二、多项选择题

　　1.【答案及解析】BD根据相关规定，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查。故选BD。

　　2.【答案及解析】ABCD个人质押贷款的贷后与档案管理包括档案管理、贷后检查、贷款本息回收、贷款要素变更四个方面。故选ABCD。

　　3.【答案及解析】ABCDE题中五项均为个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件，除此之外还包括借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款。故选ABCDE。

　　4.【答案及解析】ABCD根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。故选ABCD。

　　5.【答案及解析】CE根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。故选CE。

　　6.【答案及解析】ABC银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。故选ABC。

　　7.【答案及解析】ADE政治对经济的影响、法律建设属于政治和法律环境，不属于经济和技术环境。故选ADE。

　　8.【答案及解析】 ABD客户的信贷需求包括三种形态，分别是：已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。故选ABD。

　　9.【答案及解析】ABCDE有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。题中所述五个选项都可能引发信用风险。故选ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABCDE根据我国《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故选ABCDE。

　　11.【答案及解析】ABCDE存在下列情况的应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的;②有违法违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤出现其他对银行业务发展不利的因素。所以A、B、C、D四项符合题意。管理层集体辞职是担保机构经营有问题或将出现巨大变更的信号，对银行业务发展很不利，E选项也符合题意。故选ABCDE。

　　12.【答案及解析】ABCD不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放是属于贷款审查和审批中的风险，不属于贷款受理和调查中的风险点，E选项不符合题意。故选ABCD。

　　13.【答案及解析】ABCDE其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。故选ABCDE。

　　14.【答案及解析】ABCD E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。故选ABCD。

　　15.【答案及解析】 ABDE金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。故选ABDE。

　　16.【答案及解析】BCDE借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明;财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。故选BCDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷后与档案管理中的风险。其中，AB选项属于贷款受理和调查中的风险，C选项属于贷款审查和审批中的风险，D选项属于贷款签约与发放中的风险，E选项属于贷后与档案管理中的风险。故选ABCDE。

　　18.【答案及解析】BCDE个人贷款客户需要满足的基本条件之一是：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)，A选项不选。故选BCDE。

　　19.【答案及解析】 ABE通过审查营业执照，可以了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内。故选ABE。

　　20.【答案及解析】ABCDE 项目审查内容具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性;②项目的合法性;③项目工程进度;④项目资金到位情况。故选ABCDE。

　　21.【答案及解析】ABDE相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，C选项说法错误。故选ABDE。

　　22.【答案及解析】BCDE公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件之一是：具有城镇常住户口或有效居留身份，A选项不符合题意。故选BCDE。

　　23.【答案及解析】CDE银行对新进入汽车市场的经销商要慎重考察;对于担保机构，银行应当及时调整其担保额度(而非固定担保额度)，AB选项不符合题意。故选CDE。

　　24.【答案及解析】 ABCE如借款人在校期间发生转学、休学、退学、出国、被开除、伤亡等情况，借款人所在学校有义务及时通知贷款人，D选项不符合题意。故选ABCE。

　　25.【答案及解析】 ABCE未对重点贷款使用情况进行跟踪检查属于贷后管理(而非贷款发放环节)的风险，D选项不符合题意。故选ABCE。

　　26.【答案及解析】AB我国《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。故选AB。

　　27.【答案及解析】ABCE信贷档案内容不包括借款人父母的收入水平，D选项不符合题

　　意。故选ABCE。

　　28.【答案及解析】ABDE在我国长期居住的非中国公民可以在我国申请个人住房贷款，C选项不符合题意。故选ABDE。

　　29.【答案及解析】 BCD民事法律行为的主体为自然人或法人，A选项不符合题意。《民法通则》第五十六条规定，民事法律行为可以采取书面形式、口头形式或者其他形式，E选项不符合题意。故选BCD。

　　30.【答案及解析】ABCE个人委托代理人提出异议申请的，代理人无须提供自己的个人信用报告，D选项不符合题意。故选ABCE。

　　31.【答案及解析】ABCDE对借款人还款能力的调查，除了基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：①借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等;②借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等;③借款人及其家庭所拥有总资产的状况。故选ABCDE。

　　32.【答案及解析】ABDE个人经营类贷款的贷款期限相对较短，C选项不符合题意。故选ABDE。

　　33.【答案及解析】ABDE贷款的审批是在贷前调查之后再经审查后才进行的，C选项不符合题意。故选ABDE。

　　34.【答案及解析】BCD公积金借款合同签约、公积金贷款发放属于承办银行的基本职责，AE选项不符合题意。故选BCD。

　　35.【答案及解析】 ABCDE为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查主要有以下方面：①借款申请人所提交资料是否真实、合法;②借款申请人第一还款来源是否稳定、充足;③借款申请人的担保措施是否足额、有效、包括担保物所有权是否合法、真实、有效，担保物是否容易变现等。故选ABCDE。

　　36.【答案及解析】ABDE从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略(Product)、定价策略(Price)、营销渠道策略(Place)和促销策略(Promotion)，即4Ps理论。故选ABDE。

　　37.【答案及解析】ABCDE操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度;②规范业务操作;③熟悉关于操作风险的管理政策;④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。故选ABCDE。

　　38.【答案及解析】 BCE商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本。全部到期、利随本清。借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请，A选项说法错误。每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按《贷款通则》规定执行，D选项说法错误。故选BCE。

　　39.【答案及解析】ABCDE对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。故选ABCDE。

　　40.【答案及解析】ABC个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方。故选ABC。

　　三、判断题

　　1.【答案及解析】A个人住房贷款原则上采用专项提款方式，即将贷款转入售房人在银行开立的存款账户内，或按照合同约定直接划入借款人在银行开立的存款账户内。

　　2.【答案及解析】B“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。

　　3.【答案及解析】A 申请国家助学贷款的借款人须具有完全民事行为能力，未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。

　　4.【答案及解析】A商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　5.【答案及解析】A商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。

　　6.【答案及解析】A组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

　　7.【答案及解析】A中国人民银行是利率管理的主管机关，代表国家统一行使利率管理权。国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率是法定的利率，其他任何单位和个人均无权变动。

　　8.【答案及解析】B个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。

　　9.【答案及解析】B个人汽车贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

　　10.【答案及解析】A银行倾向于采取等额本息还款法的原因在于：银行相信在贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加。

　　11.【答案及解析】B汽车实际成交价格不合各类附加税、费及保费等。

　　12.【答案及解析】B商业银行应当在接到征信服务中心的核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

　　13.【答案及解析】B征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

　　14.【答案及解析】B 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的。本题的说法错误。

　　15.【答案及解析】B在进行个人质押贷款时，借款人应提供本人名下的个人活期(而非定期)存款账户作为贷款收款账户。