二、多项选择题

　　1

　　[答案]：BE

　　[解析]：参见教材P210的表5-12

　　2

　　[答案]：ABE

　　[解析]：内部欺诈属于人员因素引起的操作风险。违法系统安全属于系统缺陷引起的操作风险。参见教材P191、196、198

　　3

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：内部流程引起的操作风险主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、交易/定价错误、错误监控/报告、结算/支付错误。参见教材P194

　　4

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：操作风险评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。参见教材P202-203

　　5

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：参见教材P205-206

　　6

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：参见教材P229-230

　　7

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为8大类，这8类银行产品线分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。参见教材P225

　　8

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素。参见教材P191

　　9

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。参见教材P224

　　10

　　[答案]：ABC

　　[解析]：柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。参见教材P213

　　11

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：个人信贷业务包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等多个业务品种。E项个人抵押贷款也属于个人信贷业务。参见教材P217

　　12

　　[答案]：BCD

　　[解析]：商业银行业务外包通常有以下几类：①技术外包(如网络中心);②处理程序外包(如消费信贷业务有关客户身份的核对);③业务营销外包(如银行卡营销);④某些专业性服务外包(如不动产评估);⑤后勤性事务外包。一些关键过程和核心业务，如账户系统、资金交易业务等不应外包出去。参见教材P212

　　13

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：选择关键风险指标应遵循四个原则：①相关性;②可测量性;③风险敏感性;④实用性。参见教材P206

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