第 1 页：单项选择题

第 5 页：判断题

　　61[单选题] 某公司存货周转率为12，则存货周转天数为(　)天。

　　A.20

　　B.18

　　C.12

　　D.30

　　参考答案：D

　　参考解析：根据公式，存货周转天数=360/存货周转率，则存货周转天数=360/12=30天。

　　62[单选题] 银行监管的基本原则是(　)。

　　A.公开、公平、公正、效率

　　B.依法、公开、公平、效率

　　C.依法、公开、公平、公正

　　D.审慎、公开、公平、效率

　　参考答案：B

　　参考解析：银行监管的基本原则是依法、公开、公平、效率;市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率以及便民的原则。

　　63[单选题] 一般认为，影响国家主权评级的因素不包括(　)。

　　A.实际汇率变量

　　B.该国通货膨胀率水平

　　C.违约史指标

　　D.人口增长率

　　参考答案：D

　　参考解析：影响国家主权评级的因素包括：人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标、违约史指标，以及后来增加的利差变量、金融部门潜在问题资产占GDP的百分比、金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比、私人部门信贷增长的变化率和实际汇率变量。

　　64[单选题] 我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(　)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(　)。

　　A.75%，65%

　　B.65%，15%

　　C.75%，25%

　　D.65%，25%

　　参考答案：C

　　参考解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25%。

　　65[单选题] 下列操作风险损失数据收集的步骤按时问顺序排列正确的是(　)。

　　(1)损失事件发生部门会同本部门的操作风险管理人员以及财务部门核实损失数据的真实性、准确性

　　(2)操作风险管理人员完成损失数据的录入、上报

　　(3)操作风险管理人员就损失数据信息的完整性、规范性作出最后审查

　　(4)损失事件发生部门确认损失事件并收集损失数据信息

　　(5)损失事件发生部门向本部门或机构的操作风险管理人员提交损失数据信息

　　A.(1)(2)(3)(4)(5)

　　B.(4)(1)(5)(3)(2)

　　C.(4)(2)(3)(1)(5)

　　D.(1)(5)(3)(4)(2)

　　参考答案：B

　　参考解析：先进行收集数据，然后才能进行核实。一般来说，数据录入、上报是收集工作的最后一步。

　　66[单选题] 下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是(　)。

　　A.当市场利率上升时，银行资产价值下降

　　B.当市场利率上升时，银行负债价值上升

　　C.资产的久期越长.资产的利率风险越大

　　D.负债的久期越长，负债的利率风险越大

　　参考答案：B

　　参考解析：当市场利率上升时，银行负债价值下降。

　　67[单选题] (　)是商业银行进行有效风险管理的最前端。

　　A.外部风险监督机构

　　B.内部审计部门

　　C.法律/合规部门

　　D.财务控制部门

　　参考答案：D

　　参考解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法来及时捕捉市场价格/价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这使得财务控制部门处在有效风险管理的最前端。

　　68[单选题] 某银行该年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为(　)亿元。

　　A.880

　　B.1375

　　C.1100

　　D.1000

　　参考答案：A

　　参考解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，因此，该银行贷款实际计提为1100×80%=880(亿元)。

　　69[单选题] 下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是(　)。

　　A.期货

　　B.期权

　　C.货币互换

　　D.远期

　　参考答案：B

　　参考解析：期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。因此，期权性工具应具有不对称的支付特征。

　　70[单选题] 该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组是指(　)

　　A.较低国别风险

　　B.中等国别风险

　　C.较高国别风险

　　D.高国别风险

　　参考答案：C

　　参考解析：较高国别风险指该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组。

　　71[单选题] 下列各项中，不是由操作风险引起的是(　)。

　　A.将买人期权的销售记录成了购进

　　B.在模型需要输入日波动幅度时，却输入了月波动幅度

　　C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

　　D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

　　参考答案：C

　　参考解析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。显然C项所述不属于操作风险，而属于市场风险。

　　72[单选题] 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段，依次为(　)。

　　A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

　　B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

　　C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

　　D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段，A项正确。

　　73[单选题] 操作风险损失数据的收集要遵循(　)的原则。

　　A.客观性、全面性、动态性、标准化

　　B.主观性、全面性、静态性、标准化

　　C.主观性、全面性、动态性、标准化

　　D.客观性、全面性、静态性、标准化

　　参考答案：A

　　参考解析：内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息记录、汇总、分析的过程。操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则。

