一、单项选择题

　　1.A[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第2、3、4条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇。凭本人有效身份证件在银行办理;超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

　　2.A[解析]略。

　　3.C[解析]另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

　　4.B[解析]中国香港的金融理财师(CFP)在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。资格认证考试第一阶段全长3小时，约有90—100条多项选择;第二阶段资格认证考试全长亦为3小时，约有75—85条目;第三阶段资格认证考试全长亦为3小时，约有65—75条目。

　　5.A[解析]保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能。②损失补偿功能。③资金融通功能。

　　6.D[解析]略。

　　7.B[解析]实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等。纸黄金不属于实物黄金。

　　8.D[解析]有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。

　　9.D[解析]代理的特征有：①代理人须在代理权限内实施代理行为。②代理人须以被代理人的名义实施代理行为。③代理行为必须是具有法律效力的行为。④代理行为须直接对被代理人发生效力。⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　10.D[解析]货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　11.D[解析]境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

　　12.C[解析]熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，是成为理财师开展一切理财活动的基础。

　　13.A[解析]有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　14.C[解析]略。

　　15.B[解析]略。

　　16.D[解析]根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　17.C[解析]有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。③以合法形式掩盖非法目的。④损害社会公共利益。⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　18.D[解析]2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

　　19.C[解析]金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权;按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权;按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权;按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权;按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。

　　20.D[解析]略。

　　21.A[解析]略。

　　22.A[解析]略。

　　23.C[解析]保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。《保险兼业代理许可证》是由中国保监会颁发的。

　　24.C[解析]国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不得少于10人;此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　25.C[解析]保险人即保险公司;投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人，即本中的私企业主;被保险人是保险合同保障的对象，即雇员;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。

　　26.B[解析]略。

　　27.A[解析]年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项指的是永续年金。C项，增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。D项，增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相N、不间断、金额不等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　28.C[解析]略。

　　29.D[解析]基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比，产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

　　30.C[解析]年金的终值计算公式FV=C×[(1+r)t-1]/r，代入数据得：200=C×[(1+10%)5-1]/10%，查普通年金终值系数表得系数为6.105，故C=200/6.105≈32.76(万元)。

　　31.C[解析]理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。

　　32.C[解析]投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能地减少风险，获得收益，从而使资本得到增值。

　　33.B[解析]我国境内的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数等。A、C、D三项均为境外股票价格指数。

　　34.C[解析]对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。

　　35.C[解析]略。

　　36.C[解析]A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。

　　37.B[解析]合同是引起民事法律关系最重要的方式。客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

　　38.B[解析]略。

　　39.C[解析]收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的;创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司，风险会稍微高一点;对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。

　　40.A[解析]对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　41.A[解析]货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。B、C、D项属于资本市场。

　　42.C[解析]中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。

　　43.B[解析]略。

　　44.B[解析]债券的特征包括：①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。

　　45.D[解析]D项属于特殊类型基金，不属于按照投资对象不同对基金分类的内容。

　　46.D[解析]《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票。②债券、存款单。③仓单、提单。④可以转让的基金份额、股权。⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。⑥应收账款。⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　47.A[解析]金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

　　48.C[解析]执行理财规划方案时，理财师需注意以下几个方面的因素：①时间因素。②人员因素。③资金成本因素。

　　49.D[解析]个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

　　50.A[解析]略。

　　51-B[解析]合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

　　52.A[解析]离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。

　　53.A[解析]商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等。一般理财产品不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

　　54.A[解析]永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。

　　55.C[解析]QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立的，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。

　　56.A[解析]金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

　　57.A[解析]

　　58.B[解析]根据《银行与信托公司业务合作指引》第24、25、26条的规定，银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银行提出相关建议。银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

　　59.B[解析]略。

　　60.C[解析]在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：①了解原则。②诚信原则。③连续性原则。

　　61.C[解析]限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型;非限定性资产管理计划可分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　62.A[解析]由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

　　63.B[解析]沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况，并能够作为投资业绩的评价标准，为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件。

　　64.C[解析]金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

　　65.C[解析]债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。

　　66.D[解析]定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。

　　67.C[解析]基金通过组合投资降低了非系统性风险，但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。

　　68.A[解析]货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　69.B[解析]A项是复利现值系数，c项是期末普通年金终值系数，D项是期末普通年金现值系数。

　　70.B[解析]银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。

　　71.A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第25条的规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

　　72.C[解析]根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券和公司债券等。C项是按利息的支付方式不同划分的。

　　73.B[解析]成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　74.A[解析]商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额.理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

　　75.B[解析]理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应及时明确客户的理财目标。

　　76.A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第27条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

　　77.B[解析]影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用r表示。

　　78.B[解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

　　79.B

　　80.B[解析]略。

　　81.A[解析]家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

　　82.A[解析]成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　83.B[解析]客户理财目标的主要内容包括：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。③财富增值，主要解决的财务问是教育和养老的资金需求和投资规划。④财富分配，包含税务安排和遗产分配。

　　84.B[解析]金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。

　　85.C[解析]在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

　　86.B[解析]对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核，故B项错误。

　　87.C[解析]多期中的现值公式PV=FV/(1+r)t，其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值，故当前投资金额PV=5/(1+9%)3=3.8609(万元)。

　　88.C[解析]保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能，最主要的功能是风险转移。

　　89.D[解析]完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

　　90.D[解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2018最新考试资讯

了解2018年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2018银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　银行专业资格考试报名条件(初中级) | 免考条件

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　关注万题库银行从业考试微信， 了解更多报名信息

　　2018年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　银行专业资格考试教材 | 考试大纲 | 考试介绍

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载