参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.【答案及解析】D个人住房装修贷款的贷款对象需要满足提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证。ABC项为个人耐用消费品贷款(而不是个人住房装修贷款)的贷款对象需要满足的条件。故选D。

　　2.【答案及解析】C借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。故选C。

　　3.【答案及解析】B无担保流动资金的贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定。故选B。

　　4.【答案及解析】A年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的上限，原则上不超过80%。故选A。

　　5.【答案及解析】 A个人质押贷款的特点：①贷款的风险较低，担保方式相对安全;②时间短，周转快;③操作流程短;④质物的范围广。故选A。

　　6.【答案及解析】D 国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时、次日、次月。故选D。

　　7.【答案及解析】A一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以BC选项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D选项说法错误。故选A。

　　8.【答案及解析】D借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款来到期;无欠息;无拖欠本金;本期本金已归还。故选D。

　　9.【答案及解析】B贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。故选B。

　　10.【答案及解析】D贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。故选D。

　　11.【答案及解析】A商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取一次还本付息法;贷款期限在一年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。故选A。

　　12.【答案及解析】D汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。故选D。

　　13.【答案及解析】D集资建房可以申请住房贷款，A选项错误;个人住房贷款既包括人民币个人住房贷款，也包括外币个人住房贷款，B选项错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，C选项错误。故选D。

　　14.【答案及解析】B银行进行市场定位的目的之一是提升优势，故定位时应坚持优势原则。例如，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离.及时退出。故选B。

　　15.【答案及解析】C国家助学贷款应审查学校提交的信息表和申请材料的合规性、真实性和完整性。国家助学贷款在审批中应核对贷款申请审批表和贫困证明等内容;审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6 000元;学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度。申请学生不需要提供成绩单。故选C。

　　16.【答案及解析】D商业银行自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。故选D。

　　17.【答案及解析】C合同填写并复核无误后，贷款发放人(而不是合同复核人员)应负责与借款人、担保人签订合同。故选C。

　　18.【答案及解析】C借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。故选C。

　　19.【答案及解析】B贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。故选B。

　　20.【答案及解析】C对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，住房消费贷款的利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。故选C。

　　21.【答案及解析】C各经办银行在收到贴息经费后即时入账。故选C。

　　22.【答案及解析】C抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的属于违约。故选C。

　　23.【答案及解析】A用多项质物作为质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到斑日。故选A。

　　24.【答案及解析】C我国《民法通则》第六十三条规定，代理人在代理权限内，以被代理入的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。故选C。

　　25.【答案及解析】C个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由借款人负担，抵押物权属证明文件由银行保管。故选C。

　　26.【答案及解析】C银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。故选C。

　　27.【答案及解析】D在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。故选D。

　　28.【答案及解析】B贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。故选B。

　　29.【答案及解析】C在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。故选C。

　　30.【答案及解析】D集中策略通常适用于中小型银行。故选D。

　　31.【答案及解析】D必要时须提供有效的担保属于商业助学贷款必须具备的条件。国家动学贷款是个人信用贷款。故选D。

　　32.【答案及解析】B毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款E1应不迟于毕业后两年。故选B。

　　33.【答案及解析】B个人抵押授信贷款的特点：①先授信，后用信;②一次授信，循环使用;③贷款用途综合。故选B。

　　34.【答案及解析】D应付账款是负债，不是财产权利，不能作为个人质押贷款质物。故选D。

　　35.【答案及解析】A根据规定，下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过2万元(含2万元)。合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元。故选A。

　　36.【答案及解析】B在《国家助学贷款工作若干意见》中改变了目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50%财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法。故选B。

　　37.【答案及解析】8根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。故选B。

　　38.【答案及解析】C借款人多为在校学生，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，其偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，属于信用贷款，风险度相对较高。故选C。

　　39.【答案及解析】A 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。故选A。

　　40.【答案及解析】A根据我国《合同法》规定，希望和他人订立合同的意图表示称为要约。故选A。

　　41.【答案及解析】D品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。故选D。

　　42.【答案及解析】C 负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选C。

　　43.【答案及解析】A产品销售功能不属于网上银行功能。故选A。

　　44.【答案及解析】D个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。故选D。

　　45.【答案及解析】A个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。故选A。