11 [多选题] 巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有(　　)。

　　A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

　　B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

　　C.银行的资本充足率应该达到12.5%

　　D.银行应该连续三年盈利

　　E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：

　　商业银行具备使用标准法的资格为：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构;②银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统;③银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

　　12 [多选题] 目前，中国人民银行采用的利率工具主要有(　　)。

　　A.调整中央基准利率

　　B.调整市场利率

　　C.调整金融机构的法定存贷款利率

　　D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

　　E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：

　　市场利率是随市场规律自由变动的利率，是由资金市场的供求决定的，不会受到中国人民银行的控制。

　　13 [多选题] 关于同业拆借，叙述不正确的是(　　)。

　　A.拆借双方仅限于商业银行

　　B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆借利率由中央银行预先规定

　　E.拆入资金用于满足临时性资金的不足

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：

　　同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

　　14 [多选题] 下列关于商业银行资本的作用叙述，正确的是(　　)。

　　A.提供融资

　　B.使银行免受损失

　　C.维持市场信心

　　D.限制银行业务过度扩张

　　E.保护客户利益

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：

　　商业银行资本的作用包括：①为商业银行提供融资;②吸收和消化损失;③限制商业银行过度业务扩张和风险承担;④维持市场信心;⑤为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

　　15 [多选题] 以下关于会计资本的说法中，正确的是(　　)。

　　A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

　　B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

　　C.会计资本是银行可以实际利用的资本

　　D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等

　　E.会计资本就是经济资本

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：

　　会计资本是记录在财务报表上的资本及账面价值，风险造成损失会影响账面价值;会计资本不完全等于经济资本。

　　16 [多选题] 《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行一般不采取(　　)。

　　A.内部评级初级法

　　B.标准法

　　C.高级计量法

　　D.内部评级高级法

　　E.内部模型法

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：

　　对市场风险资产的计算，一般采取的方法是标准法和内部模型法。

　　17 [多选题] 以下哪些属于商业银行的代理业务?(　　)

　　A.代理商业银行业务

　　B.代理保险业务

　　C.代理证券业务

　　D.代收代付业务

　　E.代理政策性业务

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　根据有关规定可知，五个选项所述业务均是商业银行的代理业务。

　　18 [单选题] 假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用了所配置的经济资本。此项交易对应的RAROC为4%，则调整为年度比率的RAR0C等于(　　)

　　A.4.00%

　　B.4.08%

　　C.8.00%

　　D.8.16%

　　参考答案：D

　　19 [单选题] 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是(　　)

　　A.买入距到期日还有半年的债券

　　B.卖出永久债券

　　C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券

　　D.买人30年期政府债券，并卖出3个月国库券

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　D【解析】预期收益率曲线变得较为平坦，则膨买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

　　20 [单选题] 关于股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标的说法不正确的是(　　)

　　A.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标无法揭示商业银行的盈利能力

　　B.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标反映的是商业银行长期的稳定性以及盈利情况，忽视短期效益

　　C.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标绩效评估时没有在盈利水平之上考虑更多的风险因素

　　D.经风险调整的业绩评估方法(RAPM)能综合考虑商业银行的盈利能力和风险水平

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　B【解析】用经风险调整的业绩评估方法(RAPM)比较，股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)两项指标反映的是商业银行短期效益，恰恰忽视的是长期的稳定性以及盈利情况。故选B。

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