2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日，为帮助参加考试的学员巩固知识、提高备考效果，考试吧网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快，梦想成真!

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　　(1)(　　)是RAROC基础的重要组成部分。

　　A. 风险管理信息系统

　　B. 对现场经理传递信息的合适的激励

　　C. 为风险管理程序的目的所进行的管理活动

　　D. 能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统

　　(2)下列关于银行资产计价的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 交易账户中的项目通常只能按模型定价

　　B. 按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

　　C. 存贷款业务归入银行账户

　　D. 银行账户中的项目通常按历史成本计价

　　(3)商业银行风险识别最基本、最常用的方法是(　　)。

　　A. 失误树分析法

　　B. 专家调查列举法

　　C. 情景分析法

　　D. 制作风险清单

　　(4)代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于(　　)操作风险点。

　　A. 人员因素

　　B. 外部事件

　　C. 内部流程

　　D. 系统缺陷

　　(5)马柯维茨提出的(　　)描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。

　　A. 均值一方差模型

　　B. 资本资产定价模型

　　C. 套利定价理论

　　D. 二叉树模型

　　(6)下列关于公允价值的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

　　B. 公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

　　C. 若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

　　D. 若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在

　　(7)下列关于战略风险管理的说法，正确的是(　　)。

　　A. 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

　　B. 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

　　C. 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

　　D. 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险存在

　　(8)(　　)用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

　　A. 经济资本

　　B. 监管资本

　　C. 会计资本

　　D. 核心资本

　　(9)下列关于风险的说法，错误的是(　　)。

　　A. 风险是收益的概率分布

　　B. 风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

　　C. 损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

　　D. 风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但不等同于损失本身

　　(10)在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是(　　)。

　　A. 余额2250万元

　　B. 余额1000万元

　　C. 余额3250万元

　　D. 缺口1000万元

　　(11)《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(　　)。

　　A. 不得低于75%

　　B. 不得高于75%

　　C. 不得低于35%

　　D. 不得高于35%

　　(12)下列不属于违反用工法造成损失的原因的是(　　)。

　　A. 劳资关系

　　B. 安全/环境

　　C. 未经授权的活动

　　D. 性别、种族歧视

　　(13)下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是(　　)。

　　A. 保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

　　B. 对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

　　C. 目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

　　D. 商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

　　(14)无论是监管当局对银行采取的监管措施，还是对倒闭银行的接管方或清算人来说，被认可的风险缓释保单都需不规定(　　)。

　　A. 除外条款或限制条件

　　B. 除外条款

　　C. 限制条件

　　D. 除外条款和限制条件

　　(15)下列属于操作风险外部风险指标的是(　　)。

　　A. 从业年限

　　B. 系统数量

　　C. 反洗钱警报

　　D. 系统故障时间

　　(16)下列关于授信审批的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

　　B. 原有贷款的展期无须再次经过审批程序

　　C. 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

　　D. 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

　　(17)期货市场使交易者可以通过在期货市场“套期保值”来达到降低市场风险的目的，这是期货市场(　　)的功能。

　　A. 对冲市场风险

　　B. 分散市场风险

　　C. 规避市场风险

　　D. 转移市场风险

　　(18)下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点，正确的是(　　)。

　　A. 如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿

　　B. 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

　　C. 公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位

　　D. 治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

　　(19)金融资产的市场价值是指(　　)。

　　A. 金融资产根据历史成本所反映的账面价值

　　B. 在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

　　C. 交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

　　D. 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

　　(20)物价稳定是要保持(　　)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

　　A. 生产者物价水平

　　B. 消费者物价水平

　　C. 国内生产总值

　　D. 物价总水平

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