2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日，为帮助各位学员巩固知识，考试吧网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快!

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　　第八章 银行监管与市场约束

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　　1. 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，( )形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

　　A.资本构成、内部审计、市场竞争 B.资本要求、监督监管、市场竞争

　　C.资本要求、监督检查、市场纪律 D.资本比例、外部审计、市场纪律

　　2. 银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是( )。

　　A.依法、公开、公正、有效 B.依法、公开、公正、效率

　　C.依法、公开、公平、效率 D.依法、公开、公平、有效

　　3. 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要( )，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

　　A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议 B.规范监管标准，提高监管效率

　　C.提出有效的监管建议 D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

　　4. 巴塞尔委员会于( )重新修订并发布了新的《有效监管的核心原则》。

　　A.2005年4月 B.2006年4月C.2005年5月D.2006年10月

　　5. 下列不属于盈利能力指标的是( )。

　　A.资产收益率 B.资本金收益率C.预期损失率 D.净业务收益率

　　6. 下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是( )。

　　A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标

　　B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

　　C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类/次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和

　　D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额

　　7. 管理信息系统包括两大基础模块，即( )和( )。

　　A.业务运营系统和管理报告系统 B.业务运营系统和组织结构

　　C.业务政策和管理报告系统 D.组织结构和业务政策

　　8. ( )是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

　　A.机构准入 B.业务准入C.市场准入 D.风险评估

　　9. 银行监管的基本目标可以概括为( )。

　　A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

　　B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

　　C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

　　D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定

　　10.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是( )。

　　A.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

　　B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

　　C.核心负债比率不得低于60%

　　D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

　　11.按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于( )，资本充足率不得低于( )，附属资本最高不得超过核心资本的( )。

　　A.4%8% B.4%6% 90% C.4%70% D.4%80%

　　12.下列关于专有信息和保密信息的说法错误的是( )。

　　A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

　　B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的

　　C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目

　　D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因

　　13.下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是( )。

　　A.准确性原则 B.法人并表原则C.有效性原则 D.可比性原则

　　14.等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为( )。

　　A.100% B.50% C.20% D.0

　　15.严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予( )的风险权重，个人住房贷款风险权重为( )。

　　A.100P% B.500% C.60@% D.40`%

　　16.下列关于风险评级的顺序准确的是( )。

　　A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案

　　B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案

　　C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案

　　D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案

　　17.银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由( )三个层级的法律规范构成。

　　A.法律、行政法规、规章 B.立法、行政法规、规章

　　C.法律、监管文件、制度 D.立法、监管文件、制度

　　18.承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为( )。

　　A.100% B.50% C.20% D.0

　　19.下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是( )。

　　A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

　　13.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

　　C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

　　D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

　　20.下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是( )。

　　A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

　　C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

　　D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

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