第 11 题：个人住房贷款的信用风险成因主要表现为()。

　　A：贷款经办人员的违规操作

　　B：借款人还款能力下降

　　C：借款人还款意愿下降

　　D：房屋价格上升

　　E：市场利率上升

　　答案： B、C

　　解题思路：个人住房贷款的信用风险通常是因为借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。

　　考查的重点：个人住房贷款的信用风险管理

　　第 12 题：下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是()。

　　A:验证借款人收入的真实性

　　B:深入了解客户还款意愿

　　C:如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿

　　D:审核财务报表

　　E:要加强对借款人还款能力的甄

　　答案：A、B、E

　　解题思路：信用风险防范措施：1.加强对借款人还款能力的甄别。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。

　　具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面介绍。2.深入了解客户还款意愿。如果借款人是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿。如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿。

　　考查的重点：个人住房贷款的信用风险管理

　　第 13 题：下列关于公积金个人住房贷款的特点说法有误的是()。

　　A:互助性

　　B：普遍性

　　C:利率低

　　D:用途广

　　答案：D

　　解题思路：公积金个人住房贷款有这 4 个特点：互助性、普遍性、利率低、期限长。

　　考查的重点：公积金个人住房贷款的基础知识

　　第 14 题：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括()。

　　A：制定公积金信贷政策

　　B：公积金借款合同签约、发放

　　C：承担公积金信贷风险

　　D：贷后审核、催收、查询对账

　　E：贷前调查审核、信息录入

　　答案：B、D、E

　　解题思路：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括基本职责和可委托代理职责两类。其中基本职责包括：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。可委托代理职责包括：贷前咨询受理、调查审核、信息录入、贷后审核、催收、查询对账。A C 选项是公积金管理中心基本职责。

　　考查的重点：公积金个人住房贷款的基础知识

　　第 15 题：一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。

　　A：借款人直接提取现金

　　B：售房人直接提取现金

　　C：资金以转账方式划入售房人账户

　　D：资金以转账方式划入借款人账户

　　答案： C

　　解题思路：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

　　考查的重点：公积金个人住房贷款的贷款流程

　　第 16 题：一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。

　　A:正确

　　B：错误

　　答案：B

　　解题思路：按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

　　考查的重点：公积金个人住房贷款的贷款流程

　　第 17 题：在个人汽车贷款业务中，如借款所购车辆为二手车，还需提供()。

　　A:购车意向证明

　　C:租赁协议

　　D:车辆评估报告书

　　E：车辆出卖人的车辆产权证明

　　答案：A、B、D、E

　　解题思路：如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等;如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。

　　考查的重点：个人汽车贷款的贷款流程

　　第 18 题：个人汽车贷款中汽车经销商的欺诈行为主要包括()。

　　A：同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

　　B：借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

　　C：采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

　　D：盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

　　E：实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

　　答案： A、C、D、E

　　解题思路：考察个人汽车贷款中汽车经销商的欺诈行为:一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行等等。上述选项中 A 为一车多贷，C 为虚报车价，D 为冒名顶替，E 为甲贷乙用。

　　考查的重点：个人汽车贷款的风险管理

　　第 19 题：个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()。

　　A：审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

　　B：合同凭证预签无效

　　C：在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

　　D：未按规定的贷款额度发放贷款

　　答案： A

　　解题思路：个人教育贷款签约和发放中的风险点主要包括：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款;未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示。A 选项是贷款审查与审批中的风险。

　　考查的重点：个人教育贷款的风险管理

　　第 20 题：个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括()。

　　A:具有社会公益性

　　B:政策参与度较高

　　C:放贷的主体是政策性银行

　　D:多为信用贷款

　　E:风险度相对较高

　　答案：A、B、D、E

　　解题思路：个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要体现在两个方面：一是具有社会公益性，政策参与程度较高;二是多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　考查的重点：个人教育贷款的基础知识

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