第 1 页：单项选择题

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第 4 页：判断题

第 5 页：参考答案及解析

　　46.下列不可以发行公司债券的单位是(　　)。

　　A.股份有限公司

　　B.有限责任公司

　　C.国有控股企业

　　D.中外合资经营企业

　　47.计算器的屏幕显示(　　)，意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。

　　48.下列投资产品，(　　)流动性最好。

　　A.股票基金

　　B.房地产

　　C.货币基金

　　D.资金信托产品

　　49.已知名义年利率为10%，每季度计息1次，按复利计息，则有效年利率为(　　)。

　　A.10.47%

　　B.10.38%

　　C.10.25%

　　D.10.00%

　　50.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和(　　)功能结合起来。

　　A.资金保值

　　B.资金增值

　　C.资金投资

　　D.资金套期保值

　　51.下列选项中，不属于信托产品风险的是(　　)。

　　A.投资项目风险

　　B.项目客体风险

　　C.信托公司风险

　　D.流动性风险

　　52.有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，(　　)。

　　A.须经普通合伙人同意

　　B.须经其他合伙人2/3以上人员同意

　　C.须经其他合伙人一半以上人员同意

　　D.应当提前30日通知其他合伙人

　　53.

　　A.更改日期

　　B.更改小数位数

　　C.更改期数

　　D.更改年金

　　54.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是(　　)。

　　A.金币有纯金币和纪念金币两种

　　B.黄金基金属于风险较低的投资方式

　　C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

　　D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

　　55.假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行(　　)元。(取近似值)

　　A.30000

　　B.24869

　　C.27355

　　D.25832

　　56.假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.21%

　　D.40%

　　57.在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是(　　)。

　　A.宏观经济政策、法规等发生重大改变

　　B.金融市场的重大变化

　　C.客户自身情况的突然变动

　　D.理财师变更

　　58.确定一个投资方案可行的必要条件是(　　)。

　　A.内部报酬率大于1

　　B.净现值大于0

　　C.现值指数大于0

　　D.回收期小于1年

　　59.风险评级为(　　)的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民

　　A.一级

　　B.一级和二级

　　C.三级

　　D.三级和四级

　　60.世界上最大的外汇交易中心是(　　)。

　　A.东京

　　B.纽约

　　C.伦敦

　　D.苏黎

　　61.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是(　　)。

　　A.2002年，第一个理财产品问世

　　B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品

　　C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现

　　D.2005年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产占

　　62.Excel表格的财务函数设置顺序一般是(　　)。

　　63.债券发行者和债券投资者体现的关系是(　　)。

　　A.资产所有权

　　B.资金使用权

　　C.财产支配权

　　D.债权债务

　　64.下列选项中，关于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是(　　)。

　　A.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理

　　B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

　　C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理

　　D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

　　65.某客户年初存人银行1000元，当年年存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11OO元，则货币的时间价值是(　　)元。

　　A.1000

　　B.1100

　　C.100

　　D.900

　　66.某项投资的年利率为6%，小李拿出10万元进行投资，1年后，小李将会得到(　　)元。

　　A.106000

　　B.160000

　　C.100600

　　D.6000

　　67.下列不属于执行理财规划方案原则的是(　　)。

　　A.了解原则

　　B.诚信原则

　　C.客观原则

　　D.连续性原则

　　68.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自(　　)时发生效力。

　　A.登记

　　B.交付

　　C.该约定生效

　　D.记载于不动产登记簿

　　69.根据《银行与信托公司业务合作指引》的规定，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训

　　B.银行应向合格投资者推介，推介内容可以超出信托文件的约定，但是不得夸大宣传

　　C.银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险

　　D.银行应向合格投资者推介，应充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则

　　70.当期交产品投保人年龄超过(　　)周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。

　　A.55

　　B.60

　　C.65

　　D.70

　　71.下列选项中，不属于债券投资风险因素的是(　　)。

　　A.价格风险

　　B.再投资风险

　　C.违约风险

　　D.购买风险

　　72.下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是(　　)。

　　A.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分

　　B.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

　　C.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

　　D.商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围.并在销售系统中设置销售限制措施

　　73.商业银行对超过(　　)岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

　　A.55

　　B.60

　　C.65

　　D.70

　　74.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由(　　)。

　　A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

　　B.第三人和行为人负连带责任

　　C.被代理人和行为人负连带责任

　　D.被代理人和第三人负连带责任

　　75.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是(　　)。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.主动型基金

　　D.成长型基金

　　76.下列不属于投连险的费用的是(　　)。

　　A.资产管理费

　　B.投资单位买卖差价

　　C.保单管理费

　　D.账户转换费用

　　77.个人理财主要是实现(　　)的过程。

　　A.理财目标

　　B.高收入

　　C.高回报的投资

　　D.人生目标

　　78.商业银行对具体理财产品进行宣传时，不得通过的方式是(　　)。

　　A.电话

　　B.传真

　　C.电视

　　D.邮件

　　79.下列不属于组合投资类理财产品的缺陷是(　　)。

　　A.信息透明度不高

　　B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

　　C.增加了产品的复杂性

　　D.缩小了银行的资金运用范围

　　80.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括(　　)。

　　A.平价发行

　　B.贴现发行

　　C.溢价发行

　　D.折价发行

　　81.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于(　　)的专业化服务活动。

　　A.顾问性质

　　B.受托性质

　　C.代理性质

　　D.委托性质

　　82.“股票化的指数投资产品”指的是(　　)。

　　A.FOF

　　B.ETF

　　C.LOF

　　D.QDII

　　83.金融市场的客体是指(　　)。

　　A.金融工具

　　B.金融中介机构

　　C.金融市场上的交易者

　　D.金融监管部门

　　84.根据基金法律地位的不同，基金可分为(　　)。

　　A.封闭式基金和开放式基金

　　B.私募基金和公募基金

　　C.公司型基金和契约型基金

　　D.主动型基金和被动型基金

　　85.下列关于债券价格，说法错误的是(　　)。

　　A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

　　B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

　　C.债券交易价格与市场利率无关

　　D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

　　86.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议，不恰当的是(　　)。

　　A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

　　B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的

　　D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

　　87.已知年利率12%，每月复利计息一次，则季实际利率为(　　)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.3.03%

　　D.4%

　　88.下列不属于商业银行理财顾问服务的是(　　)。

　　A.财务分析与规划

　　B.投资建议

　　C.综合理财服务

　　D.个人投资品推介

　　89.下列关于债券的分类的表述，错误的是(　　)。

　　A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

　　B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

　　C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

　　D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

　　90.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是(　　)。

　　A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　B.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　C.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

　　D.要让客户及时做决定，以免错过投资机会

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