　　74[单选题] 资本类指标是指(　)。

　　A.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等

　　B.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零

　　C.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险

　　D.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等

　　参考答案：A

　　参考解析：资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等。

　　75[单选题] 商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第l年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为(　)万元。

　　A.925.47

　　B.960.26

　　C.957.57

　　D.985.62

　　参考答案：C

　　参考解析：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0.8%)×(1-1.4%)×(1-2.1%)≈95.7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额为：1000×95.7572%≈957.57(万元)。

　　76[单选题] 商业银行个人信贷产品可以基本划分为(　)三类。

　　A.个人住宅抵押贷款、个人消费贷款、循环零售贷款

　　B.个人住宅抵押贷款、经销商风险贷款、循环零售贷款

　　C.个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款

　　D.个人住宅抵押贷款、信用卡消费贷款、循环零售贷款

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人循环零售贷款。

　　77[单选题] 商业银行通常采用定期的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。定期通常是指(　)。

　　A.每天

　　B.每月

　　C.每周

　　D.每年

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行通常采用定期的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。定期一般是指每月或每季度。

　　78[单选题] 操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是(　)。

　　A.损失事件识别

　　B.损失事件填报

　　C.损失数据确定

　　D.损失事件信息审核

　　参考答案：C

　　参考解析：损失数据收集的步骤是：①损失事件识别;②损失事件填报;③损失金额确定;④损失事件信息审核;⑤损失数据收集验证;可见C项不是其内容。正确的应该是损失金额确定。

　　79[单选题] 关于商业银行的操作风险的说法错误的是(　)。

　　A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

　　B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

　　C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

　　D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

　　参考答案：D

　　参考解析：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果。所以ABC项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险的发生，所以D项说法不正确。

　　80[单选题] 对于战略风险管理的理解错误的是(　)。

　　A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具

　　B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

　　C.战略风险一经批准不得更改

　　D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件

　　参考答案：C

　　参考解析：经济资本配置是战略风险的一个重要工具，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，A项正确;董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南，B项正确;战略风险一经批准，并不意味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应当定期审核或修正，C项错误;在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，D项正确。

　　81[单选题] 下列关于声誉风险说法错误的是(　)。

　　A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

　　B.社会责任感与声誉风险无关

　　C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

　　D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”

　　参考答案：B

　　参考解析：在激烈的市场竞争条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的，所以A项正确;缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害，所以B项错误;声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序，所以C项正确;具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”，敢于接受暂时性危机或挑战。

　　82[单选题] 某公司年末流动资产总额为3130万元，流动负债为l 240万元，则该公司流动比率为(　)。

　　A.2.524

　　B.3

　　C.3.98

　　D.4.12

　　参考答案：A

　　参考解析：根据公式，流动比率=流动资产合计/流动负债合计。年末流动比率=3130÷1240=2.524。

　　83[单选题] (　)自责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

　　A.工会

　　B.职工代表大会

　　C.监事会

　　D.董事会

　　参考答案：D

　　参考解析：董事会自责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，所以D项正确。

　　84[单选题] 以下不属于操作风险关键风险监测指标的是(　)。

　　A.客户投诉占比

　　B.反洗钱警报占比

　　C.系统故障时间

　　D.资本金水平

　　参考答案：D

　　参考解析：操作风险关键风险监测指标主要包括人员在当前部门的从业年限、员工人均培训费用、客户投诉占比、交易结果和财务核算结果间的差异、前后台交易不匹配占比、系统故障时间、系统数量、反洗钱警报占比。D项资本金水平属于操作风险报告的主要内容。

