61.《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是(　)。

　　A.高级计量法

　　B.标准法

　　C.基本指标法

　　D.内部评级法

　　62.核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员过度依赖的风险，(　)不是这种风险的表现。

　　A.缺乏足够的后备人员

　　B.关键信息缺乏共享和文档记录

　　C.因歧视及差别待遇事件导致损失

　　D.缺乏岗位转换机制

　　63.过去3年.某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是(　)。

　　A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

　　B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

　　C.该企业集团的短期偿债能力较弱

　　D.该企业集团投资房地产已经造成损失

　　64.下列关于资本监管的说法，错误的是(　)。

　　A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失：二是随时可以动用

　　B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

　　C.未分配利润属于核心资本

　　D.少数股权属于附属资本

　　65.在商业银行的代理业务中。销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的 行为，属于代理业务操作风险控制中的(　)风险类别。

　　A.人员因素

　　B.内部流程

　　C.系统缺陷

　　D.外部事件

　　66.以下行为属于内部欺诈的是(　)。

　　A.歧视及差别待遇事件

　　B.黑客攻击损失

　　C.意识到自己缺乏必要的知识/技能但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况

　　D.意识到自己缺乏必要的知识/技能并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益67.风险处置纠正不包括(　)。

　　A.风险纠正

　　B.风险救助

　　C.风险退出

　　D.市场退出

　　68.对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除(　)。

　　A.20%

　　B.50%

　　C.70%

　　D.100%

　　69.(　)越高，表示商业银行的流动性风险越高。

　　A.现金头寸指标

　　B.核心存款比例.

　　C.流动资产与总资产的比率

　　D.易变负债与总资产的比率

　　70.在资本监管要点里，关于资本充足率的信息披露应该由商业银行董事会负责.未设置董事会的.由(　)决定。

　　A.风险管理委员会

　　B.监事会

　　C.行长

　　D.股东大会

　　71.融资缺口的公式为( )。

　　A.核心贷款平均额-核心存款平均额

　　B.核心贷款平均额-存款平均额

　　C.贷款平均额-核心存款平均额

　　D.贷款平均额-存款平均额

　　72.在现金流分析法中，当商业银行的资金来源小于资金使用时，以下说法正确的是(　)。A.流动性相对充足

　　B.可以把过量剩余资金转变为其他盈利资产

　　C.产生流动性风险

　　D.商业银行拥有一个“流动性缓冲器”73.商业银行的监管资本等于(　)。

　　A.预期损失

　　B.非预期损失

　　C.预期损失加上非预期损失

　　D.以上都不是

　　74.以下关于负债流动性的说法错误的是(　)。

　　A.公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感

　　B.大额公司/机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著

　　C.公司/机构存款相对稳定.通常被看作是核心存款的重要组成部分

　　D.积极开拓中小企业客户存款.有助于显著分散和降低流动性风险75.下列关于我国对资本充足率要求的说法。正确的是(　)。

　　A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施

　　B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上

　　C.资本充足率=(资本一扣除项)÷信用风险加权资产

　　D.核心资本充足率=(核心资本一核心资本扣除项)÷(信用风险加权资产+8x市场风险资本要求)

　　76.经济资本主要用于规避银行的(　)。

　　A.非预期损失

　　B.预期损失

　　C.大规模损失

　　D.普通性损失

　　77.我国商业银行普遍重视未来(　)时段内的流动性缺El分析与管理。

　　A.5～7天

　　B.3～4个星期

　　C.4～5个星期

　　D.4～6个星期

　　78.下列不属于衡量国别风险的数量指标的是(　)。

　　A.国民生产总值

　　B.国际储备

　　C.国际收支

　　D.国际收支逆差与国际储备之比79.巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的技术要求不包括(　)。

　　A.持有期为15个营业日

　　B.市场风险要素价格的历史预测期至少为l年

　　C.至少每3个月更新一次数据

　　D.置信水平采用99%的单尾置信区间

　　80.(　)是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金.

　　A.经济资本

　　B.会计资本

　　C.监管资本

　　D.实收资本

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