二、多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　91[多选题] 一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括f1。

　　A.借款人应向银行提交提前还款申请书

　　B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

　　C.银行按规定计收违约金

　　D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

　　E.银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书;②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;⑨提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

　　92[多选题] 银行进行市场分析具有(　)的意义。

　　A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势

　　B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况

　　C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会

　　D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

　　E.银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：ABCD均属于银行进行市场分析的意义。

　　93[多选题] 下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是(　)。

　　A.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请

　　B.商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

　　C.对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务

　　D.借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次

　　E.在合同履行期问，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请，所以A项错误。每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按《贷款通则》规定执行，所以D项错误。

　　94[多选题] 以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有(　)。

　　A.购车发票原件

　　B.各种缴费凭证原件

　　C.机动车登记证原件

　　D.行驶证原件

　　E.保险单

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。本题的最佳答案是ABCE选项。

　　95[多选题] 银行营销组织模式有(　)。

　　A.职能型营销组织

　　B.产品型营销组织

　　C.市场型营销组织

　　D.区域型营销组织

　　E.业务型营销组织

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：E选项不是银行营销的组织模式。

　　96[多选题] 中国银行业营销人员按层级分类，可分为(　)。

　　A.营销决策人员

　　B.公司业务经理

　　C.营销主管人员

　　D.营销员

　　E.资金业务经理

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：中国银行业营销人员按层级分类，可分为营销决策人员、营销主管人员和营销员;按业务分，可分为公司业务经理、资金业务经理和零售业务经理。

　　97[多选题] 下面关于商用房贷款签约过程的说法，正确的是(　)。

　　A.合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同

　　B.贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本

　　C.合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件

　　D.贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致

　　E.以上选项都正确

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：合同不能由填写人复核，应该由复核人复核。

　　98[多选题] 个人贷款申请应具备的条件有(　)。

　　A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

　　B.贷款申请数额、期限和币种合理

　　C.借款人具备还款意愿和还款能力

　　D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

　　E.贷款人要求的其他条件

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第11条规定，个人贷款申请应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(2)贷款用途明确合法;(3)贷款申请数额、期限和币种合理;(4)借款人具备还款意愿和还款能力;(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(6)贷款人要求的其他条件。据此可知，A项说法错误。应选BCDE。

　　99[多选题] 个人住房贷款按住房交易形态可以划分为(　)。

　　A.新建个人住房贷款

　　B.自营性个人住房贷款

　　C.个人再交易住房贷款

　　D.个人住房组合贷款

　　E.公积金个人住房贷款

　　参考答案：A,C

　　参考解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　100[多选题] 个人汽车贷款信用风险的内容包括(　)。

　　A.借款人的还款能力风险

　　B.借款人的还款意愿风险

　　C.借款人的欺诈风险

　　D.借款人的收入水平波动

　　E.借款人的工作变化

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：ABC属于信用风险的内容。

　　101[多选题] 在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有(　)。

　　A.材料的一致性

　　B.借款人身份

　　C.贷款审批人的审批意见

　　D.借款用途

　　E.担保情况

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：①材料一致性的调查。贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证借款申请填写内容与相关证明材料一致;相关证明材料副本(复印件)内容与正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上盖章签名证实。②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查。③担保情况的调查。

　　102[多选题] 下列关于商用房贷款合同变更的说法，正确的是(　)。

　　A.提前还款过程中的借款人拖欠银行本息的，需要在提前还款总额中一并归还

　　B.提前还贷款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

　　C.银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年

　　D.还款人在还款期限内宣告失踪的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：提前还款要求借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用，借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息。

　　103[多选题] 若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期问发生违约行为，贷款银行可采取的措施是(　)。

　　A.要求限期纠正违约行为

　　B.在原贷款利率基础上加收利息

　　C.要求更换担保人

　　D.向借款人就读的公立大学追偿

　　E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求限期纠正违约行为;②要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人;⑧停止发放尚未使用的贷款;④在原贷款利率基础上加收利息;⑤提前收回部分或全部贷款本息;⑥定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为;⑦向保证人追偿;⑧依据有关法律及规定处分抵(质)押物;⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。

　　104[多选题] 申请商用房贷款的借款人必须提供一些担保措施，以下(　)方式符合要求。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.履约保证保险

　　D.政府担保

　　E.个人担保

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：申请商用房贷款的借款人必须提供一些担保措施，包括抵押、质押、保证、履约保证保险。

　　105[多选题] 以下关于个人贷款概念的说法中正确的有(　)。

　　A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

　　B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

　　C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的

　　D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

　　E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，故E选项不正确。

　　106[多选题] 在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在(　)。

　　A.未明确连带责任保证，追索的难度大

　　B.未明确保证期间或保证期间不明

　　C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力

　　D.借款人互相提供保证

　　E.公司、企业的分支机构为个人提供保证

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大;②未明确保证期间或保证期间不明;③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证;⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

　　107[多选题] 下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的是(　)。

　　A.15岁的初中生李某

　　B.某有限责任公司

　　C.19岁的个体户陈某

　　D.22岁的赵某，因患精神疾病不能独立从事民事行为

　　E.18岁的大学生张某

　　参考答案：C,E

　　参考解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。B选项排除。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人，A选项与D选项均不是完全民事行为能力人，不是应选项。本题的思考需要与民法的相关常识相联系。

　　108[多选题] 关于个人汽车贷款贷前调查，对借款人个人资信状况的核实，下列说法正确的是(　)。

　　A.需要调查申请人提供收入的真实性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息

　　B.提供个人工资性收入证明的，应由申请人本人签章确认

　　C.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

　　D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

　　E.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：B选项应为提供个人工资性收入证明的，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。

　　109[多选题] 下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是(　)。

　　A.银行应按照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定

　　B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

　　C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

　　D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

　　E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：关于不良商用房贷款的管理，银行首先要按照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。本题的最佳答案是ACD选项。

　　110[多选题] 申请个人汽车贷款可以使用(　)的担保方式。

　　A.质押

　　B.房地产抵押

　　C.第三方保证

　　D.以贷款所购车辆作抵押

　　E.购买个人汽车贷款履约保证保险

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。本题的最佳答案是ABCDE选项。

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