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　　46.下列关于代理的表述中，错误的是()。

　　A. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

　　B. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

　　C. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

　　D【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。

　　47.发放商业性个人贷款的商业银行应根据()原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

　　A.审慎性

　　B.盈利性

　　C.自主性

　　D.合规性

　　A【解析】贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行贷款分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

　　48.原则上，()以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。

　　A.3 个月

　　B.6 个月

　　C.1 年

　　D.2 年

　　C【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上 1 年以上贷款不得采用到期利随本清方式。

　　49.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币()元。

　　A.1000

　　B.2000

　　C.3000

　　D.4000

　　B【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为 5 万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为 8 万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10 万元。

　　50.个人经营类贷款贷款期限在()的，可采用按月付息、到期一次还本的还款方式。

　　A. 半年以内(含半年)

　　B. 半年以上

　　C. 1 年以内(含 1 年)

　　D. 1 年以上

　　答案：C

　　51.下列可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是()。

　　A. 综合用地

　　B. 工业

　　C. 农业

　　D. 绿化用地

　　A【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)，贷款支持的商用房须满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地;商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格;商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。

　　52.个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的()。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.55%

　　D【解析】个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的 50%，所购商用房为高住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55%。

　　53.下列关于信用卡个人贷款业务的说法中，正确的是()。

　　A. 信用卡个人贷款业务的申请人要有良好的征信记录

　　B. 信用卡个人贷款业务仅限于境内使用

　　C. 信用卡个人贷款业务仅需支付手续费

　　D. 信用卡个人贷款业务要求一事一批

　　C【解析】信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用，故 A、B 项错误。信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可以在期限内长期循环使用，故 D 项错误。

　　54.个人住房装修贷款可用于支付下列()费用。

　　A.家用电器

　　B.家具

　　C.厨卫设备

　　D.健身器材

　　C【解析】A、B、D 项都属于个人耐用消费品贷款的支付范围。

　　55.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括()。

　　A. 就业情况

　　B. 工作经历

　　C. 职业

　　D. 居住状况

　　D【解析】A、B、C 三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D 项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。

　　56.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

　　A.2;2

　　B.2;5

　　C.5;5

　　D.5;10

　　A【解析】中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核查。

　　57.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　B【解析】商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少 2 个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

　　58.个人信用报告的版式不包括()。

　　A. 银行版

　　B. 政府版

　　C. 个人查询版

　　D. 征信中心内部版

　　B【解析】根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版、征信中心内部版三种版式。

　　59.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()。

　　A. 可衡量性原则

　　B. 可进入性原则

　　C. 差异性原则

　　D. 经济性原则

　　C【解析】差异性原则是指每个细分市场的差别是很明显的，细分市场的标准必须能让银行明确地划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。

　　60.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，()。

　　A. 上限管理，下限开放

　　B. 上限开放，下限管理

　　C. 利率固定，商业银行不得自行调整

　　D. 上下限固定，商业银行在此范围内自行调整

　　B【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。

　　61.对于个人住房贷款的借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款年限不超过()岁，女性自然人的还款年限不超过()岁。

　　A.60;55

　　B.65;60

　　C.70;65

　　D.75;70

　　B【解析】对于个人住房贷款的借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款年限不超过 65 岁，女性自然人的还款年限不超过 60 岁。

　　62.万先生拟购买价值 30 万元的健身器材，他可申请的个人耐用消费品贷款额度最高为()万元。

　　A.24

　　B.21

　　C.10

　　D.22.5

　　B【解析】个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额度耐用消费品的人民币担保贷款。个人耐用消费品贷款额度一般不超过所需资金的 70%，故本题选 B。

　　63.个人住房贷款业务合同中开发商一般需要与商业银行签订()。

　　A. 《商品房预售合作协议书》

　　B. 《商品房售后合作协议书》

　　C. 《商品房销售贷款合作协议书》

　　D. 《公积金房销售合作协议书》

　　C【解析】开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。

　　64.个人汽车贷款业务中，保险公司履约保证保险的责任范围是()。

　　A. 贷款本金、利息和违约金

　　B. 贷款本金和利息

　　C. 贷款本金

　　D. 贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金

　　B【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

　　65.在个人住房贷款合同有效性的规定中，对格式条款有两种以上解释的，下列做法正确是是()。

　　A. 做出不利于提供格式条款一方的解释

　　B. 做出有利于提供格式条款一方的解释

　　C. 当事人协商确定一种解释

　　D. 判定该格式条款无效

　　A【解析】《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。

　　66.审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。

　　A. 贷款发放部门;贷款调查的业务部门

　　B. 贷款发放;贷款审查的管理部门

　　C. 贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门

　　D. 申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门

　　C【解析】审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离，以达到相互制约的目的。

　　67.()本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式。

　　A. 申请评分

　　B. 行为评分

　　C. 催收评分

　　D. 风险评分

　　B【解析】行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。

　　68.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

　　A. 企业法人营业执照

　　B. 税务登记证明

　　C. 合作单位员工素质

　　D. 会计报表

　　C【解析】银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

　　69.国际市场上的普遍规律是()的强势品牌占据着()的市场。

　　A. 80%;20%

　　B. 20%;80%

　　C. 70%;30%

　　D. 30%;70%

　　B【解析】国际市场上的普遍规律是 20%的强势品牌占据着 80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的 4 倍。

