(21)假定某企业2008年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35%，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率(ROA)约为(　　)。

　　A. 33%

　　B. 35%

　　C. 37%

　　D. 41%

　　(22)针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足，这种流动性评估方法是(　　)。

　　A. 流动性比率/指标法

　　B. 现金流分析法

　　C. 缺口分析法

　　D. 久期分析法

　　(23)根据《巴塞尔新资本协议》的规定，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是客户评级，第二维是(　　)。

　　A. 债务人评级

　　B. 债项评级

　　C. 不良贷款评级

　　D. 贷款评级

　　(24)下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是(　　)。

　　A. 流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额×100%

　　B. 人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款十库存现金)/人民币各项存款期末余额×100%

　　C. 核心负债比率=核心负债期末余额/总资产期末余额×100%

　　D. 流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%

　　(25)下列市场约束参与方中，(　　)是市场约束的核心。

　　A. 监管部门

　　B. 公众存款人

　　C. 股东

　　D. 外部中介机构

　　(26)商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务称为(　　)。

　　A. 资金交易业务

　　B. 柜台业务

　　C. 个人信贷业务

　　D. 代理业务

　　(27)死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户或债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款。从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为(　　)。

　　A. 0.17%

　　B. 0.77%

　　C. 1.36%

　　D. 2.32%

　　(28)对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是(　　)。

　　A. 内部审计部门

　　B. 操作风险管理委员会

　　C. 业务部门

　　D. 操作风险管理部门

　　(29)(　　)对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大的影响。

　　A. 个人存款

　　B. 公司存款

　　C. 零售存款

　　D. 大额存款

　　(30)利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是(　　)。

　　A. 黑色预警法

　　B. 蓝色预警法

　　C. 指数预警法

　　D. 统计预警法

　　(31)下列关于操作风险的说法，不正确的是(　　)。

　　(32)(　　)是现代信用风险管理的基础和关键环节。

　　A. 信用风险识别

　　B. 信用风险计量

　　C. 信用风险监控

　　D. 信用风险报告

　　(33)操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括(　　)。

　　A. 由内而外、自上而下和从已知到未知

　　B. 由表及里、自下而上和从已知到未知

　　C. 由内而外、自下而上和从已知到未知

　　D. 由表及里、自上而下和从已知到未知

　　(34)外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的主要方面不包括(　　)。

　　A. 董事会和高级管理层对银行所承担的风险是否实施有效监督

　　B. 银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动

　　C. 银行的风险识别、计量、监测和控制系统是否有效

　　D. 银行是否制定了未来几年的盈利目标

　　(35)风险监管的核心步骤是(　　)。

　　A. 了解机构

　　B. 规划监管行动

　　C. 风险评估

　　D. 风险衡量

　　(36)《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于(　　)，其中核心资本充足率不得低于(　　)。

　　(37)商业银行的内部审计部门应当定期(　　)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价

　　A. 至少每年两次

　　B. 至少每半年一次

　　C. 至少每年一次

　　D. 至多每年两次

　　(38)下列说法中不正确的是(　　)。

　　(39)在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。那么客户投诉占比的计算公式是(　　)。

　　A. 未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量。

　　B. 所有服务已解决的客户投诉数量/所有服务交易数量

　　C. 每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量

　　D. 每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

　　(40)商业银行风险管理的主要策略不包括(　　)。

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