　　85[单选题] 资本收益率的计算公式为(　)。

　　A.RAROC=(EL-NI)/UL

　　B.RAROC=(UL-NI)/EL

　　C.RAROC=(N1-EL)/UL

　　D.RAROC=(EL-UL)/NI

　　参考答案：C

　　参考解析：在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(Risk Adjusted Return on Capital，RAROC)，其计算公式如下：RAROC=(N1-EL)/UL。其中，N1为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。

　　86[单选题] 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为(　)亿元。

　　A.200

　　B.400

　　C.600

　　D.800

　　参考答案：C

　　参考解析：不良贷款包括可疑类、损失类和次级类。即400+200=600(亿元)。

　　87[单选题] 交易者可以通过在期货市场“套期保值”来达到降低市场风险的目的，这是期货市场什么功能的体现?(　)。

　　A.对冲市场风险

　　B.价值发现

　　C.投机

　　D.套期保值

　　参考答案：A

　　参考解析：期货市场本身具有两项基本的经济功能。①对冲市场风险的功能。期货市场为交易者提供了对冲市场风险的场所，使其可以通过在期货市场“套期保值”来达到降低市场风险的目的。②价值发现的功能。

　　88[单选题] 下列关于风险分类的说法，不正确的是(　)。

　　A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险

　　B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

　　C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

　　D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

　　参考答案：A

　　参考解析：按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。B、C、D三项均正确。

　　89[单选题] 下列关于超限额处理的说法正确的是(　)。

　　A.应由风险管理部门负责组织落实

　　B.全面风险计量

　　C.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

　　D.运用资本组合分析模型，对各业务敞El确定经济资本的增量和存量

　　参考答案：A

　　参考解析：选项BCD是风险限额的设定。

　　90[单选题] 为了更有效地降低流动性风险，商业银行的资产和负债的分布应当(　)。

　　A.同质化、集中化

　　B.异质化、分散化

　　C.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

　　D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化

　　参考答案：B

　　参考解析：为了更有效地降低流动性风险，商业银行的资产和负债的分布应当异质化、分散化。

　　二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的五个选项中，有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91[多选题] 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于(　)方面的管理。

　　A.绩效考核

　　B.资本配置

　　C.目标设定

　　D.业务决策

　　E.计量损失

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等，RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。

　　92[多选题] 有效的风险偏好声明应该满足以下原则(　)。

　　A.定性的陈述

　　B.具有前瞻性

　　C.定量指标

　　D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

　　E.与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：有效的风险偏好声明应该满足以下原则：包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设;与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联;考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其监管要求，在完成战略标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量;基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平;定量指标;定性的陈述;具有前瞻性。

　　93[多选题] 监事会监督和测评的方式包括(　)。

　　A.列席会议

　　B.访谈座谈

　　C.调阅文件

　　D.检查与调研

　　E.监督测评

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动，以及董事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。

　　94[多选题] 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的(　)三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

　　A.风险指标

　　B.风险成因

　　C.风险成本

　　D.风险损失

　　E.风险发生频率

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

　　95[多选题] 经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有(　)。

　　A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

　　B.RARoC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

　　C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

　　D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

　　E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：题中RAROC经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面，在资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制，所以E项错误。

　　96[多选题] 财务报表分析主要是对(　)进行分析。

　　A.资产负债表

　　B.人事安排表

　　C.损益表

　　D.产品优质率表

　　E.现金流量表

　　参考答案：A,C

　　参考解析：财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。

　　97[多选题] 下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有(　)。

　　A.为营业场所购买财产保险

　　B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

　　C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

　　D.将贷款资产证券化后出售

　　E.要求借款人提供第三方担保

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。ADE选项均属于风险转移。C选项属于风险补偿，B选项属于风险规避。去VIP题库查看答案解析记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (0)

　　98[多选题] 下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责是(　)。

　　A.识别、计量和监测市场风险

　　B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批

　　C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

　　D.设计、实施事后检验和压力测试

　　E.识别、评估新产品中所包含的市场风险

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：题中各项均是负责市场风险管理的部门通常履行的具体职责。

