91.C,D,E,

　　解析：

　　不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

　　92.B,C,E,

　　解析：

　　个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性;(2)详细调查客户的还款能力;(3) 科学合理地确定客户还款方式。A、D属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。

　　93.A,B,C,E,

　　解析：

　　银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统性风险，而且有利于把握宏观经济形势、有利于掌握微观情况、有利于发现商业机会。

　　94.A,B,C,D,E,

　　解析：所有选项均是银行向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道。

　　95.A,B,C,

　　解析：D、E两项属于个人征信系统的社会功能。

　　96.A,B,C,D,

　　解析：

　　抵押物价值下降使担保不足，可能给银行带来信用风险，即贷款到期时无法按期收回，此时银行应要求借款方补充担保或提前收回贷款或提前处置抵押物，以规避未来的不确定性风险。E项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物价值变化带来的信用风险。

　　97.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

　　98.A,C,D,E,

　　解析：

　　为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，2004年8月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。

　　99.A,B,D,E,

　　解析：房地产经纪公司与商业银行之问是代理人与被代理人的关系。

　　100.A,B,C,D,

　　解析：

　　除了选项A、B、C、D外，在个人汽车贷款中，贷款受理人还应要求共同申请人提交以下材料：(1)以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;(2)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;(3)购车首付款证明材料;(4)如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的《机动车辆登记证》和车辆年检证明等;(5)贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

　　101.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　出国留学贷款的对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人。借款人申请出国留学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)年满l8周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;(2)贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁;(3)应具有可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定住所、稳定职业和收入来源;(4) 借款用途为出国留学教育消费;(5)借款人信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;(6)应持有拟留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明和已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照;(7)贷款银行要求的其他条件。

　　102.A,D,

　　解析：

　　个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(4)借款合同采用格式条款未公示。故选AD。

　　103.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　贷款受理人应要求商业助学贷款申请人填写贷款申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：(1)借款人的合法身份证件，包括身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供以上证件的复印件;(2)贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明;(3)贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明;(4)借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明;(5)借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料;(6)以财产作抵(质)押的，应提供抵(质)押物权证和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵(质)押的承诺，对抵押物需提交银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物需提供权利凭证，以第三方保证担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料;(7)借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息;(8)银行要求提供的其他证明文件和材料。

　　104.A,B,C,E,

　　解析：

　　银行应加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。在该类机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：(1)具有合法、合规的经营资质;(2)具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位; (3)内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;(4)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

　　105.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 106.A,C,D,E,

　　解析：贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

　　107.A,C,D,E,

　　解析：

　　借款人申请商业助学贷款，需具备贷款银行要求的下列条件：(1)具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件;(2)无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定;(3)必要时需提供有效的担保;(4)必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;(5)贷款银行要求的其他条件。

　　108.B,C,

　　解析：

　　选项A：银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。选项D：《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。选项E：根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。

　　109.A,C,E,

　　解析：利率一般分为年利率、月利率和日利率。

　　110.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　建立个人征信系统的意义包括：(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上规避了信贷风险;(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;( 3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

　　111.A,C,D,E,

　　解析：

　　实践中，我国银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：(1)国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策;(2)国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括虚假收入证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

　　112.A,C,D,E,

　　解析：

　　个人汽车贷款的贷后管理档案包括：(1)档案的收集整理和归档登记;(2)档案的借(查)阅管理;(3)档案的移交和接管;(4)档案的退回和销毁。

　　113.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 114.A,B,D,

　　解析：个人抵押授信贷款的贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行合规性、真实性、完整性审查。

　　115.A,B,C,

　　解析：

　　个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：(1)借款人依合同约定归还贷款本息的情况;(2)借款人工作单位、住址、联系电话等信息变更情况;(3)借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况;(4)担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等方面的变化情况;(5)其他影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

　　116.B,C,

　　解析：

　　中国银行、中信银行等开办了专门面向出国留学学生的留学担保贷款，这些尝试都为个人教育贷款业务的健康发展积累了有益的经验。

　　117.A,B,C,D,

　　解析：

　　个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

　　118.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　网上银行的功能包括信息服务、展示与查询、综合业务功能;对于个人货款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。

　　119.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 120.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 121.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 122.A,B,C,D,

　　解 析 ： 123.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　公积金个人住房贷款的要素包括：(1)贷款对象;(2)贷款利率;(3)贷款期限;(4)还款方式;(5)担保方式;(6)贷款额度。

　　124.A,B,C,D,

　　解析：商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本、全部到期、利随本清。

　　125.A,C,D,

　　解析：

　　由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，贷前审查、贷后跟踪及催收等程序均需要高校、政府(包括财政、教育等行政管理部门)的配合和支持。

　　126.A,B,D,

　　解析：从层级分，银行营销人员包括营销决策人员、营销主管人员和营销员。

　　127.A,C,E,

　　解析：

　　银行市场的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。B、D属于银行的内部环境。

　　128.A,B,C,D,

　　解析：银行营销人员的销售技能主要指观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力。

　　129.B,C,D,

　　解析：

　　不同种类的个人住房贷款利率不同，因此A是错误的。个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低， 但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，风险也相对集中，因此E错误。

　　130.A,B,C,D,

　　解析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　首先，借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处;其次，由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系。此外， 汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因此，银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。

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