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　　第三章 个人贷款管理

　　1[判断题(AB)] 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第21条的规定，本题正确。

　　2[判断题(AB)] 根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第7条规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。因此本题说法错误。

　　3[判断题(AB)] 商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。

　　4[判断题(AB)] 根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第七条的规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

　　5[多选题] 合作机构管理的风险防控措施包括(　　)。

　　A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

　　B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

　　C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

　　D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

　　E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：ABE选项均属于合作机构管理的风险防控措施。

　　6[多选题] 出现(　　)情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

　　B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

　　C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的

　　D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人

　　E.法律法规规定的其他情形的

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第33条规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;(4)法律法规规定的其他情形的。因此CD项不符合题意。

　　7[多选题] 个人贷款申请应具备的条件有(　　)。

　　A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

　　B.贷款申请数额、期限和币种合理

　　C.借款人具备还款意愿和还款能力

　　D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

　　E.贷款人要求的其他条件

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第11条规定，个人贷款申请应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(2)贷款用途明确合法;(3)贷款申请数额、期限和币种合理;(4)借款人具备还款意愿和还款能力;(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(6)贷款人要求的其他条件。据此可知，A项说法错误。应选BCDE。

　　8[多选题] 个人贷款应当遵循(　　)的原则。

　　A.依法合规

　　B.审慎经营

　　C.自主经营

　　D.平等自愿

　　E.公平诚信

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第4条的规定，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。因此ABDE项正确。

　　9[单选题] 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是(　　)。

　　A.通过“网上房地产”进行询价

　　B.建立自己的房地产交易信息库

　　C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

　　D.参考贷款申请人提供的交易价格

　　参考答案：A

　　参考解析：为了防止部分贷款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式;其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定;最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。

　　10[单选题] 操作风险的防控措施包括(　　)。

　　A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策

　　B.规范业务操作

　　C.详细调查客户的还款能力

　　D.科学合理地确定客户还款方式

　　参考答案：A

　　参考解析：是信用风险的防范措施。掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策是操作风险防控的措施。故选A。

　　11[单选题] 贷款受理和调查中的风险不包括(　　)。

　　A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

　　B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

　　C.借款申请人的担保措施不足额或无效

　　D.审批人对借款人的资格审查不严

　　参考答案：D

　　参考解析：D项属于贷款审批过程中的风险。

　　12[单选题] 贷款审查和审批中的主要风险点不包括(　　)。

　　A.未按独立公正原则审批

　　B.不按权限审批贷款

　　C.未履行法定提示义务

　　D.审批人员对审查内容审查不严

　　参考答案：C

　　参考解析：贷款审查和审批中的主要风险点不包括未履行法定提示义务。

　　13[单选题] 下列不属于商业银行的合作机构风险的是(　　)。

　　A.房地产商欺诈风险

　　B.民营担保公司的担保风险

　　C.房屋评估机构的价值评估风险

　　D.银行的流动性风险

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行合作机构风险主要是指商业银行与合作中介机构存在的风险。银行的流动性风险显然与合作机构的风险无关。

　　14[单选题] 在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的(　　)。

　　A.真实性与完整性

　　B.真实性与规范性

　　C.完整性与规范性

　　D.完整性与合理性

　　参考答案：C

　　参考解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。

　　15[单选题] 贷款管理的完整业务流程，应该包括(　　)个环节。

　　A.9

　　B.8

　　C.7

　　D.6

　　参考答案：A

　　参考解析：贷款管理的完整业务流程，应该包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置9个环节。

　　16[单选题] 贷款风险评价应以分析借款人(　　)为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

　　A.现金收入

　　B.诚信状况

　　C.抵押比率

　　D.担保情况

　　参考答案：A

　　参考解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

　　17[单选题] 关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是(　　)。

　　A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

　　B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

　　C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

　　D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组

　　参考答案：C

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。因此C选项说法错误。

　　18[单选题] 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于(　　)名信贷人员完成。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第26条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。A项正确。

　　19[单选题] 贷款调查应以(　　)为主、(　　)为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

　　A.实地调查;间接调查

　　B.直接调查;间接调查

　　C.间接调查;实地调查

　　D.实地调查;间卷调查

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。A项正确。

　　20[单选题] 贷款人应要求借款人以(　　)提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

　　A.公开形式

　　B.书面形式

　　C.口头形式

　　D.正式形式

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第12条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。B项正确。

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