41. 1 年期理财产品X 的百分比收益率为5%，6 个月期理财产品Y 的百分比收益率为2.46%,3 个月期理财产品Z 的百分比收益率为1.23%,下列根据3 种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，正确的是( )。

　　A.Z，Y，X

　　B.Z，X，Y

　　C.Y，X，Z

　　D.X，Z，Y

　　42. 在实际应用中，通常用正态分布来描述( )的分布。

　　A.每日股票价格

　　B.每日股票指数

　　C.股票价格每日变动值

　　D.股票价格每日收益率

　　43. 正态随机变重X 的观测值落在距均值的距离为2 倍标准范围内的概率约为( )。

　　A.68%

　　B.95%

　　C.32%

　　D.50%

　　44. 假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望以该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则投资权重分别为( )。

　　A.40% ，60%

　　B.50% ，50%

　　C.60% ，40%

　　D.70% ，30%

　　45. 假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款A.B 组成(如下表所示)，其中A.B 的资产风险暴露分别为1000万元、2000 万元，预期损失率分别为4%，3%。则该资产组合一年期的预期损失为( )万元。

　　A.20

　　B.40

　　C.60

　　D.100

　　46. 商业银行在投资决策时，根据理性投资原则，下列投资组合方案最佳的是( )。

　　A.预期收益率11%，方差8%

　　B.预期收益率11%，方差10%

　　C.预期收益率12%，方差8%

　　D.预期收益率12%，方差10%

　　47. ( )是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

　　A.商业银行公司治理

　　B.商业银行战略管理

　　C.商业银行内部控制

　　D.商业银行风险管理

　　48. 商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决( )关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。

　　A.投资—经营

　　B.委托—代理

　　C.管理—执行

　　D.所有—使用

　　49. 商业银行公司治理的核心是( )。

　　A.商业银行的组织结构和权力分配体系

　　B.董事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制

　　C.有效激励与约束机制的建设

　　D.解决所有者与经营者之间的矛盾与利益冲突

　　50. 商业银行的战略目标应该由( )核准。

　　A.股东大会

　　B.高级管理层

　　C.董事会

　　D.监事会51. 商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。

　　A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正

　　B.事前控制、事中防范、事后监督和纠正

　　C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范

　　D.事前防范，事中监督和纠正、事后控制

　　52. ( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

　　A.监事会

　　B.高级管理层

　　C.股东大会

　　D.董事会

　　53. 以下( )不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素。

　　A.内部交流制度

　　B.风险识别与评估

　　C.内部控制措施

　　D.信息交流与反馈

　　54. 下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是( )。

　　A.内部控制应当以全面性为出发点

　　B.保证风险管理体系的有效性不是商业银行内部控制的目标

　　C.商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效和独立的原则

　　D.商业银行的内部控制只须贯彻有效和独立的原则

　　55. 关于商业银行内部控制的主要原则，下面的论述中，正确的是( )。

　　A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并须由全体人员参与

　　B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求

　　C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力

　　D.内部控制的监督评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系

　　56. ( )是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

　　A.内部控制制度

　　B.公司治理

　　C.风险文化

　　D.战略管理

　　57. 下列关于先进风险管理理念的说法，错误的是( )。

　　A.风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

　　B.风险管理的目标是消除风险

　　C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略

　　D.商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度

　　58. ( )是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。

　　A.风险管理行为

　　B.风险管理理念

　　C.风险管理知识

　　D.风险管理制度

　　59. 风险文化一般由三个层次组成，不包括( )。

　　A.风险管理行为

　　B.风险管理理念

　　C.风险管理知识

　　D.风险管理制度

　　60. 风险管理的目标是( )。

　　A.消除风险

　　B.实现收益最大化

　　C.实现收益和风险的平衡

　　D.降低风险61. 我国银监会于( )颁布了我国商业银行实施巴塞尔协议II 和巴塞尔协议III 的资本监管办法，即《商业银行资本

　　管理办法(试行)》。

　　A.2012 年3 月

　　B.2012 年6 月

　　C.2012 年9 月

　　D.2012 年12 月

　　62. 在银行风险管理中，( )是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　A.董事会

　　B.监事会C.高级管理层

　　D.股东大会

　　63. 银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是( )。

　　A.董事会

　　B.监事会

　　C.风险管理部门

　　D.财务控制部门

　　64. 监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对( )负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等

　　监察工作。

　　A.董事会

　　B.最高风险管理委员会

　　C.股东大会

　　D.风险管理部门

　　65. 在银行风险管理中，银行( )向董事会负责，是商业银行的执行机构。

　　A.高级管理层

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.股东大会

　　66. 以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是( )。

　　A.从商业银行风险管理部门设置情况来看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门

　　B.风险管理部门负责建设完善风险管理体系

　　C.风险管理部门要具有权威性

　　D.风险管理部门不保持独立性，但有权参与风险管理政策的最终执行

　　67. 下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法，正确的是( )。

　　A.董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作

　　B.高级管理层是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

　　C.风险管理委员会负责建设完善风险管理体系，组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告

　　D.风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立

　　的监督、评价

　　68. 以下关于风险管理控制部门的说法，错误的是( )。

　　A.风险管理部门与财务控制部门之间的密切合作是商业银行决策的重要基石

　　B.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在强化金融风险管理的过程中发挥重要作用

　　C.法律/合规部门不能独立于商业银行的经营活动，而应完全关联

　　D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造是法律/合规部门的一项职责

　　69. 内部审计的主要内容不包括( )。

　　A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

　　B.会计记录和财务报告的准确性和可靠行

　　C.内部控制的健全性和有效性

　　D.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

　　70. 巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的第一道防线是严格的( )。

　　A.前台业务人员

　　B.风险管理职能部门

　　C.内部审计

　　D.风险管理委员会71. 银行风险管理的流程是( )。

　　A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

　　B.风险识别—风险控制—风险计量—风险监测

　　C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

　　D.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

　　72. 风险识别包括( )两个环节。

　　A.感知风险和检测风险

　　B.计算风险和分析风险

　　C.感知风险和分析风险

　　D.计量风险和监控风险

　　73. ( )是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。

　　A.专家调查列举

　　B.制作风险清单

　　C.情景分析法

　　D.分解分析法

　　74. 除了最基本、最常用的制作风险清单法外，以下不属于风险识别的常用方法的是( )。A.分解分析法

　　B.失误树分析法

　　C.资产财务状况分析法

　　D.压力测试法

　　75. ( )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险监测

　　D.风险控制

　　76. 商业银行可以采取下列哪项措施进行操作风险缓释( )。

　　A.风险识别

　　B.分散

　　C.监测

　　D.报告

　　77. 常用的风险事后控制的方法不包括( )。

　　A.风险隐藏

　　B.风险缓释或风险转移

　　C.风险资本的重新分配

　　D.提高风险资本水平

　　78. 以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是( )。

　　A.风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

　　B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性，风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

　　C.风险控制是对经过识别和量化的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

　　D.风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略保持目标—致是风险控制的一项目标

　　79. 风险管理数据的处理主要分为两种，正确的是( )。

　　A.监测数据和分析数据

　　B.前期测量数据和后期综合数据

　　C.中间计量数据和组合结果数据

　　D.集中计量数据和分散计量数据

　　80. 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是( )。

　　A.应当设置错误承受程序

　　B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

　　C.应当设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

　　D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

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