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第 5 页：参考答案及解析

　　点击查看：2016年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编汇总

　　一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

　　1.若名义年利率为8%.按季度计算复利，则有效年利率为(　　)。

　　A.8%

　　B.8.04%

　　C.8.14%

　　D.8.24%

　　2.(　　)是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。

　　A.诚实信用原则

　　B.互帮互助原则

　　C.勤勉尽职原则

　　D.专业胜任原则

　　3.养老护理和资产传承是家庭生命周期中(　　)的核心目标。

　　A.成长期

　　B.成熟期

　　C.高原期

　　D.衰老期

　　4.王先生投资某项目，初始投入10000元，年利率为10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后的本息和为(　　)。

　　A.11000元

　　B.11038元

　　C.11214元

　　D.14614元

　　5.有限合伙企业由(　　)合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。

　　A.3个以上50个以下

　　B.2个以上50个以下

　　C.2个以上60个以下

　　D.5个以上50个以下

　　6.张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%，为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少应投入(　　)元。

　　A.335504.07

　　B.380757.28

　　C.500000.00

　　D.578923.15

　　7.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是(　　)。

　　A.投资顾问服务

　　B.财富管理服务

　　C.综合理财服务

　　D.理财顾问服务

　　8.下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是(　　)。

　　A.产品结构简单

　　B.投资风险小

　　C.客户预期收益稳定

　　D.市场认知度低

　　9.根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品(　　)将相关资料报送中国银监会或其派出机构。

　　A.前10日内

　　B.前5日内

　　C.后5日内

　　D.后10日内

　　10.能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是(　　)。

　　A.按风险态度分类的方法

　　B.按交际风格分类的方法

　　C.按财富观分类的方法

　　D.按外在属性分类的方法

　　11.个人理财业务中，客户和商业银行之间是(　　)关系。

　　A.契约

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.委托—代理

　　12.下列选项中，不属于《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是(　　)。

　　A.完全民事行为能力人

　　B.代理民事行为能力人

　　C.限制民事行为能力人

　　D.无民事行为能力人

　　13.在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是(　　)。

　　A.角色互换

　　B.勇于表现

　　C.鼓励发言

　　D.仔细倾听

　　14.信用等级为CCC级的企业具有(　　)的特点。

　　A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

　　B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险

　　C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高

　　D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高

　　15.货币型理财产品所具有的主要特点表现在(　　)。

　　A.投资期限短，资金赎回灵活

　　B.投资期限长，资金赎回灵活

　　C.投资期限短，资金赎回不灵活

　　D.投资期限长，资金赎回不灵活

　　16.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括(　　)。

　　A.公司决策参与权

　　B.利润分配权

　　C.优先求偿权

　　D.剩余资产分配权

　　17.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是(　　)。

　　A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

　　B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

　　C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

　　D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

　　18.决定货币在未来增值程度的关键因素是(　　)。

　　A.时间

　　B.收益率

　　C.通货膨胀率

　　D.利率

　　19.(　　)是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。

　　A.基本信息

　　B.财务信息

　　C.定量信息

　　D.定性信息

　　20.下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是(　　)。

　　A.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

　　B.商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益

　　C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利

　　D.商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　21.下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是(　　)。

　　A.量力而行，合理选择

　　B.追求风险，实现最大收益

　　C.风险分散，组合投资

　　D.定期评估，修正策略

　　22.理财工作中良好的客户关系建设的基础是(　　)。

　　A.优雅的仪表礼仪

　　B.优良的工作状态

　　C.明确自身定位，树立专业形象

　　D.优秀的表达能力

　　23.下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是(　　)。

　　A.萌芽时期

　　B.形成与发展时期

　　C.成熟时期

　　D.稳定发展时期

　　24.在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是(　　)。

　　A.投资组合

　　B.评估业绩

　　C.确定投资政策

　　D.修正投资策略

　　25.王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是(　　)。

　　A.6%

　　B.6.2%

　　C.7%

　　D.7.2%

　　26.除了收入和储蓄金额的增加之外，(　　)也直接促进了我国居民财富的积累。

　　A.经济环境的变迁

　　B.国民素质的不断提高

　　C.世界经济大环境

　　D.对生活品质的追求

　　27.当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率(　　)。

　　A.低于8%

　　B.等于8%

　　C.高于8%

　　D.无法界定

　　28.下列选项中，不属于期初年金的是(　　)。

　　A.生活费支出

　　B.学费支出

　　C.房租支出

　　D.房贷支出

　　29.下列关于婚姻法的说法中，错误的是(　　)。

　　A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

　　B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力

　　C.夫妻有互相扶养的义务

　　D.夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿

　　30.

　　A.①②③④⑤

　　B.①③②⑤④

　　C.④③⑤①②

　　D.任意顺序

　　31.下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是(　　)。

　　A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

　　B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金

　　C.有价证券承销人属于服务中介

　　D.证券评级机构属于服务中介

　　32.李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品(　　)年可以实现资金翻一番的目标。

　　A.7

　　B.8

　　C.9

　　D.10

　　33.下列关于另类理财产品的说法中，错误的是(　　)。

　　A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

　　B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

　　C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

　　D.另类理财产品的信息透明度较高

　　34.下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是(　　)。

　　A.当r>g时，PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]

　　B.当r>g时，FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)

　　C.当r=g时，PV=C(1+r)t -1

　　D.当r

　　35.下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是(　　)。

　　A.适当性原则

　　B.客观性原则

　　C.保证银行收益原则

　　D.避免利益冲突原则

　　36.下列不属于年金的是(　　)。

　　A.每月缴纳的车贷贷款

　　B.每年年末等额收取的养老金

　　C.家庭每月生活费支出

　　D.定期定额购买基金的投资款

　　37.下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是(　　)。

　　A.理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源

　　B.理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息

　　C.理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性

　　D.根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行

　　38.下列不属于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭基本信息

　　B.家庭储蓄额度

　　C.职业生涯发展状况

　　D.客户的期望和目标

　　39.被动型基金通常被称为(　　)。

　　A.公司基金

　　B.私人基金

　　C.指数基金

　　D.合约基金

　　40.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是(　　)。

　　A.主体是商业银行

　　B.服务的目的是实现客户资产增值

　　C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

　　D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

　　41.下列关于股票市场，说法不正确的是(　　)。

　　A.股票市场是股票发行和流通的场所

　　B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场

　　C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一

　　D.股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的

　　42.黄金T+D交易的特点不包括(　　)。

　　A.交易时间灵活

　　B.保证金模式

　　C.到期交割

　　D.有做空机制

　　43.基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括(　　)。

　　A.违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

　　B.违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

　　C.违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格

　　D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

　　44.下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是(　　)。

　　A.不记名

　　B.金额较大

　　C.利率既有固定的，也有浮动的

　　D.可以提前支取

　　45.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，对保险的具体销售行为描述不正确的是(　　)。

　　A.商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减

　　B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品

　　C.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行

　　D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理

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