21.(　　)可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。

　　A.财务控制部门

　　B.法律/合规部门

　　C.风险管理部门

　　D.外部监督部门

　　22.风险管理的第三道防线是(　　)。

　　A.风险管理制度

　　B.风险管理职能部门

　　C.前台业务人员

　　D.内部审计

　　23.风险管理的最高决策单位是(　　)。

　　A.风险管理部门

　　B.董事会

　　C.股东大会

　　D.最高风险管理委员会

　　24.借款人甲的内部评级l年期违约概率为0.01%，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为(　　)。

　　A.0.01%

　　B.0.02%

　　C.0.03%

　　D.0.04%

　　25.商业银行客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素构成的针对企业信用分析的专家系统是(　　)。

　　A.5Cs系统

　　B.5Ps系统

　　C.CAMEL分析系统

　　D.5Rs系统

　　26.下列关于内部评级法的说法，不正确的是(　　)。

　　A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同.可分为初级法和高级法两种

　　B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率.其他风险要素采用监管当局的估计值

　　C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

　　D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露

　　27-A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款。本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款;新发放贷款180亿元，截至2010年年末，设部分新增贷款全部为正常类贷款;该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为(　　)。

　　A.4.38%

　　B.5.38%

　　C.5.88%

　　D.8-38%

　　28.A银行2010年贷款应提准备为l300亿元，贷款损失准备充足率为70%.则贷款实际

　　计提准备为(　　)亿元。

　　A.910

　　B.1375

　　C.1100

　　D.1000

　　29.在单一客户授信限额管理中，某一客户的所有者权益为8000万元.杠杆系数为0.75.

　　则该客户最高债务承受额为(　　)万元。

　　A.8000

　　B.6000

　　C.4000

　　D.2000

　　30.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元.库存现金为ll亿元.若该行当期

　　各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为(　　)。

　　A.2.53%

　　B.2.76%

　　C.2.98%

　　D.3.78%

　　31.客户信用评级中，违约概率的估计包括(　　)两个层面。

　　A.某一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

　　B.某一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

　　C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

　　D.某一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

　　32.法人客户根据其机构性质可以分为(　　)。

　　A.企业类客户和团体类客户

　　B.企业类客户和机构类客户

　　C.单位类客户和团体类客户

　　D.单位类客户和机构类客户

　　33.以下关于会计资本的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.会计资本也称为账面资本.与银行风险并无关系

　　B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额.即所有者权益

　　C.会计资本是银行可以实际利用的资本

　　D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润f累计亏损l和外币报表折算差额六个部分

　　34.商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级.第二维度是(　　)。

　　A.借款评级

　　B.债项评级

　　C.债务人评级

　　D.债权人评级

　　35.下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是(　　)。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.优先性

　　D.产品类别

　　36.在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后.首要工作是确定客户的(　　)。

　　A.最低债务承受额

　　B.最高债务承受额

　　C.平均债务承受额

　　D.以上均不正确

　　37.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注(　　)可能造成的影响。

　　A.系统性风险

　　B.非系统性风险

　　C.个别风险

　　D.组合风险

　　38.国别风险有很多常见的表现形式，不包括(　　)。

　　A.重议利息

　　B.取消债务

　　C.提供担保

　　D.再融资

　　39.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分

　　类中的(　　)。

　　A.关注

　　B.次级

　　C.可疑

　　D.损失

　　40.采用回收现金流法计算违约损失率时。若回收金额为l.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元.则违约损失率为(　　)。

　　A.13.33%

　　B.16.67%

　　C.30.00%

　　D.83.33%

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