二、多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

　　1.下列各项所述情形.债务人可被视为违约的有( )。

　　A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

　　B.某借款企业已破产.由此将不归还欠款

　　C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

　　D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现

　　E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少2.客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如( )。

　　A.有无随意变更会计处理方法

　　B.报表编制基础是否一致

　　C.是否按规定建立并实施内部会计监督

　　D.是否拒绝依法实施监督

　　E.是否如实提供会计信息

　　3.下列关于贷款组合风险的说法中，正确的有( )

　　A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

　　B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于二降低商业银行资产的总体风险

　　C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

　　D.相对于单笔贷款业务.贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素

　　E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

　　4.以下说法中.正确的有(　)。

　　A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

　　B.违约概率和违约频率不是同一个概念

　　C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

　　D.违约频率是分析模型作出的事前预测

　　E.违约频率可作为内部评级的直接依据5.一般而言,以下因素会造成借款人信用风险提高的有( )。

　　A.利率水平提高

　　B.扩张的货币政策

　　C.借款人财务杠杆提高

　　D.经济转入萧条

　　E.借款人收益波动性变大

　　6.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括( )。

　　A.不良贷款迁徙率

　　B.资本充足程度

　　C.超额备付金比率

　　D.盈利能力

　　E.准备金充足程度

　　7.商业银行的经营原则包括(　)。

　　A.盈利性

　　B.安全性

　　C.流动性

　　D.扩张性

　　E.竞争性

　　8.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。

　　A.业务管理框架

　　B.数据信息质量

　　C.风险管理要求

　　D.权利义务结构

　　E.内部系统安全

　　9.下列属于可以质押的权利有(　)。

　　A.依法可以转让的商标专用权

　　B.著作权中的财产权

　　C.汇票

　　D.债券

　　E.上市公司的股票

　　10.盈利能力比率主要有(　)。

　　A.销售毛利率

　　B.销售净利率

　　C.资产负债率

　　D.总资产周转率

　　E.净资产收益率

　　11.不良贷款拨备覆盖率计算公式中涉及的准备包括( )。

　　A.一般准备

　　B.重估准备

　　C.专项准备

　　D.特别准备

　　E.特种准备

　　12.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有( )。

　　A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

　　B.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

　　C.外币贷款的借款人出现违约行为

　　D.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

　　E.银行资产与负债之间的币种不匹配

　　13.商业银行的重大风险事项包括(　)。

　　A.重大信贷风险事项

　　B.重大市场风险事项

　　C.重大利率风险事项

　　D.重大突发性事件

　　E.重大法律风险事件

　　14.授信权限管理通常遵循的原则有(　)。

　　A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

　　B.集团内所有机构在进行信用管理时应遵循一致的标准

　　C.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准

　　D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策.每一政策都应建立在风险一收益分析基础之上

　　E.根据审批人的资历、经验和岗位培训。将信用授权分配给审批人并定期进行考核

　　15.信用衍生产品的特点有( )。

　　A.保密性

　　B.交易性

　　C.灵活性

　　D.未来性

　　E.债务的不变性

　　16.下列关于董事会的说法，正确的有( )。

　　A.董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构.承担商业银行风险管理的最终责

　　B.董事会负责审批风险管理的整体战略和政策

　　C.董事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式对商业银行的决策执行过程、经营活动进行监督和测评

　　D.董事会设置最高风险管理委员会.负责拟定全行的风险管理政策和指导原则

　　E.董事会负责执行风险管理政策

　　17.新发生不良贷款的外部原因包括( )。

　　A.企业违法违规

　　B.地方政府行政干预

　　C.企业逃废银行债务

　　D.违反贷款授权授信规定

　　E.企业经营管理不善或破产倒闭

　　18.下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有( )。

　　A.考虑到“肥尾”现象

　　B.能计量非线性金融工具的风险

　　C.通过历史数据构造收益率分布.不依赖特定的定价模型

　　D.风险度量的结果受制于历史周期的长度

　　E.存在模型风险

　　19.流动性风险预警信号中的融资指标/信号包括( )。

　　A.被迫从市场上购回已发行的债券

　　B.外部评级下降

　　C.所发行股票价格下跌

　　D.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足

　　E.存款大量流失

　　20.核心雇员流失的风险体现为( )。

　　A.缺乏足够后备人员

　　B.缺乏岗位轮换机制

　　C.核心员工的欺诈行为

　　D.核心员工的知识/技能缺乏

　　E.关键信息缺乏共享和文档记录

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相关推荐：

　　2013-2014银行专业资格考试真题及答案|解析|估分|下载

　　考试吧推荐：2015年银行专业资格考试终极冲刺专题

　　2015年银行专业资格《个人理财》重点详解汇总|银行专业报考指南专题

　　2015年银行业专业资格考试时间/2015年银行业专业人员职业资格考试准考证入口