一、单项选择题

　　1.D[解析]有效年利率EAR=(1+8%/4)4-1=8.24%。

　　2.A[解析]略。

　　3.D[解析]家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

　　4.B[解析]1年后的本息和FV=PV×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(10%/4)4=10000×(1+0.025)4=11038(元)，其中PV为现值，r为利率，m为1年内的付息次数，t为年数。

　　5.B[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第61条的规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

　　6.A

　　7.C[解析]综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　8.D[解析]债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。

　　9.C[解析]原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。

　　10.C[解析]按财富观对客户进行分类的方法能够让理财师在与客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的(也即客户基本容易接受的)产品和服务。

　　11.D[解析]略。

　　12.B[解析]《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：①完全民事行为能力人。②限制民事行为能力人。③无民事行为能力人。

　　13.B[解析]所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。

　　14.D[解析]略。

　　15.A[解析]货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　16.C[解析]普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：①公司决策参与权。②利润分配权。③优先认股权。④剩余资产分配权。

　　17.C[解析]价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。

　　18.B[解析]收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　19.B[解析]财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

　　20.D[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　21.B[解析]对于个人投资者而言。在进行股票投资时要注意以下几个方面：①风险分散，组合投资。②量力而行.合理选择。③定期评估，修正策略。

　　22.C[解析]略。

　　23.D[解析]国外银行个人理财业务发展时期包括：①萌芽时期;②形成与发展时期：③成熟时期。

　　24.A[解析]一般而言.股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。

　　25.D[解析]按72法则计算，这项投资在10年后增长了一倍，那么估算此产品的年收益率大概是72/10=7.2%。

　　26.A[解析]除了收入和储蓄金额的增加之外。经济环境的变迁也直接促进了我国居民财富的积累。

　　27.C[解析]内部报酬率是净现值等于0的贴现率.比较得出该项目的内部报酬率高于8%。

　　28.D[解析]D项属于期末年金。

　　29.A[解析]《婚姻法》(2001年4月28日修订)第19条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第17条、第18条的规定。故A项错误。

　　30.D

　　31.C[解析]交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

　　32.C[解析]按72法则计算的话，这项投资的收益率为8%，那么估算此产品实现翻一番的目标，需要72/8=9(年)。

　　33.D[解析]国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场。但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。

　　34.C[解析]当r=g时。FV=tC(1+r)t-1，PV=tC/(1+r)。

　　35.C[解析]银行代理理财产品销售基本原则包括：①适当性原则。②客观性原则。③避免利益冲突原则。

　　36.C[解析]年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定.因此不属于年金。

　　37.A[解析]理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户理财目标前，先征询其期望目标。故A项说法错误。

　　38.B[解析]定性信息包括：①家庭基本信息。②职业生涯发展状况。③家庭主要成员的情况。④客户的期望和目标。B项属于定量信息。

　　39.C[解析]被动型基金通常被称为“指数基金”。

　　40.D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。

　　41.B[解析]股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票市场来实现的。一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场，一级市场也称为股票发行市场.二级市场也称为股票交易市场。股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一。股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用。

　　42.C[解析]黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。

　　43.D[解析]根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的;②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户;③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料;④违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金;⑤未按照本办法第66条的规定签订书面销售协议;⑥违反本办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料;⑦违反本办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的中购、赎回;⑧违反本办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格;⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账;⑩从事本办法第82条规定禁止的行为;未按照本办法第85条的规定进行自查，并编制监察稽核报告;未按照本办法第86条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形，情节严重的.责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

　　44.D[解析]大额可转让定期存单的特点有：①不记名。②金额较大，。③利率既有固定的.也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　45.D[解析]商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。

　　46.D[解析]《公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

　　47.B

　　48.C[解析]房地产投资属于固定资产投资，流动性较差;信托产品缺少转让平台，流动性也较差;基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。

　　49.B[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%/4)4-1≈10.38%。

　　50.B[解析]人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。

　　51.B[解析]信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　52.D[解析]略。

　　53.B

　　54.B[解析]黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

　　55.B

　　56.C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+20%/2)2-1=2100。

　　57.D[解析]不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变。②金融市场的重大变化。③客户自身情况的突然变动。

　　58.B[解析]对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　59.D[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。163

　　60.C[解析]伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　61.D[解析]2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。

　　62.C[解析]略。

　　63.D[解析]略。

　　64.B[解析]根据《个人外汇管理办法》第12、13、14、15条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

　　65.C[解析]货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，故本选C。

　　66.A[解析]单期中的终值FV=FV×(1+r)=100000×(1+6%)=106000(元)。

　　67.C[解析]在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：①了解原则。②诚信原则。③连续性原则。

　　68.C[解析]《物权法》第27条规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

　　69.B[解析]根据《银行与信托公司业务合作指引》第16条的规定，信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训;银行应向合格投资者推介，推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则。银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。

　　70.B[解析]当投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁时，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　71.D[解析]债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　72.C[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　73.C[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定，商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

　　74.B[解析]代理的法律责任包含第三人知行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　75.D[解析]成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。

　　76.C[解析]投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。

　　77.A[解析]略。

　　78.C[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第39条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

　　79.D[解析]在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：①组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性;②产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求;③负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。

　　80.B[解析]按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。

　　81.B[解析]略。

　　82.B[解析]ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开方式基金，投资者可以像买卖股票那样卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为“股票化的指数投资产品”。

　　83.A[解析]略。

　　84.C[解析]略。

　　85.C[解析]债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　86.B[解析]此时是财务方面空前自由的时期，在退休前拥有大量可支配收入，可以选择趋于保守的理财策略，选择高收益的政府债券、高质量的公司债券，而不是将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款。

　　87.C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，则季有效利率=(1+12%/12)3-1=3.03%。

　　88.C[解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。

　　89.A[解析]债券按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券;按是否能够提前偿还分为可赎回和不可赎回债券。

　　90.D[解析]理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。

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