三、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

　　101.下列关于正态分布图的说法，正确的是(　　)。

　　A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布

　　B.整个曲线下的面积为1

　　C.关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高

　　D.当μ=0，σ=1时，称正态分布为标准正态分布

　　E.若固定μ，σ大时，曲线瘦而高

　　102.对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是(　　)。

　　A.提取损失准备金

　　B.冲减利润

　　C.保险手段

　　D.资本金

　　E.核心资本

　　103.操作风险可以分为由(　　)所引发的风险。

　　A.技术

　　B.系统

　　C.流动性

　　D.外部事件

　　E.人员

　　104.下列属于商业银行流动性风险的原则是(　　)。

　　A.保障性

　　B.流动性

　　C.安全性

　　D.盈利性

　　E.竞争性

　　105.2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收人证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的(　　)等风险。

　　A.市场风险

　　B.信用风险

　　C.操作风险

　　D.流动性风险

　　E.声誉风险

　　106.法律/合规部门主要承担的职责包括(　　)。

　　A.协助制定法律政策

　　B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

　　C.开展法律培训和教育项目

　　D.经营管理的合规性及合规部门工作情况

　　E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

　　107.按照经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到(　　)。

　　A.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

　　B.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

　　C.确认利益相关者的合法权利

　　D.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息

　　E.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

　　108.以下(　　)属于商业银行内部风险控制部门。

　　A.财务控制部门

　　B.内部审计部门

　　C.法律/合规部门

　　D.风险管理委员会

　　E.风险管理部门

　　109.商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循(　　)原则。

　　A.展期重审原则

　　B.统一考虑原则

　　C.公平竞争原则

　　D.后续监督原则

　　E.审贷分离原则

　　110.我国监管当局出台的贷款分类包含(　　)等级的贷款。

　　A.正常

　　B.关注

　　C.次级

　　D.可疑

　　E.损失

　　111.个人住房按揭贷款涉及的风险主要包括(　　)。

　　A.经销商风险

　　B.借款人的经济财务状况恶化的风险

　　C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

　　D.“假按揭”风险

　　E.国家干预房价

　　112.信贷资产证券化目前主要可以分为(　　)类。

　　A.资产支持证券

　　B.住房抵押贷款证券

　　C.消费贷款支持证券

　　D.企业贷款支持证券

　　E.其他贷款支持证券

　　113.在法人客户评级模型中，Ahman的z计分模型中所考虑的因素包括(　　)。

　　A.流动性

　　B.盈利性

　　C.杠杆比率

　　D.偿债能力

　　E.活跃性

　　114.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是(　　)。

　　A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

　　B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

　　C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

　　D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现

　　E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

　　115.下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是(　　)。

　　A.客户评级主要针对交易主体

　　B.它们反映了信用风险水平的两个维度

　　C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

　　D.一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

　　E.一个债务人可以有多个客户评级

　　116.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了(　　)。

　　A.维护债权人和其他当事人的合法权益

　　B.提高贷款偿还的可能性

　　C.降低商业银行资金损失的风险

　　D.提高银行对法人客户的指导能力

　　E.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

　　117.在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别(　　)。

　　A.政策风险

　　B.投资风险

　　C.财务风险

　　D.担保风险

　　E.经营风险

　　118.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8%上升到8.5%，则利率变化对商业银行的可能影响是(　　)。

　　A.损失13亿元

　　B.盈利13亿元

　　C.资产负债结构变化

　　D.流动性增强

　　E.流动性下降

　　119.市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括(　　)。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.信用风险

　　D.商品价格风险

　　E.流动性风险

　　120.下列关于情景分析法，说法正确的是(　　)。

　　A.情景分析是一种多因素分析方法

　　B.情景分析中的情景包括基准情景

　　C.情景分析中的情景包括最好的情景

　　D.情景分析中的情景包括一般的情景

　　E.情景分析中的情景包括最坏的情景

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