第 1 页：单选题1-40

第 2 页：单选题41-80

第 3 页：多选题1-40

第 4 页：判断题、答案

　　二、多选题(下列四个选项中至少有两项符合题意，请找出恰当的选项填入括号中。)

　　1. 某商业银行由于人员操作不当及电脑系统老化，造成系统故障且被迫中断营业，并由此造成经济损失，该风险事件应

　　当归属于操作风险中的( )类别。

　　A.外部事件

　　B.人员因素

　　C.系统缺陷

　　D.内部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下属于操作风险人员因素的是( )。

　　A.内部欺诈

　　B.失职违规

　　C.知识/技能匮乏

　　D.核心雇员流失

　　E.违反用工法

　　3. 商业银行的以下哪些风险事件应当归属于操作风险类别( )。

　　A.交易部门因错误判断市场趋势而遭受巨额损失

　　B.自动取款机遭到恶意损毁，无法使用

　　C.财务部门因未及时报告可疑账户往来而受到监管机构处罚

　　D.数据中心因安全漏洞被黑客侵入，导致大量客户信息丢失E.客户经理因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

　　4. 银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括( )。

　　A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

　　B.意识到自己缺乏必要的知识，但是由于出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

　　C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平

　　D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

　　E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

　　5. 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。

　　A.业务管理框架

　　B.数据信息质量

　　C.风险管理要求

　　D.权利义务结构

　　E.内部系统安全

　　6. 以下属于操作风险中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺诈

　　B.政治风险

　　C.监管规定

　　D.自然灾害

　　E.恐怖威胁

　　7. 操作风险评估的步骤包括( )。

　　A.准备

　　B.评估

　　C.识别

　　D.分析

　　E.报告

　　8. 以下( )可以作为风险转移和缓释的手段。

　　A.业务连续性管理计划

　　B.保险

　　C.业务外包

　　D.改变市场定位

　　E.采取内控措施

　　9. 国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如( )。

　　A.未授权交易保险

　　B.错误与遗漏保险

　　C.财产保险

　　D.营业中断保险

　　E.商业银行一揽子保险

　　10. 以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。

　　A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

　　B.未经授权办理大额存取款业务

　　C.以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

　　D.管库员双人管库、同进同出

　　E.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

　　11. 商业银行的交易部门应当将前后台有效分离，前台交易人员不得参与( )。

　　A.录入交易信

　　B.交易结算

　　C.市值重估

　　D.对账

　　E.交易确认

　　12. 下列属于操作风险指标的是( )。

　　A.从业年限

　　B.系统数量

　　C.反洗钱警报数占比

　　D.系统故障时间

　　E.前后台交易不匹配占比

　　13. 根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计量操作风险资本( )。

　　A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

　　B.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据

　　C.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线

　　D.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务操作风险管理

　　E.商业银行应建立与本行的业务性质、复杂程度相适应的操作风险管理系统

　　14. 商业银行采用高级计量法，应当基于( )建立操作风险计量模型。

　　A.内部损失数据

　　B.外部损失数据

　　C.情景分析

　　D.业务经营环境

　　E.内部控制因素

　　15. ( )的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。

　　A.零售客户

　　B.小额存款人

　　C.个人存款人

　　D.公司存款人

　　E.机构存款人

　　16. 商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的( )匹配。

　　A.期限结构

　　B.币种结构

　　C.资本结构

　　D.分布结构

　　E.以上都是

　　17. 以下情况说明商业银行流动性风险高的是( )。

　　A.现金头寸指标低

　　B.大型商业银行的大额负债依赖度为50%

　　C.贷款总额与核心存款的比率小

　　D.贷款总额与总资产的比率高

　　E.易变负债与总资产的比率大

　　18. 影响大额负债依赖度的是( )。

　　A.大额负债

　　B.短期投资

　　C.盈利资产

　　D.长期投资

　　E.亏损资产

　　19. 商业银行在特定时段内需要借入的资金规模(流动性需求)是由一定水平的( )决定的。

　　A.核心存款

　　B.核心贷款

　　C.发放的贷款

　　D.一定数量的流动性资产

　　E.一定数量的流动性贷款

　　20. 以下属于对商业银行项目进行的压力测试的有( )。

　　A.市场收益率提高/下降50%

　　B.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

　　C.持有主要外币相对于本币升值20%

　　D.收存贷款基准利率连续累计上调/下调250 个基点

　　E.市场收益率提高/下降20%

　　21. 目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法包括( )。

　　A.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

　　B.由计划资金部门负责日常流动性管理

　　C.成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

　　D.运用货帀市场、公开市场等于外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金

　　E.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核

　　22. 以下属于国别风险管理体系的基本要素的是( )。

　　A.董事会和高级管理层的有效监控

　　B.完善的国别风险管理政策和程序

　　C.完善的国别风险识别、量化、检测和控制过程

　　D.完善的内部控制和审计

　　E.以上都是

　　23. 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危急情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括哪些?( )

