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　　1.A

　　解析： 2.C

　　解析：对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55 。

　　3.C

　　解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。

　　4.A

　　解析：

　　个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。因此，个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者数据的准确性。

　　5.C

　　解析：

　　到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　6.B

　　解析：

　　个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

　　7.C

　　解析：

　　根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。所以，本题的正确答案为C。

　　8.C

　　解析：

　　由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

　　9.B

　　解析：

　　除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

　　10.C

　　解析：合作单位员工素质不属于银行对合作单位准入的审查内容。

　　11.C

　　解析：企业资信等级或信用程度是企业信用程度的形象标志，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。

　　12.B

　　解析：信用卡交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

　　13.D

　　解析：

　　个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

　　14.C

　　解析：

　　防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。

　　15.C

　　解析：市场型营销组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

　　16.A

　　解析：

　　个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和

　　居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。所以，本题的正确答案为A。

　　17.D

　　解析：

　　借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

　　18.A

　　解析：

　　实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

　　19.B

　　解析：

　　《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

　　20.C

　　解析：

　　结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括：(1)建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度;(2)健全流程;(3)加强对制度的执行和监测。

　　21.D

　　解析：中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。

　　22.D

　　解析：在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。

　　23.B

　　解析：利润表反映了企业的获利能力和经营效率。

　　24.D

　　解析：

　　公积金个人住房贷款的贷前审查审核内容包括：(1)借款用途;(2)借款人缴存住房公积金情况;(3)借款内容;(4) 贷款资信审查。

　　25.B

　　解析：

　　银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过l年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

　　26.B

　　解析：

　　贷前调查人与申请人面谈应做相应记录，内容主要为可能存在真实性风险的内容、申请材料中未包含但应作为货款审批依据的内容以及其他可能对货款产生重大影响的内容。

　　27.D

　　解析：贷款的签约流程包括：(1)填写合同;(2)审核合同;(3)签订合同。

　　28.A

　　解析：

　　银行目标市场的选择与银行的经营状态有很大关系，一旦银行将现有的和潜在的市场进行细分，它就可以进一步分析这些细分市场，并确定它能够为哪些细分市场提供更好的服务。

　　29.A

　　解析：美国西北大学教授唐·舒尔茨有“整合营销传播之父”之称，他是战略性整合营销传播理论的创始人。

　　30.A

　　解析：

　　当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织形式最为有效。

　　31.C

　　解析：个人征信系统录入流程包括：(1)数据录入;(2)数据报送和整理;(3)数据获取。

　　32.A

　　解析：

　　商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告将立即进行更正。

　　33.C

　　解析：

　　在个人住房贷款中，经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

　　34.A

　　解析：

　　商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　35.D

　　解析：个人信用贷款的特点有：(1)准入条件严格;(2)贷款额度小;(3)贷款期限短。

　　36.C

　　解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。

　　37.B

　　解析：

　　审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。

　　38.D

　　解析：

　　在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。

　　39.C

　　解析：贷款信息属于信用交易信息而非个人基本信息。

　　40.A

　　解析：

　　到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　41.B

　　解析： 42.B

　　解析：中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。

　　43.C

　　解析：

　　除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

　　44.A

　　解析：

　　银行进行市场定位时，可根据所处地理位置或自身服务的特点，区分出不同的特色，设置分支机构，这体现了银行的突出特色原则。

　　45.A

　　解析：

　　根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

　　46.B

　　解析：

　　借款人按个人质押贷款合同的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物。

　　47.B

　　解析：

　　个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20 的首期付款后的数量来确定。

　　所以，本题的正确答案为B。

　　48.C

　　解析：

　　借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

　　49.B

　　解析：

　　商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化;(2)商用房出租情况发生变化;(3)保证人还款能力发生变化。

　　50.A

　　解析：根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

　　51.A

　　解析：

　　贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，电子银行渠道办理的贷款除外。

　　52.B

　　解析：

　　目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款

　　、担保等信贷信息。53.C

　　解析：个人信用征信是信用征信机构为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

　　54.A

　　解析：考查组合还款法的概念。55.C

　　解析：

　　信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机则指客户为获得影响力，被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。

　　56.B

　　解析：

　　建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急

　　57.A

　　解析：

　　当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。

　　58.A

　　解析：

　　有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。

　　59.B

　　解析：采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

　　60.D

　　解析：

　　银行市场细分的原则有：(1)可衡量性原则;(2)可进入性原则;(3)差异性原则;(4)经济性原则。其中，可衡量性原则即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标都可以量化，这也是银行市场细分的基础。

　　61.D

　　解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。

　　62.B

　　解析：

　　个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

　　63.D

　　解析：

　　个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。

　　64.A

　　解析：

　　个人贷款中，贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借贷人的合法权益，并予以公示。

　　65.A

　　解析：

　　在进行公积金个人住房贷款的贷前审查中，管理中心收到申请材料后，先由业务部门经办人员对借款人的资信状况进行考察、测算、核实，签署意见，经业务部门负责人审查后，报管理中心分管负责人批准。

　　66.A

　　解析：

　　一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50 。

　　67.C

　　解析：形象定位策略是银行的一种整体定位。

　　68.D

　　解析：

　　贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

　　69.A

　　解析：

　　银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求、为客户创造价值、为银行带来增值。

　　70.B

　　解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

　　71.A

　　解析：

　　根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。

　　72.D

　　解析：

　　公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80 ;购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90 ;购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70 ;用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90 ;建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60 。

　　73.B

　　解析：

　　刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。

　　74.B

　　解析：采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

　　75.B

　　解析：

　　此类银行没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，可以采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

　　76.A

　　解析：

　　个人教育贷款操作风险的防控措施：(1)规范操作流程，提高操作能力;(2)完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定;(3)规范并加强对抵押物的管理。

　　77.D

　　解析：

　　通过调查和归档，对中国银行业营销人员作如下分类：(1)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员;(2)从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理;(3)从职业分：职业经理、非职业经理;(4)从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理;(5)从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理;(6)从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理;(7)从级别分：高级经理、中级经理、初级经理;(8)从层级分： 营销决策人员、营销主管人员、营销员。

　　78.D

　　解析：

　　每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5 ，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

　　79.A

　　解析：

　　如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

　　80.D

　　解析：个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括：(1)贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证;(2)未按规定将贷款发放至相应账户;(3)在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去;(4)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。

　　81.D

　　解析：个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人住房贷款工作的重要环节之一。

　　82.C

　　解析：在银行内部资源分析中，银行应将关于会计与财务状况的数据变为有用的资讯资源。在这方面除了从财务报表获得基本信息以外，还要考虑：银行的财务结果和财务状况，财务计划与总体营销计划之问的关系，分部门财务计划与银行总体计划的一致性，为管理控制所提供的财务信息以及管理部门是否用控制报告来评价银行的绩效等。

　　83.B

　　解析：根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。

　　84.D

　　解 析 ： “假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

　　85.B

　　解析：个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　86.D

　　解析：

　　在一手房贷款中，在办妥房屋抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。

　　87.D

　　解析：个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类。两大类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。

　　88.D

　　解析：银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同的贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。个人信用贷款的贷款额度小。

　　89.B

　　解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。所以。本题的正确答案为B。

　　90.C

　　解析：存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

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