　　70.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为()。

　　A.80%

　　B.75%

　　C.60%

　　D.45%

　　D【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由 100%下调至 75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为 45%、二套房风险权重为 60%。

　　71.对于非强增信基础类客户，应更多考虑发放()。

　　A. 场景化个人贷款

　　B. 非场景化个人贷款

　　C. 个人信用贷款

　　D. 个人担保贷款

　　答案：A

　　72.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。

　　A. 住房制度的改革

　　B. 国内消费需求的增长

　　C. 商业银行股份制改革

　　D. 公司信贷业务的蓬勃发展

　　D【解析】我国个人贷款业务发展的诱因包括：(1)住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;(2)国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。(3)商业银行股份制改革推动了个人信贷业务的规范发展。

　　73.下列关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是()。

　　A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

　　B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

　　C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

　　D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用

　　A【解析】对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

　　74.下列关于信用风险识别的表述，错误的是()。

　　A. 通过信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

　　B. 抵御、防范信用风险的核心是正确衡量信用风险

　　C. 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

　　D. 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

　　C【解析】信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险的种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。

　　75.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关。在验证收入的真实性时，下列不属于验证范围的是()。

　　A. 融资收入的真实性

　　B. 经营收入的真实性

　　C. 租金收入的真实性

　　D. 工资收入的真实性

　　A【解析】在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性 4 个方面。

　　76.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　B【解析】中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核查。

　　77.从产品上分，中国银行业营销人员分为()。

　　A. 高级经理、中级经理、初级经理

　　B. 职业经理、非职业经理

　　C. 资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

　　D. 营销决策人员、营销主管人员、营销员

　　C【解析】从产品上分，中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。

　　78.()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

　　A. 个人住房贷款

　　B. 个人贷款档案

　　C. 个人贷款抵押

　　D. 个人贷款质押

　　B【解析】个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

　　79.下列不能作为个人质押贷款的质物的是()。

　　A. 汇票

　　B. 应收账款

　　C. 债券

　　D. 应付账款

　　D【解析】根据《物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　80.个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

　　A. 中国人民银行

　　B. 中国银行业协会

　　C. 中国银监会

　　D. 中国证监会

　　答案：A

　　81.个人征信查询管理内容不包括()。

　　A. 授权查询

　　B. 修改信息

　　C. 档案管理

　　D. 查询记录

　　B【解析】个人征信查询管理包括：授权查询、限定用途、查询记录、违规处罚、密码管理、档案管理。

　　82.()是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。

　　A. 交叉营销策略

　　B. 分层营销策略

　　C. 产品差异策略

　　D. 专业化策略

　　答案：B

　　83.利率是指一定时期内()与本金的比率。

　　A. 成本额

　　B. 利息额

　　C. 利润额

　　D. 收入额

　　B【解析】贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与本金的比率。

　　84.即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账的是()。

　　A. 个人单笔贷款

　　B. 个人多笔贷款

　　C. 个人不可循环授信额度

　　D. 个人可循环授信额度

　　C【解析】个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

　　85.经济与技术环境是银行市场环境中的()。

　　A. 宏观环境

　　B. 微观环境

　　C. 内部环境

　　D. 经营环境

　　A【解析】银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。

　　86.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。

　　A.3

　　B.5

　　C.6

　　D.9

　　C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

　　87.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是()。

　　A. 为商业银行带来利息收入和服务费收入

　　B. 帮助银行清除风险

　　C. 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

　　D. 为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用

　　B【解析】个人贷款业务可以帮助银行分散风险而非清除风险。

　　88.下列属于政策性贷款的是()。

　　A. 公积金个人住房贷款

　　B. 个人商用房贷款

　　C. 个人医疗贷款

　　D. 自营性个人住房贷款

　　A【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　89.国家助学贷款的期限最长不超过()年。

　　A. 6

　　B. 10

　　C. 13

　　D. 20

　　D【解析】国家助学贷款的贷款期限为学制加 13 年，最长不超过 20 年。

　　90.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的()为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

　　A. 资产规模

　　B. 负债规模

　　C. 现金支出

　　D. 现金收入

　　D【解析】商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

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