46. 供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的( )。

　　A 5，50%

　　B 5，60%

　　C 10，50%

　　D 10，60%

　　答案:A

　　[解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

　　47. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查( )。

　　A 押物的合法性

　　B 押物未来价值的变化

　　C 抵押人对抵押物占有的合法性

　　D 抵押物价值与存续状况

　　答案:B

　　[解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

　　48. 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。

　　A 借款人还款能力发生变化

　　B 借款人还款意愿发生变化

　　C 商用房出租情况发生变化

　　D 保证人还款能力发生变化

　　答案:B

　　[解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

　　49. 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。

　　A 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

　　B 下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

　　C 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

　　D 逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

　　答案:B

　　[解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。

　　50. 采用追随式定位方式的银行( )。

　　A 在市场上占有极大的份额

　　B 产品创新优势

　　C 反应速度快和营销网点广泛

　　D 资产规模中等

　　答案:D

　　[解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

　　51. 中国银行业营销人员从业务上分不包括( )。

　　A 公司业务经理

　　B 资金业务经理

　　C 零售业务经理

　　D 批发业务经理

　　答案:D

　　[解析] 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。

　　52. 下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是( )。

　　A 每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

　　B 新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

　　C 职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

　　D 单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

　　答案:D

　　[解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

　　53. 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担( )。

　　A 可撤销的连带责任

　　B 不可撤销的连带责任

　　C 可撤销的一般责任

　　D 不可撤销的一般责任

　　答案:B

　　[解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

　　54. 下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是( )。

　　A 中国银行的个人商用房贷款

　　B 交通银行的个人商铺贷款

　　C 中同光大银行的个人工程机械按揭贷款

　　D 中国建设银行的个人助业贷款

　　答案:D

　　[解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。

　　55. 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是( )。

　　A 个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

　　B 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

　　C 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

　　D 与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

　　答案:D

　　[解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

　　56. 国内最早开办住房贷款的银行是( )。

　　A 中国银行

　　B 中国建设银行

　　C 中国工商银行

　　D 中国农业银行

　　答案:B

　　[解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

　　57. 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。

　　A 商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

　　B 一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

　　C 一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

　　D 在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

　　答案:A

　　[解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。

　　58. 个人住房贷款的流程包括( )。

　　A 受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理

　　B 受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理

　　C 审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理

　　D 审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

　　答案:B

　　[解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

　　59. 专项贷款主要是不包括( )。

　　A 个人商用房贷款

　　B 个人经营设备贷款

　　C 个人家用房贷款

　　D 设备贷款

　　答案:C

　　[解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。

　　60. ( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

　　A 个人住房装修贷款

　　B 个人耐用消费品贷款

　　C 个人医疗贷款

　　D 个人旅游消费贷款

　　答案:C

　　[解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

　　61. 可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是( )。

　　A 发挥优势

　　B 减少差异

　　C 围绕目标

　　D 突出特色

　　答案:C

　　[解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。

　　62. 不属于“假个贷”行为的是( )。

　　A 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

　　B 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

　　C 借款人由于公司倒闭终止还款

　　D 借款人首付款非自己交付或实际没有交付

　　答案:C

　　[解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。

　　63. 以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是 ( )。

　　A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

　　B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

　　C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

　　D 个人不清楚银行确认逾期的规则

　　答案:A

　　[解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

　　64. 以下说法不正确的是( )。

　　A 个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)

　　B 有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

　　C 个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)

　　D 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

　　答案:D

　　[解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。

　　65. 以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是( )。

　　A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

　　B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

　　C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

　　D 提供银行认可的有效质物作质押担保

　　答案:D

　　[解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。

　　66. 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是( )。

　　A 电话催收

　　B 向借款人发出“提前还款通知书”

　　C 就抵押物的处置预借款人达成协议

　　D 对借款人提起诉讼

　　答案:A

　　[解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

　　67. 关于个人汽车贷款展期说法正确的是( )。

　　A 可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

　　B 只可以展期一次且展期期限不能超过一年

　　C 可以不限展期次数且展期可以长于一年

　　D 只可以展期一次但展期可以长于一年

　　答案:B

　　[解析] 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

　　68. 以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有( )。

　　A 合法有效的身份证件

　　B 借款人开办企业的工商营业执照

　　C 明确的用款计划以及与之相关的资料

　　D 贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

　　答案:C

　　[解析] ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料;C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