　　99[多选题] 商业银行风险按照损失结果可以划分为(　)。

　　A.纯粹风险

　　B.投机风险

　　C.可量化风险

　　D.不可量化风险

　　E.非系统风险

　　参考答案：A,B

　　参考解析：AB商业银行作为一种经营风险的特殊企业，为了有效识别和管理风险，有必要对其所面临的风险进行明确分类。其中，按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。

　　100[多选题] 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括(　)。

　　A.批准风险管理的政策及相关文件

　　B.具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤

　　C.确定商业银行的薪酬政策

　　D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况

　　E.为操作风险管理开发相应的技术和方法

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤，指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况，为操作风险管理开发相应的技术和方法，所以BDE项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高管层的职责。

　　101[多选题] 下列各项中，(　)属于流动性比率/指标。

　　A.现金头寸指标

　　B.大额负债依赖度

　　C.贷款总额与总资产的比率

　　D.总资产报酬率

　　E.易变负债与总资产的比率

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法，主要包括以下7个指标;现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。

　　102[多选题] 新产品/业务风险管理原则包括(　)。

　　A.统一性原则

　　B.全面性原则

　　C.适应性原则

　　D.有效性原则

　　E.统筹性原则

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：新产品/业务风险管理原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。

　　103[多选题] 现代商业银行管理最重要的两份报告是(　)。

　　A.每日资产负债表

　　B.每日现金流量表

　　C.每日宏观数据报告

　　D.每日收益/损失表

　　E.每日风险状况报告

　　参考答案：D,E

　　参考解析：商业银行的每日风险状况报告和每日收益/损失表是现代商业银行管理的最重要的两份报告，提供了关于商业银行风险和收益/损失的最及时、最准确的第一手资料。

　　104[多选题] 下列属于商业银行面临的战略风险的有(　)。

　　A.技术风险

　　B.信用风险

　　C.竞争对手风险

　　D.操作风险

　　E.品牌风险

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：商业银行面临的战略风险有产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险，其他例如财务、运营以及多种外部风险因素等。

　　105[多选题] 利率互换的主要作用包括(　)。

　　A.规避利率波动的风险

　　B.降低生产成本

　　C.交易双方可以降低各自的融资成本

　　D.规避市场价格下跌

　　E.有助于风险管理

　　参考答案：A,C

　　参考解析：利率互换的主要作用包括：一是规避利率波动的风险，二是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效地降低各自的融资成本。

　　106[多选题] 操作风险可以分为由(　)所引发的风险。

　　A.技术

　　B.系统

　　C.流动性

　　D.外部事件

　　E.人员

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：操作风险可以分为由内部程序、人员及系统或外部事件所引发的四类风险。

　　107[多选题] 操作风险评估准备包括(　)三个步骤。

　　A.准备

　　B.评估

　　C.确认

　　D.报告

　　E.提交

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：操作风险评估准备包括：①准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;②评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;③报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。

　　108[多选题] 我国银行业信息披露管理的措施包括(　)。

　　A.明确披露原则

　　B.完善管理法规

　　C.改进银行会计准则

　　D.强化表外信息披露

　　E.落实监控制度

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：题中各项全部为我国银行业信息披露管理的措施。

　　109[多选题] 商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有(　)。

　　A.统一识别标准，实施集团总量控制

　　B.掌握充分信息，避免过度授信

　　C.主办银行牵头，建立集团客户小组

　　D.尽量少用抵押，争取多用保证

　　E.与集团客户签订授信协议，客户无须报告其有关关联交易

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有统一识别标准，实施集团总量控制，掌握充分信息，避免过度授信，主办银行牵头，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监管工作，所以ABC正确。

　　110[多选题] 银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括(　)。

　　A.本期贷款余额等基本情况

　　B.地区和客户结构情况

　　C.不良贷款清收转化情况

　　D.新发放贷款质量情况

　　E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：题中A、B、C、D、E五项均属于不良贷款分析报告的内容。不良贷款分析报告还包括对不良贷款变化趋势进行预测。

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