第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

第 5 页：参考答案及解析

　　二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　1.2005年11月至2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，其主要特点有(　　)。

　　A.产品数量飙升

　　B.法律法规密集出台

　　C.产品类型日益丰富

　　D.资金规模屡创新高

　　E.产品风险越来越低

　　2.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有(　　)。

　　A.净现值为40000元

　　B.净现值为-4999元

　　C.净现值为0元

　　D.内部报酬率为15%

　　E.内部报酬率为7%

　　3.下列选项中，属于理财师的职业特征的有(　　)。

　　A.顾问性

　　B.专业性

　　C.独立性

　　D.综合性

　　E.短期性

　　4.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展的原因有(　　)。

　　A.大众自身缺乏必要的金融知识

　　B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

　　C.居民生活水平不断提高

　　D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

　　E.市场投资理财工具日趋丰富

　　5.客户家庭财务现状的分析内容包括(　　)。

　　A.资产负债结构分析

　　B.收入结构分析

　　C.支出结构分析

　　D.职业生涯发展状况分析

　　E.储蓄结构分析

　　6.设立普通合伙企业，应当具备的条件有(　　)。

　　A.有2个以上合伙人

　　B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

　　C.有合伙协议

　　D.有合伙企业的名称和生产经营场所

　　E.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

　　7.理财规划书要做到(　　)。

　　A.标题新颖

　　B.内容专业

　　C.内容科学

　　D.形式规范

　　E.形式标准

　　8.下列关于股票的表述中，正确的有(　　)。

　　A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

　　B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

　　C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

　　D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

　　E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

　　9.合同履行中的不安抗辩权，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有(　　)的，可以中止履行。

　　A.经营状况严重恶化

　　B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

　　C.丧失商业信誉

　　D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

　　E.需要赔偿损失

　　10.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有(　　)。

　　A.中国银河证券有限责任公司

　　B.中国人民银行

　　C.海军总医院

　　D.中国银行业协会

　　E.中国石油化工股份有限公司

　　11.在银行理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品呈现的状态包括(　　)。

　　A.投资方向不断丰富

　　B.结构类型日益精细化

　　C.发行规模呈几何级数增长

　　D.合作模式不断拓展

　　E.产品的风险控制措施不断优化

　　12.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有(　　)。

　　A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

　　C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

　　D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

　　E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　13.理财师的工作流程包括(　　)。

　　A.接触客户，建立信任关系

　　B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

　　C.明确客户的理财目标

　　D.制订理财规划方案

　　E.后续跟踪服务

　　14.下列属于基金相关产品的有(　　)。

　　A.FOF

　　B.ETF

　　C.LOF

　　D.QDII基金

　　E.基金“一对多”专户理财

　　15.客户信息中的定量信息包括(　　)。

　　A.家庭各类资产额度

　　B.家庭各类负债额度

　　C.家庭各类收入额度

　　D.家庭各类支出额度

　　E.家庭储蓄额度

　　16.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括(　　)。

　　A.明确自身定位，树立专业形象

　　B.关注客户的资产状况

　　C.关注自身礼仪

　　D.注意自己的工作状态

　　E.强调银行等金融机构的服务理念

　　17.银行代理贵金属业务的种类包括(　　)。

　　A.条块现货

　　B.金币

　　C.黄金基金

　　D.纸黄金

　　E.黄金期货

　　18.理财目标的确定原则包括(　　)。

　　A.理财目标要具体明确

　　B.实事求是

　　C.理财目标必须是可以量化和检验的

　　D.理财目标必须具备合理性和可行性

　　E.理财目标要有时限和先后顺序

　　19.货币时间价值的影响因素包括(　　)。

　　A.时间

　　B.收益率或通货膨胀率

　　C.单利与复利

　　D.现值

　　E.终值

　　20.有限合伙制私募基金的运作机制包括(　　)。

　　A.管理费及运营成本的控制

　　B.利益分配及激励机制

　　C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制

　　D.对普通合伙人的约束

　　E.次级合伙人首先承担亏损机制

　　21.中国证监会的主要职责包括(　　)。

　　A.统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导

　　B.审查、认定各类证券机构高级管理人员的任职资格

　　C.监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为

　　D.审批证券公司及其分支机构的设立

　　E.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚

　　22.下列关于年金的计算公式中，正确的有(　　)。

　　A.期末年金现值的公式为：PV=C/r×[1-1/(1+r)t]

