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2011银行从业考试风险管理精选模拟试题及答案
| 第 1 页：试题 |
| 第 13 页：答案 |
26ABC【解析】D错误很明显，银行要做的不是消除风险，而是风险与收益相匹配。E不是应当实现的目标。
27BC【解析】利率互换是和汇率风险没有什么必然联系的;这是市场风险管理办法，所以主要作用也不会是减少违约风险;利率互换对增加融资没有作用。B、C是其两个主要作用，考生理解记忆。
28BCD【解析】A项企业的管理政策、E项企业的战略对企业的行业风险分析没有实质性影响。
29ACD【解析】交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记入交易账户的头寸应当满足的基本要求是：①具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略(包括持有期限);②具有明确的头寸管理政策和程序，包括：设置头寸限额并进行监控;③具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。
30ABCD【解析】我国银行信息披露的时间是按照有关要求做出的，不存在不及时的问题。
31ADE【解析】信用风险的计量方法是"标准内评"，内部评级又分为初级和高级。B内部模型法是市场风险计量方法;C是操作风险计量方法。
32ADE【解析】B是风险对冲的方法。C是风险转移的方法。
33CDE【解析】目前应用最广泛的信用风险评分模型有：线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项CP模型主要用于主权评级;B项KPMG模型用于信用风险评估和量化。
34ABD【解析】二项式分布检验是对违约概率预测准确性进行检验的方法，CP模型是国家风险主权评级的模型。
35ABCDE【解析】这些因素从宏观到微观，按照顺序可以方便记忆。
36ABCD【解析】关于市场内部模型最重要的缺陷就是E所述的问题，市场风险内部模型未涵盖价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要用压力测试对其进行补充。
37ABCD【解析】收益率曲线是随时间的增加而变动的，如果是垂直收益率曲线就是在某个时间点上不动的曲线，显然不存在这样的收益率曲线。
38ABCDE【解析】根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。
39ABDE【解析】商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。
40BC【解析】压力测试是金融机构运用不同方法来衡量由一些例外但又可能发生的事件所导致的潜在损失。B进行压力测试的目的并非是要商业银行考虑最差的情景，但是至少应当考虑温和的衰退情景。C在评估资本充足性的时候，采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。
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