　　A.制定战略性的危机管理规划

　　B.提高日常解决问题的能力

　　C.危机现场处理

　　D.提高发言人的沟通能力

　　E.模拟训练和演习

　　24. 有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )

　　A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

　　B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

　　C.培养开放、互信、互助的机构文化

　　D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

　　E.将较大风险外包给专业机构

　　25. 声誉风险管理流程包括( )。

　　A.声誉风险识别

　　B.声誉风险评估

　　C.监测和报告

　　D.推行全面风险管理理念

　　E.及时处理投诉和批评

　　26. 声誉风险管理的基本做法包括( )。

　　A.明确董事会和高级管理层的责任

　　B.建立清晰的声誉风险管理流程

　　C.采取恰当的声誉风险管理方法

　　D.找到合适的机构将风险外包

　　E.制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正

　　27. 下列关于声誉风险评估的说法中，正确的有( )。

　　A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

　　B.理想状态下，商业银行所采取的任何行为都应当有利于全部利益持有者

　　C.实践中，利益权衡更为普遍

　　D.关键在于理解相关风险事件中的利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行应当作何反应

　　E.理想状态下，商业银行所采取的任何行为都应当有利于商业银行的收益

　　28. 商业银行声誉风险管理的最佳实践包括( )。

　　A.改善公司治理结构

　　B.推行全面风险管理理念

　　C.预先做好防范危机的准备

　　D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序

　　E.为所有风险配置相应的经济资本

　　29. 声誉危机管理需要( )，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。

　　A.技能

　　B.经验

　　C.全面细致的危机管理规划

　　D.主观判断

　　E.与媒体的良好关系

　　30. 战略风险管理的基本假设有( )。

　　A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

　　B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

　　C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

　　D.未来风险是无法预测的

　　E.以上都是

　　31. 商业银行的战略风险主要体现在( )。

　　A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

　　B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.整个战略实施过程的质量难以保证

　　D.为实现目标所需要的资源匮乏

　　E.以上都正确

　　32. 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于( )。

　　A.银行能更清楚的认识到市场变化

　　B.银行可以了解自身营运状况的改变

　　C.满足客户需求

　　D.提高雇员的技术水平

　　E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

　　33. 资本充足率压力测试框架的主要内容有( )。

　　A.定量压力测试

　　B.定性压力测试

　　C.结果输出

　　D.情景选择

　　E.管理行动

　　34. 资本评估主要监管要求包括( )。

　　A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求

　　B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种补充资本来源的长期可持续性

　　C.商业银行应优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

　　D.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

　　E.商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性

　　35. 在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有( )。

　　A.具有前瞻性

　　B.节省监管资源，提高现场工作的效率

　　C.使现场检査和非现场监管分工更清晰、结合更紧密

　　D.形成共识和良性互动，具有一致性

　　E.具有计划性、灵活性和针对性

　　36. 银行监管中，采取市场准入的主要目的有( )。

　　A.保证注册银行具有良好的品质

　　B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

　　C.维护银行市场秩序

　　D.保护存款者的利益

　　E.预防不稳定机构进入银行体系

　　37. 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有( )。

　　A.业务经营的合法合规性

　　B.风险状况和资本充足性

　　C.资产质量

　　D.管理水平和内部控制

　　E.市场风险敏感度

　　38. 资本充足率监督检査包括( )。

　　A.评估商业银行全面风险管理框架

　　B.审査商业银行对合格资本工具的认定

　　C.检査商业银行内部资本充足评估程序

　　D.对工作压力测试工作开展情况进行检查

　　E.评估资本充足率计算结果的合理性和准确性

　　39. 对商业银行而言，市场约束的参与方包括( )。

　　A.评级机构

　　B.中介机构和专业顾问团体

　　C.公众和存款人

　　D.监管部门、银行业协会

　　E.银行股东

　　40. 银行机构的信息披露主要分为( )。

　　A.会计信息披露

　　B.商业机密的信息披露

　　C.监管要求的信息披露

　　D.最新银行动态的信息披露

　　E.银行历史信息披露

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