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　　第八章 声誉风险与战略风险管理

　　1[多选题] 战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括(　　)。

　　A.所涉及的风险因素

　　B.潜在收益

　　C.可以接受的风险水平

　　D.预期风险损失和财务分析

　　E.银行自身资本状况

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

　　2[多选题] 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当(　　)。

　　A.清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平

　　B.说明与其他竞争对手战略实施方案的比较

　　C.反映商业银行的经营特色

　　D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

　　E.从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。

　　3[多选题] 有效的战略风险管理应当(　　)。

　　A.制定切实可行的实施方案

　　B.定期采取从上至下的方式进行

　　C.体现在商业银行的日常风险管理活动中

　　D.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

　　E.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，商业银行应保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

　　4[多选题] 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于(　　)。

　　A.满足客户需求

　　B.提高雇员的技术水平

　　C.银行能更清楚的认识到市场变化

　　D.银行可以了解自身营运状况的改变

　　E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。

　　5[多选题] 商业银行面临的项目风险主要有(　　)。

　　A.兼并失败

　　B.技术开发失败

　　C.产品研发失败

　　D.拓展市场份额失败

　　E.进入新市场失败

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败;②系统建设失败;③进入新市场失败;④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

　　6[多选题] 商业银行面临的外部战略风险包括(　　)。

　　A.客户风险

　　B.行业风险

　　C.品牌风险

　　D.国家风险

　　E.法律风险

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：商业银行面临的外部战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。

　　7[多选题] 通常，战略风险识别可以从(　　)人手。

　　A.宏观战略层面

　　B.技术层面

　　C.中观管理层面

　　D.微观执行层面

　　E.战术层面

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：①在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险;③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

　　8[多选题] 在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有(　　)。

　　A.公司的整体战略

　　B.利率变化及预期

　　C.公司治理结构

　　D.整体经济指标

　　E.信用风险参数

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。

　　9[多选题] 战略风险管理的作用包括(　　)。

　　A.能够最大限度地避免经济损失

　　B.能够确保产品和服务的溢价水平

　　C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

　　D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

　　E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。

　　10[多选题] 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括(　　)。

　　A.测试危机沟通方案以及应对措施

　　B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

　　C.熟悉危机处理的最佳媒介方式

　　D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

　　E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有：①设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制;②确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递;③熟悉危机处理的最佳媒介方式;④在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。A项属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。

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