三、多项选择题(共40小题。每小题1分，共40分)第106题 市场准人应当遵循的原则有(　　)。

　　A.公开

　　B.公平

　　C.公正

　　D.效率

　　E.便民

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

　　第107题 区域政策法规重大变化的相关警示信号有(　　)。

　　A.区域内客户的资信状况普遍降低

　　B.国家政策法规变化给当地带来的不利影响

　　C.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行

　　D.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

　　E.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

　　正确答案:B,C,E解析： 区域内客户的资信状况普遍降低和区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退属于区域经营环境恶化的警示信号，故A、D选项不对。B、C、E三项都是正确的。

　　第108题 资产证券化包括(　　)。

　　A.信贷资产证券化

　　B.实体资产证券化

　　C.虚拟资产征券化

　　D.证券资产证券化

　　E.现金资产证券化

　　正确答案:A,B,D,E解析： 资产证券化包括信贷资产证券化、实体资产证券化、证券资产证券化、现金资产证券化。

　　第109题 以下属于市场风险管理部门的职责的有(　　)。

　　A.识别、计量和监测市场风险

　　B.拟定市场风险管理政策和程序

　　C.设计、实施事后检验和压力测试

　　D.监测风险限额的遵守情况，报告超限额情况

　　E.向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 略

　　第110题 下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有(　　)。

　　A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

　　B.银行应当对交易账户和银行账户形成的外汇敞口加以区分

　　C.在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差形成的外汇总敞口

　　D.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

　　E.对因存在外汇敝口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

　　正确答案:A,B,D,E解析： 在进行敞口分析时，银行不只需分析外汇总敞口，还需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

　　第111题 商业银行处于负债敏感型缺口的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有(　　)。

　　A.利率上升，净利息收入上升

　　B.利率上升，净利息收入下降

　　C.利率下降，净利息收入上升

　　D.利率下降，净利息收入下降

　　E.利率上升.净利息收入不变

　　正确答案:B,C解析： 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口。即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

　　第112题 下列各项中属于流动性风险预警的融资指标/信号的有(　　)。

　　A.融资成本上升

　　B.资产质量下降

　　C.外部评级下降

　　D.被迫从市场上购回已发行的债券

　　E.市场上出现关于该商业银行的负面消息

　　正确答案:A,D解析： 流动性风险预警的融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款的大量流失，债权人(包括存款人)提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵(质)押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等。第113题 商业银行的操作风险可按(　　)分类。

　　A.人员因素

　　B.规章制度

　　C.内部流程

　　D.系统缺陷

　　E.外部事件

　　正确答案:A,C,D,E解析： 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类

　　第114题 下列属于战略风险管理应急方案的有(　　)。

　　A.业务中断恢复计划

　　B.公共关系补偿计划

　　C.灾难恢复计划

　　D.诉讼应答策略

　　E.回应监管批评

　　正确答案:B,C,D,E解析： 战略风险管理应急方案基本就包括这五项内容。

　　第115题 公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在(　　)方面。

　　A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

　　B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

　　C.董事会是我国商业银行所特有的机构

　　D.风险管理总监应当是董事会成员

　　E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

　　正确答案:A,D,E解析： 高级管理层负责识别、计量、监测和控制各种风险，所以B错误;监事会是我国商业银行所特有的机构，所以C错误。选项A、D、E三项说法正确。

　　第116题 商业银行经营目标的矛盾有(　　)。

　　A.流动性与效益性

　　B.流动性与安全性

　　C.效益性与安全性

　　D.流动性与效率性

　　E.安全性与风险分散性

　　正确答案:A,C解析： 商业银行经营“三性”目标之间存在着矛盾：

　　(1)流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾。

　　(2)资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产，即效益性和安全性存在矛盾。流动性目标和安全性目标不存在矛盾。

　　第117题 实施内部评级法的商业银行可用(　　)估计其各信用等级借款人所对应的违约概率。

　　A.内部违约经验

　　B.映射外部数据

　　C.外部违约经验

　　D.映射内部数据

　　E.统计违约模型

　　正确答案:A,B,E解析： 略

　　第118题 以下属于基本面指标的有(　　)。

　　A.资产增长率

　　B.重大投资影响

　　C.资金实力

　　D.成本管理

　　E.现金支付能力

　　正确答案:B,C,D解析： A、E属于财务指标。

　　第119题 参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括(　　)。

　　A.风险监控和分析能力

　　B.数量分析能力

　　C.价格核准能力

　　D.模型创建能力

　　E.系统开发、集成能力

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 略

　　第120题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括(　　)。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法

　　E.全员的风险管理文化

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法和全员的风险管理文化。

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