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　　一、单选题(请在下列四个选项中选择最恰当的一项填入括号中。)

　　1. 内部欺诈是指( )。

　　A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，

　　主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

　　B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

　　C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

　　D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔或因性别、种族歧视事件导致的损失

　　2. 下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险( )。

　　A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

　　B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

　　C.业务员贪污或截留手续费

　　D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

　　3. 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是( )。

　　A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

　　B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等

　　C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，

　　致使商业银行发生损失的风险

　　D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

　　4. 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是( )。

　　A.两人密码互相知悉

　　B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

　　C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

　　D.乙用甲的密码为客户办理业务

　　5. 下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。

　　A.劳资关系

　　B.环境安全性

　　C.未经授权的活动

　　D.歧视及差别待遇事件

　　6. 以下不属于操作风险中内部流程的是( )。

　　A.产品设计缺陷

　　B.财务/会计错误

　　C.失职违规

　　D.结算付错误

　　7. 商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的( )类别。

　　A.错误报告

　　B.财务错误

　　C.文件缺陷

　　D.产品设计缺陷

　　8. 某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险的成因属于( )。

　　A.外部事件

　　B.系统缺陷

　　C.内部流程

　　D.人员因素

　　9. ( )是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

　　A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

　　B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

　　C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

　　D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

　　10. 2005 年6 月17 日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000 多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于( )引发的风险。

　　A.人员因素

　　B.系统缺陷C.内部流程

　　D.外部事件

　　11. 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看,该事件应归于( )类别。

　　A.人员因素

　　B.内部流程

　　C.系统缺陷

　　D.外部事件

　　12. 下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是( )。

　　A.交易错误

　　B.结算错误

　　C.政治风险

　　D.财务错误

　　13. 在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断而引起银行部分支付业务无法正常运行，此风险属于( )引起的操作风险。

　　A.银行支付系统失灵

　　B.未按时提供监管报表

　　C.违反监管规定

　　D.外部事件

　　14. 操作风险识别方法包括( )。

　　A.自我评估法、因果分析模型

　　B.自我评估法、损失分布法

　　C.因果分析模型、风险地图法

　　D.风险地图法、自我评估法

　　15. 下列关于操作风险评估的说法中，错误的是( )。

　　A.操作风险评估是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程

　　B.银行主要采用定量的方法来评估操作风险

　　C.操作风险评估是一种银行操作风险管理手段，力求通过每个业务单元自我的观察、分析，并借助经验和判断，对银

　　行自身可能蒙受的风险以及控制情况进行识别和评估，以便对其进行防范，并进而提高银行的风险管理水平。

　　D.操作风险评估的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法

　　16. 下列不属于风险缓释的措施的是( )。

　　A.业务连续性管理计划

　　B.加强管理

　　C.保险

　　D.业务外包

　　17. ( )主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。

　　A.商业银行一揽子保险

　　B.错误与遗漏保险

　　C.商业综合责任保险

　　D.未授权交易保险

　　18. 商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收

　　入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　19. 外包服务管理实施流程分四个环节，其中流程顺序正确的是( )。

　　A.采购、立项、合同管理、持续管理和监督

　　B.采购、合同管理、立项、持续管理和监督

　　C.立项、采购、合同管理、持续管理和监督

　　D.立项、合同管理、采购、持续管理和监督

　　20. ( )是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

　　A.法人信贷业务

　　B.柜台业务

　　C.个人信贷业务

　　D.资金交易业务

　　21. 下列属于法人信贷业务的是( )。

　　A.贴现业务

　　B.账户管理

　　C.现金库箱

　　D.会计核算

　　22. 下列不属于资金交易业务的是( )。

　　A.资金拆借

　　B.债券买卖

　　C.外汇买卖

　　D.个人生产经营贷款

　　23. 下列不属于风险报告内容的是( )。

　　A.风险状况

　　B.损失事件

　　C.关键风险指标

　　D.风险监测

　　24. 我国商业银行计量操作风险的方法不包括( )。

　　A.高级计量法

　　B.标准法

　　C.基本指标法

　　D.要素评估法

　　25. 商业银行采用基本指标法，应当以( )为基础计量操作风险资本要求。

　　A.利息支出

　　B.净利息

　　C.总收入

　　D.净交易损益

　　26. 在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的贝塔值代表( )。

　　A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

　　B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

　　C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

　　D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系

　　27. 根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确的是( )。

　　A.交易和销售对应的β值为8%

　　B.商业银行业务对应的β值为12%

　　C.支付和结算对应的β值为15%

　　D.公司金融对应的β值为18%

　　28. 商业银行应当具备至少5 年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用( )年期的内部损失数据。

　　A.5

　　B.4

　　C.3

　　D.2

　　29. 商业银行的( )状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况。

　　A.安全性

　　B.流动性

　　C.收益性

　　D.风险性

　　30. 通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是( )。

　　(1)国债(2)同业借款(3)银行自有房产(4)可出售的贷款组合

　　A.(1)(2)(3)(4)

　　B.(1)(2)(4)(3)

　　C.(2)(1)(3)(4)

　　D.(2)(1)(4)(3)

　　31. 资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越( )。

　　A.弱

　　B.强

　　C.没有影响

　　D.有影响，但不确定

　　32. 公司/机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过( )，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。

　　A.金融知识和经营

　　B.商业银行的地理位置

　　C.服务质量和产品种类

　　D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化

　　33. 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。

　　A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

　　B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付先进的巨额需求

　　C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

　　D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

　　34. 现金头寸指标=( )。

　　A.现金头寸/总资产

　　B.(现金头寸+应收存款)/总资产

　　C.(现金头寸-应付借款)/总资产

　　D.(现金头寸+应收存款-应付借款)/总资产

　　35. 下列说法错误的是( )。

　　A.贷款总额与总资产的比率较高暗示商业银行的流动性能力较差

　　B.贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性较高

　　C.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高，

　　D.对大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值

　　36. 我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过( )，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。

　　A.25%、75%

　　B.75%、25%

　　C.80%、15%

　　D.15%、80%

　　37. 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。

　　A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

　　B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%-5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

　　C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强

　　D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动

　　性需求

　　38. 在实践操作中，现金流分析法通常和( )一起使用，互为补充。

　　A.久期分析法

　　B.情景分析法

　　C.缺口分析法

　　D.流动性比率/指标法

　　39. 下列属于流动性风险预警中的外部指标/信号的是( )。

　　A.资产质量下降

　　B.资产或负债过于集中

　　C.外部评级下降

　　D.盈利水平下降

　　40. 根据存款分类原则，可以获得商业银行负债的流动性需求为( )。

　　A.商业银行负债的流动性需求=0.7×(敏感负债-法定储备)+0.2×(脆弱资金-法定储备)+0.1×(核心存款-法定储备)

　　B.商业银行负债的流动性需求=0.6×(敏感负债-法定储备)+0.3×(脆弱资金-法定储备)+0.25×(核心存款-法定储备)

　　C.商业银行负债的流动性需求=0.8×(敏感负债-法定储备)+0.3×(脆弱资金-法定储备)+0.15×(核心存款-法定储备)

　　D.商业银行负债的流动性需求=0.9×(敏感负债-法定储备)+0.4×(脆弱资金-法定储备)+0.35×(核心存款-法定储备)

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