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　　第五章 操作风险管理

　　1[单选题] 商业银行转移或缓释操作风险时，对于关键业务，还要考虑(　　)，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。

　　A.业务外包

　　B.购买保险

　　C.连续营业方案

　　D.应急方案

　　参考答案：D

　　参考解析：对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。

　　2[多选题] 下列关于商业银行操作风险评估的说法中，正确的是(　　)。

　　A.商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险

　　B.商业银行应当制定明确的操作风险识别、评估、控制和监测的程序及方法，确保风险管理政策能够被严格遵守

　　C.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析

　　D.随时间的变化，商业银行应当根据内部损失的实际结果、相关的外部数据，以及所做的适度调整，对操作风险评估流程和评估结果进行验证

　　E.商业银行需要评估所有已经识别出来的操作风险的影响程度和发生概率

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。

　　3[单选题] 下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于可降低的操作风险采取的管理策略的是(　　)。

　　A.调整业务规模

　　B.改变市场定位

　　C.放弃某些产品

　　D.强制休假

　　参考答案：D

　　参考解析：ABC三项都是可规避的操作风险采取的管理策略。

　　4[多选题] 操作风险管理信息系统主要用于(　　)。

　　A.建立资本模型

　　B.风险管理辅助决策

　　C.风险指标监测与报告

　　D.操作风险识别和评估

　　E.建立损失数据库

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：操作风险管理信息系统主要用于建立损失数据库、操作风险识别和评估、风险指标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型方面。

　　5[多选题] 2002年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有(　　)。

　　A.此举是风险缓释的有效手段

　　B.深圳发展银行此举意在转移操作风险

　　C.此举有利于银行将重点放到核心业务上

　　D.此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心

　　E.此外包业务本身也可能存在风险

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。

　　6[多选题] 商业银行通常对(　　)等业务进行外包以转移操作风险。

　　A.资金交易

　　B.消费信贷业务有关客户身份的核对

　　C.网络中心

　　D.不动产评估 　　-

　　E.账户系统

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：商业银行业务外包通常有以下几类：①技术外包(如网络中心);②处理程序外包(如消费信贷业务有关客户身份的核对);③业务营销外包(如银行卡营销);④专业性服务外包(如不动产评估);⑤后勤性事务外包。一些关键过程和核心业务，如账户系统、资金交易业务等不应外包出去。

　　7[多选题] 下列属于商业银行的柜台业务的是(　　)。

　　A.账户管理

　　B.存取款 　　&&

　　C.票据凭证审核

　　D.商业银行承兑汇票业务

　　E.贴现业务

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。

　　8[多选题] 下列属于商业银行个人信贷业务的内容的是(　　)。

　　A.个人住房按揭贷款

　　B.个人大额耐用消费品贷款

　　C.个人生产经营贷款

　　D.个人质押贷款

　　E.对公消费贷款

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：个人信贷业务包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等多个业务品种。

　　9[单选题] 评估残余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的(　　)阶段。

　　A.全员风险识别与报告

　　B.控制措施评估

　　C.作业流程分析、风险识别与评估

　　D.制定与实施控制优化方案

　　参考答案：B

　　10[单选题] 下列关于操作风险评估说法错误的是(　　)。

　　A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险

　　B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行

　　C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估

　　D.操作风险损失数据的收集要重要性，准确性，统一性，谨慎性的原则

　　参考答案：C

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