参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1. D[解析]商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

　　2. A[解析]ROCA评级法主要针对外资银行。由于外资银行的分行不是独立的法人，许多因素(如资本调控或资产流通等)都受制于总行，所以采取ROCA等级评估制比较合适。

　　3. A[解析]资本充足率一(资本一扣除项)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)=(30+20)/(500+12.5×4)≈9%。

　　4. B[解析]表内信用资产风险权重分别为：对我国中央政府(4-中国人民银行)的债权统一给予0的风险权重;对政策性银行债权的风险权重为0;商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予0的风险权重;对国有金融资产管理公司为执行国务院规定按面值收购国有银行不良贷款而定向发行的债券进行了特别处理，风险权重为0。对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%，而对省及省以下政府投资的公用企业视作一般企业，给予l00%的风险权重。

　　5.D[解析]在市场准入范围和标准中，中资商业银行行政许可的范围为：机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。

　　6.D[解析]商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：商誉应全部从核心资本中扣除;对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50%;对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除50%。

　　7. A[解析]表内信用资产风险权重为：对其他金融机构债权给予100%的风险权重;商业银行之间原始期限在4个月以上的风险权重为20%;对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予100%的风险权重;个人住房抵押贷款的风险权重为50%。

　　8. B[解析]表外项目处理时，商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。

　　9. B[解析]风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。

　　10.C[解析]以《贷款通则》《贷款风险分类指导原则》《银行贷款损失准备计提指引》《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》《项目融资业务指引》《固定资产贷款管理暂行办法》《商业银行并购贷款风险管理指引》《银团贷款业务指引》《银行开展小企业授信工作指导意见》等相关文件构成的制度框架，成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。C选项为市场风险管理领域的监管指引。

　　11.D[解析]按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于4%，资本充足率不得低于8%，附属资本最高不得超过核心资本的100%。

　　12.D[解析]专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位，所以A项正确;有关客户的信息经常是保密的，这些信息是法律协定、对手关系的一部分，也不宜对外提供，所以B项正确;在进行信息披露时，某些项目若为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须要求对披露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目未对外信息披露的事实和原因，所以C项正确，D项错误。

　　13.C[解析]银行风险监管指标的监测评价的原则是准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则、保密性原则。

　　14.A[解析]略。

　　15.A [解析]严格按照l988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予l00%的风险权重，个人住房贷款风险权重为50%。

　　16.A[解析]风险评级的顺序为：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案。

　　17.A[解析]银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规、规章三个层级的法律规范构成。

　　18.D[解析]略。

　　19.C[解析]行政法规的效力高于规章，所以C项错误。

　　20.D[解析]股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，督促银行改善经营，控制风险。

　　21.C[解析]2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本要求、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

　　22.B[解析]银行业监管机构对银行业实施监督管理，应"-3遵守的原则是依法、公开、公正、效率。

　　23.D[解析]效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

　　24.D[解析]略。

　　25.C[解析]盈利能力监管指标包括资产收益率、资本金收益率、净业务收益率。

　　26.C[解析]风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款，所以A、B项正确;期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和，所以C项错误;期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额，所以D项正确。

　　27.A[解析]管理信息系统包括两大基础模块，即业务运营系统和管理报告系统。

　　28.B[解析]现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)÷总资产，该指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强。

　　29.A[解析]银行监管的基本目标可以概括为保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定。

　　30.D[解析]流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×l00 0A，所以A项正确;人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分，所以B项正确;核心负债比率不得低于60%，所以C项正确;流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额，所以D项错误。

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