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2015银行专业《风险管理》临考押密试卷及解析(1)

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  三、多项选择题(共40小题。每小题1分,共40分)第106题 在收集的非财务信息中,应密切关注客户出现的非财务警示信号,不属于此种信号的有(  )。

  A.公司业务性质的改变

  B.关键的人事变动

  C.会计师变化

  D.季节性贷款申请的时间发生显著变化

  E.主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失

  正确答案:C,D解析: C、D选项都是属于财务警示信号。

  第107题 下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法,正确的有(  )。

  A.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的

  B.在经风险调整的业绩评估方法中,目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

  C.在单笔业务层面上RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配,为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

  D.在资产组合层面上,商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后,可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

  E.使用经风险调整的业绩评估方法,有利于在银行内部建立正确的激励机制.从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

  正确答案:B,C,D,E解析: 经风险调整的业绩评估方法是以经济资本配置为基础的。

  第108题 根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力,可将操作风险分为(  )。

  A.可消除的操作风险

  B.可规避的操作风险

  C.可降低的操作风险

  D.可缓释的操作风险

  E.应承担的操作风险

  正确答案:B,C,D,E解析: 操作风险无法消除。

  【专家点拨】操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

  第109题 为量化操作风险,邓肯·威尔逊开发出了“因果关系模型”方法,运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括的步骤有(  )。

  A.定义操作风险并分类

  B.文件证明和收集数据

  C.建立模型

  D.重新进行数据收集

  E.确定模型并实施

  正确答案:A,B,C,D,E解析: 因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计,并形成相互关联的多元分布,该模型可以确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度,从而为操作风险管理指明方向。“因果关系模型”的5个步骤如选项所述,在实践中,通行做法是先收集损失事件,然后再努力寻找导致损失事件发生的原因。第110题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在(  )等方面存在不完善、不健全等问题。

  A.业务管理框架

  B.数据信息质量

  C.风险管理要求

  D.权利义务结构

  E.内部系统安全

  正确答案:A,C,D解析: 数据信息质量和内部系统安全是属于系统缺陷。

  第111题 操作风险可以分为七种表现形式,其中包括(  )。

  A.就业制度和工作场所安全性

  B.内部欺诈

  C.客户、产品及业务做法

  D.实物资产损坏

  E.外部欺诈

  正确答案:A,B,C,D,E解析: 操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全性,客户、产品及业务做法、实物资产损坏、信息科技系统事件,执行、交割及流程管理。

  第112题 对于不可管理的风险,商业银行可以采取的管理办法有(  )。

  A.风险分散

  B.风险对冲

  C.风险转移

  D.风险规避

  E.风险补偿

  正确答案:C,D,E解析: 商业银行风险管理的方法有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿,其中后三种主要针对不可管理风险。

  第113题 下面关于贷款分类的说法,不正确的有(  )。

  A.综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

  B.它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

  C.主要用于贷后管理,更多地体现为事后评价

  D.通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素,客户信用风险因素由客户评级完成

  E.可同时用于贷前审批、贷后管理,是对债项风险的一种预先判断

  正确答案:D,E解析: D、E选项是债项评级的特点。第114题 损失数据收集的内容包括(  )。

  A.总损失数额信息

  B.总损失中收回部分信息

  C.抵押资产的可变现净值

  D.损失事件发生的主要原因的描述信息

  E.损失事件发生的时间、发生的单位信息

  正确答案:A,B,D,E解析: 操作风险损失数据收集的内容包括:①总损失数额信息;②总损失中收回部分信息;③损失事件发生的主要原因的描述信息;④损失事件发生的时间、发生的单位信息。

  第115题 (  )属于商业银行内部风险控制部门。

  A.风险管理委员会

  B.内部审计部门

  C.财务控制部门

  D.法律合规部门

  E.风险管理部门

  正确答案:A,B,C,D,E解析: 略

  第116题 以下关于商业银行贷款转让的说法,正确的有(  )。

  A.贷款转让通常指贷款有偿转让

  B.贷款转让又被称为贷款出售

  C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率

  D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

  E.与组合贷款转让相比,单笔贷款的转让则相对困难

  正确答案:A,B,C,D解析: 组合贷款转让的难点就是资产组合的风险与价值评估缺乏透明度,而单笔贷款的转让则相对容易。

  第117题 按照执行价格,期权可分为(  )。

  A.溢价期权

  B.平价期权

  C.折价期权

  D.价内期权

  E.价外期权

  正确答案:B,D,E解析: 按照执行价格,期权可分为价内期权、平价期权和价外期权。

  第118题 一般而言,以下因素会造成借款人信用风险提高的有(  )。

  A.利率水平提高

  B.扩张的货币政策

  C.借款人财务杠杆提高

  D.经济转入萧条

  E.借款人收益波动性变大

  正确答案:A,C,D,E解析: A、C、D、E四项都可能造成借款人的资金紧张,所以会影响借款人的还款能力.这样也就造成了借款人信用风险的提高。

  第119题 国别风险的评估指标包括(  )。

  A.数量指标

  B.质量指标

  C.比例指标

  D.等级指标

  E.总量指标

  正确答案:A,C,D解析: 国别风险的评估指标包括三种:数量指标、比例指标和等级指标。

  第120题 全面风险管理要素包括(  )。

  A.事件识别

  B.风险评估

  C.控制活动

  D.内部环境

  E.信息和交流

  正确答案:A,B,C,D,E解析: 此外还包括:目标设定、风险对策、监控。

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