11[多选题] 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括:( )
A.商业银行一揽子保险
B.商业综合责任保险
C.未授权交易保险
D.存款保险
E.错误与遗漏保险
参考答案:A,B,C,E
12[多选题] 通常操作风险与内部控制自我评估的方法有:( )
A.流程分析法
B.情景模拟法
C.引导会议发
D.德尔菲法
E.问卷调查法
参考答案:A,B,C,D,E
13[多选题] 外部事件引发的操作风险包括( )。
A.外部欺诈/盗窃
B.洗钱
C.内部欺诈
D.违反系统安全
E.监管规定
参考答案:A,B,E
14[多选题] 目前对操作风险进行评估的要素主要包括( )。
A.内部操作风险损失数据
B.外部相关损失数据
C.情景分析
D.本行的业务经营环境和内部控制因素
E.贷款人信用记录
参考答案:A,B,C,D
15[多选题] 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括( )。
A.商业银行一揽子保险
B.商业综合责任保险
C.未授权交易保险
D.存款保险
E.错误与遗漏保险
参考答案:A,B,C,E
参考解析:存款保险不属于操作风险的保险品种,是流动性风险的保险品种。
16[多选题] 基本指标法的计算中涉及哪几个变量?( )
A.前三年中各年为正的总收入
B.前三年中总收入为正数的年数
C.巴塞尔委员会专门设定的乘数因子
D.前三年的总收入
E.所计量的总的年数
参考答案:A,B,C
参考解析:操作风险的监管成本一前三年中各年为正的总收入×固定百分比加总/前三年中总收入为正的年数。固定百分比是巴塞尔委员会专门设定的乘数因子,即15%。
17[多选题] 未授权交易保险主要承保( )引起的直接财务损失。
A.未结算交易
B.大额交易
C.未报告交易
D.未经授权交易
E.超限额交易
参考答案:C,D,E
参考解析:未授权交易保险主要承保未报告交易、未经授权交易及超限额交易引起的直接财务损失。
18[多选题] 商业银行为了完善操作风险的评估与控制,需要具备的基本条件有( )。
A.完善的公司治理结构
B.健全的内部控制体系
C.普及合规管理文化
D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统
E.强大的研发实力
参考答案:A,B,C,D
参考解析:商业银行为了完善操作风险的评估与控制,需要具备的基本条件有:完善的公司治理结构,是商业银行有效防范和控制操作风险的前提;健全的内部控制体系,是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段;普及合规管理文化,是当前我国商,业银行操作风险管理的核心问题;集中式的、可灵活扩充的业务信息系统,有助于商业银行正常开展各项业务。
19[多选题] 下列关于情景分析法,说法正确的是( )。
A.情景分析是一种多因素分析方法
B.情景分析中的情景包括基准情景
C.情景分析中的情景包括最好的情景
D.情景分析中的情景包括一般的情景
E.情景分析中的情景包括最坏的情景
参考答案:A,B,C,E
参考解析:情景分析是就某一主体或某一主体所处的宏观环境进行分析的一种特殊研究方法。概括地说,情景分析的整个过程是通过对环境的研究,识别影响研究主体或主体发展的外部因素,模拟外部因素可能发生的多种交叉情景分析和预测各种可能前景。情景分析是一种多因素分析方法,研究的情景包括:基准情景、最好的情景和最坏的情景。
20[多选题] 在引发操作风险的内部流程因素中,引起财务/会计错误的主要原因有( )
A.财会制度不完善
B.管理流程不清晰
C.财会系统建设存在缺陷
D.结算支付系统延迟
E.文件合同缺陷
参考答案:A,B,C
参考解析:财务/会计错误是商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误,主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等,故A、B、C三项正确。
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