二、多项选择题

　　1.【答案】ABCD。解析：申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份;②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户;③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或，自然人作为保证人;⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

　　2.【答案】BDE。解析：制定公积金信贷政策和承担公积金信贷风险是公积金管理中心而不是承办银行的基本职责.所以A、C选项不符合题意。

　　3.【答案】ABCE。解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;财产情况证明.如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。

　　4.【答案】CDE。解析：A、B选项，属于大众式营销。

　　5.【答案】ABCDE。

　　6.【答案】ACE。解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。

　　7.【答案】ABCE。解析：个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款个人住房装修、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

　　8.【答案】ABCDE。解析：个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等还款方式。

　　9.【答案】AC。解析：目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“问客式”与“直客式”两种。“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。汽车经销商或第三方(如保险公司、担保公司)协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查。

　　【专家点拨】与“间客式”的“先购车，后贷款”相反，纯粹的“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”，即客户先到银行申请个人汽车贷款.由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，再综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议。

　　10.【答案】ABCD。解析：产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。

　　11.【答案】ABDE。解析：在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。

　　12.【答案】ABDE。解析：市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入性原则、经济性原则和差异性原则。

　　13.【答案】ABCE。解析：必要时须提供有效的担保属于商业助学贷款必须具备的条件。

　　14.【答案】AC。解析：商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

　　15.【答案】ABCDE。

　　16.【答案】ABCDE。

　　17.【答案】CDE。解析：A、B选项，是从产品进行分类。

　　18.【答案】BC。解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中;分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。

　　19.【答案】ABCDE。解析：“直客式”个人货款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵括，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

　　20.【答案】CD。解析：个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活。

　　21.【答案】ABC。解析：银行营销人员的基本要求一般包括品质特征、专业知识、销售技能。

　　22.【答案】ADE。解析：微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。B、C选项，属于银行的内部环境。

　　23.【答案】ABCDE。解析：建立个人征信系统的意义在于：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上规避了信贷风险;②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务。支持金融业发展;④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

　　24.【答案】ABCDE。解析：个人住房贷款发放后，贷款行要进行贷后检查.检查过程中如发现保证人出现题目所述五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息或解除合同。

　　25.【答案】ABCDE。

　　26.【答案】BCD。解析：A个人耐用消费品贷款是银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。E个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行的同档次贷款利率。

　　27.【答案】BC。解析：信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

　　28.【答案】CD。解析：银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：①是否符合银行的目标和能力;②有一定的规模和发展潜力;③细分市场机构的吸引力。

　　29.【答案】BD。

　　30.【答案】ACE。解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。其在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。

　　31.【答案】BCDE。解析：按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。

　　32.【答案】ABCDE。

　　33.【答案】ABCE。解析：不包括项目款结算情况审查。

　　34.【答案】BE。解析：A、C、D三项属于承办银行的职责。

　　35.【答案】ABCD。解析：贷款年限最长为30年。

　　36.【答案】ACDE。解析：单一营销策略特点是针对性强，适宜少数尖端客户，为客户提供个性化服务。但营销渠道狭窄，营销成本高。

　　37.【答案】ABCD。解析：借款期限调整必须具备的条件有：无欠息、贷款未到期、无拖欠本金和本期本金已归还。

　　38.【答案】ABCD。解析：E选项，属于担保风险。

　　39.【答案】ABDE。解析：公积金个人住房贷款承办银行的基本职责包括：公积金借款合同签约发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。

　　40.【答案】ABCDE。

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