　　69. 有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注( )。

　　A 项目进展情况的检查

　　B 企业财务经营状况的检查

　　C 借款人情况的检查

　　D 日常走访企业

　　答案:C

　　[解析] C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分;ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

　　70. 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )内将异议申请转交征信服务中心。

　　A 2个工作日

　　B 7个工作日

　　C 10个工作日

　　D 15个工作日

　　答案:A

　　[解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

　　71. 以下财产不可以抵押的是( )。

　　A 抵押人所有的债券

　　B 抵押人所有的房屋

　　C 抵押人所有的土地使用权

　　D 抵押人所有的交通运输工具

　　答案:A

　　[解析] A属于质押物。

　　根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：

　　①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

　　②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

　　③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;

　　④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

　　⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;

　　⑥依法可以抵押的其他财产。

　　72. 企业信用程度的标志是( )。

　　A 企业会计报表

　　B 企业营业执照

　　C 企业资信等级

　　D 企业担保情况

　　答案:C

　　[解析] 企业资信等级是企业信用程度的标志。

　　73. 专项贷款最主要的还款来源是( )。

　　A 经营产生的现金流

　　B 拍卖其抵押物或质押物得到的现金

　　C 再贷款取得的现金

　　D 融资获得的现金

　　答案:A

　　[解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

　　74. 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。

　　A 掌握个人汽车贷款的规章制度

　　B 详细调查客户的还款能力

　　C 熟悉关于操作风险的管理政策

　　D 规范业务操作

　　答案:B

　　[解析] B是信用风险的防范措施。

　　75. 标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是( )。

　　A 1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

　　B 1985年中国建设银行开展住房贷款业务

　　C 1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

　　D 1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

　　答案:C

　　[解析] 1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

　　76. 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。

　　A 60%

　　B 70%

　　C 80%

　　D 90%

　　答案:B

　　[解析] 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。

　　77. 以下说法错误的是( )。

　　A 展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

　　B 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

　　C 贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

　　D 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

　　答案:B

　　[解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。

　　78. 常用的个人贷款还款方式是( )。

　　A 到期一次还本付息法

　　B 等额本息还款法

　　C 等比累进还款法

　　D 等额累进还款法

　　答案:B

　　[解析] 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

　　79. 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。

　　A 未按独立公正原则审批

　　B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

　　D 与借款人签订的合同无效

　　答案:D

　　[解析] 贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

　　80. 目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。

　　A 商务部门

　　B 商业银行等金融机构

　　C 司法部门

　　D 监察部门

　　答案:B

　　[解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

　　81. 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过( )的，买受人有权退房。

　　A 3%

　　B 5%

　　C 7%

　　D 10%

　　答案:A

　　[解析] 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。

　　82. 下列关于代理的说法，不正确的是( )。

　　A 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

　　B 法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　C 代理人在代理活动中具有附属的法律地位

　　D 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　答案:C

　　[解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　83. 以下关于个人消费贷款表述不正确的是( )。

　　A 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

　　B 根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

　　C 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

　　D 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

　　答案:A

　　[解析] 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

　　84. 借款人申请商业助学贷款的条件有( )。

　　A 应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订

　　B 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

　　C 学习刻苦，能够正常完成学业

　　D 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

　　答案:A

　　[解析] 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：

　　a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;

　　b.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订;

　　c.必要时须提供有效的担保;

　　d.必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;

　　e.贷款银行要求的其他条件。

　　85. 以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。

　　A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

　　B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

　　C 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

　　D 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

　　答案:B

　　[解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。

　　86. 以下关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。

　　A 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

　　B 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

　　C 个人信息不如银行存款安全

　　D 商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

　　答案:C

　　[解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

　　87. 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款( )的首期付款后的数量来确定。

　　A 15%

　　B 20%

　　C 25%

　　D 30%

　　答案:B

　　[解析] 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。

　　88. 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于( )。

　　A 关注贷款

　　B 次级贷款

　　C 可疑贷款

　　D 损失贷款

　　答案:D

　　[解析] 损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

　　89. ( )反映了企业的获利能力和经营效率。

　　A 资产负债表

　　B 利润表

　　C 现金流量表

　　D 股东权益变动表

　　答案:B

　　[解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。

　　90. 可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( )。

　　A 50%

　　B 70%

　　C 90%

　　D 根据保证人信用等级确定

　　答案:B

　　[解析] 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

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