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2014银行业初级资格《风险管理》全真试题及答案1

考试吧银行业初级资格考试频道整理了,2014年银行业初级资格考试《风险管理》全真试题及答案,望给备考考生带来帮助!
第 1 页:单项选择题
第 6 页:多项选择题
第 8 页:判断题
第 9 页:单项选择题答案及解析
第 11 页:多项选择题答案及解析
第 12 页:判断题答案及解析

  46. A

  47. C

  48. A

  49. C

  系统解析: 内部控制评价应遵循的原则有:①全面性原则;②统一性原则;③独立性原则;④公正性原则;⑤重要性原则;⑥及时性原则。C项不属于商业银行内部控制评价中应遵循的原则。故选C。

  50. D

  51. C

  52. A

  系统解析: 【正确答案】:A

  【答案解析】:参见教材P21

  53. D

  54. A

  系统解析: 20世纪80年代以后,商业银行的风险管理进入全面风险管理模式阶段。

  55. D

  系统解析: 标准答案:D

  56. A

  系统解析: 银行的流动性风险包括资产和负债两个方面。注意不要把资本与资产、贷款与负债混淆。资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售,即银行资产的变现能力;负债流动性是指商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金,即筹资的能力。或者更通俗的理解:资产流动性是指努力把自家资产变现;负债流动性是指努力获取别家的资金。

  57. D

  系统解析: 关键风险指标的选择应遵循以下四个原则:①相关性;②可测量性;③风险敏感性;④实用性

  58. B

  59. D

  系统解析: D选项是风险计量的方法。

  60. B

  61. A

  62. C

  系统解析: 在有限的资源约束下,采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。

  63. B

  64. C

  系统解析: 长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银监会认可,商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可以列入附属资本。

  65. A

  66. B

  系统解析:标准答案:B

  67. A

  68. A

  69. D

  70. B

  71. A

  72. B

  73. B

  74. D

  75. D

  系统解析: 这是银行业务单位日常工作的重要部分,从银行自己能做到的就是内部审计和现场检查。所以,如果对教材原文不熟悉,可以通过分析题干解答。

  76. C

  77. C

  78. D

  79. C

  80. A

  81. D

  系统解析: 监管当局要求商业银行通过加总预期损失(EL)和非预期损失(UL)得出监管资本要求,除非商业银行表明在内部业务实践中能足以准确计算出预期损失。

  82. C

  83. D

  系统解析: 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型,利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险,并将 借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型包括线性概率模型、Probit模型和线性辨别模型。CreditMetrics模型属于信用风险管理模型。故 选D。

  84. D

  系统解析: 按照从简单到高级的顺序记忆这三种方法,就是基本标准法、标准法、高级计量法。

  85. A

  系统解析: 【正确答案】:A

  【答案解析】:参见教材P12

  86. A

  87. B

  88. A

  系统解析: A

  [答案解析]Credit Metrics模型的基础就是债务人的信用等级。

  89. A

  90. B

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