.稳定期

　　B.维持期

　　C.高原期

　　D.退休期

　　86.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是(　　)。41

　　A.个人理财业务人员对客户的评估报告。应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管人员审核

　　B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C.对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　87.李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%，那么现在李先生需要拿出(　　)元进行投资。

　　A.45850

　　B.42100

　　C.38609

　　D.35400

　　88.保险规划最主要的功能是(　　)。

　　A.合理避税

　　B.创造收益

　　C.风险转移

　　D.节省开支

　　89.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是(　　)。

　　A.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　C.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　90.下列关于信托的表述，错误的是(　　)。

　　A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

　　B.委托人是信托财产的合法所有者

　　C.信托财产具有独立性

　　D.信托财产的受益人只能是委托人本人

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