　　B.期初年金现值的公式为：PVBEG=C/r×[1-1/(1+r)t]×(1+r)

　　C.期末年金终值的公式为：FV=C/r×[1-(1+r)t]

　　D.期初年金终值的公式为：FVBEG=C/r×[1-(1+r)t]×(1+r)

　　E.期末增长型永续年金的现值计算公式为：PV=C/r

　　23.理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是(　　)。

　　A.收入结构

　　B.储蓄结构

　　C.资产结构

　　D.负债结构

　　E.支出结构

　　24.个人外汇业务按照交易主体不同可区分为(　　)。

　　A.境内个人外汇业务

　　B.境外个人外汇业务

　　C.日常项目个人外汇业务

　　D.资本项目个人外汇业务

　　E.经常项目个人外汇业务

　　25.下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有(　　)。

　　A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议;协议不成时，由人民法院判决

　　B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决

　　C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护

　　D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

　　E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助

　　26.下列属于理财从业人员的专业化服务活动表现的有(　　)。

　　A.商业银行充当理财顾问

　　B.向客户提供咨询

　　C.政府提供的扶持

　　D.商业银行提供充足的资金

　　E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

　　27.基金销售机构未经(　　)约定，不得向投资人收取额外费用。

　　A.口头协议

　　B.基金合同

　　C.招募说明书

　　D.基金销售服务协议

　　E.中国证监会

　　28.下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有(　　)。

　　A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准

　　B.财务计算器便于携带但操作流程复杂

　　C.Excel表格使用成本低，操作简单

　　D.专业理财软件功能齐全，附加功能多

　　E.Excel表格适用性广泛，理财软件局限性较大

　　29.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括(　　)。

　　A.直接性

　　B.分散性

　　C.差异性较大

　　D.部分不可逆性

　　E.相对较强的自主性

　　30.组合投资类理财产品的优势主要有(　　)。

　　A.产品期限覆盖面广

　　B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

　　C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

　　D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

　　E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

　　31.下列选项属于个人理财目标的有(　　)。

　　A.增加收入和实现财富最大化

　　B.减少不必要的支出

　　C.为孩子准备教育资金

　　D.防范风险和储备未来的养老所需

　　E.购买一部心仪已久的跑车

　　32.按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为(　　)。

　　A.限定性资产管理计划

　　B.投资型资产管理计划

　　C.非限定性资产管理计划

　　D.融资型资产管理计划

　　E.固定性资产管理计划

　　33.合伙人的出资方式包括(　　)。

　　A.现金

　　B.知识产权

　　C.土地使用权

　　D.劳务

　　E.汽车

　　34.中国银行业监督管理委员会的职责包括(　　)。

　　A.制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测

　　B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　C.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　D.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系

　　E.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　35.设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括(　　)条款。

　　A.被担保债权的种类

　　B.被担保债权的数额

　　C.债务人履行债务的期限

　　D.抵押财产的名称、数量、质量等

　　E.抵押财产交付的时间

　　36.收集客户个人信息的方法包括(　　)。

　　A.开户资料

　　B.寻访亲友

　　C.调查问卷

　　D.面谈沟通

　　E.电话沟通

　　37.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括(　　)。

　　A.中央银行

　　B.金融机构

　　C.客户

　　D.证券公司

　　E.政策性银行

　　38.下列关于现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

　　A.将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则3年后该笔资金的终值为7024.64元

　　B.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为15646.5元

　　C.利率为5%，拿出i0000元投资，1年后将得到10500元

　　D.如果未来20年的通货膨胀率为5%，那么现在的i00万元相当于20年后的265.3万元

　　E.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14487.5元

　　39.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有的情形包括(　　)。

　　A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B.违规承诺收益或者承担损失

　　C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

　　D.登载单位或者个人的推荐性文字

　　E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“唯一”等夸大过往业绩的表述

　　40.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　　)等专业化服务活动。

　　A.财务分析

　　B.财务规划

　　C.投资顾问

　　D.资产管理

　　E.保险规划

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