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　　>>>2017年银行专业资格《风险管理》试题及答案汇总

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　　第八章 银行监管与市场约束

　　单选题：

　　1、(　　)构成商业银行成本核算、产品定价、风险管理和内部控制的有力支撑。

　　A.管理信息系统的管理和程序

　　B.管理信息系统的模块和质量

　　C.管理信息系统的规划和建设

　　D.管理信息系统的形式和内容

　　参考答案：D

　　参考解析： 管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合，构成商业银行成本核算、产品定价、风险管理和内部控制的有力支撑。

　　2、在初次实施内部控制评价时，需对内部控制过程中评价的活动包括(　　)。

　　A.业务活动、监督活动、支持保障活动

　　B.业务活动、管理活动、支持保障活动

　　C.监督活动、管理活动、支持保障活动

　　D.业务活动、管理活动、监督活动

　　参考答案：B

　　参考解析： 业务活动、管理活动、支持保障活动是初次实施内部控制评价的顺序。

　　3、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》的规定，其中关联授信比例中全部关联方授信总额是指(　　)。

　　A.商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府和地方政府债券

　　B.商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单

　　C.商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券

　　D.商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及我国中央政府和地方政府债券

　　参考答案：C

　　参考解析： 商业银行关联授信比例中全部关联方授信总额一商业银行全部关联方的授信余额一关联方提供的保证金存款一质押的银行存单一我国中央政府债券。故正确答案为C。

　　4、对于我国信息披露的监督管理，下面表述中不正确的是(　　)

　　A.《巴塞尔新资本协议》强调在国际范围内采取一致性的会计准则，从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性，而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远，特别是在披露风险暴露与评估方面的规定差异很大，从而使得披露出来的数据缺乏公信力，难以被国际社会所承认

　　B.进一步区分公开性披露和监管性披露，并对此二者施以不同的法律规定。公开性披露的对象是普通市场参与者，因此，银行在披露时应主要考虑将自身经营状况和风险管理状况准确无误地传达出去;而监管性披露的对象是人民银行、银监会和证监会

　　C.信息披露的过程应该是动态的，即随着我国风险管理水平的变化而不断变化

　　D.信息披露并不仅仅是外部强加而成，同时也是商业银行传递自身良好商誉的信号机制。现在我国的商业银行普遍进行公开披露的意愿不足，根本原因在于没有形成良好的公司治理习惯

　　参考答案：A

　　多选题：

　　5、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征 ：(　　)

　　A.全面性

　　B.相关性

　　C.及时性

　　D.可靠性

　　E.可比性

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　6、银行风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则: (　　)

　　A.准确性原则

　　B.可比性原则

　　C.及时性原则

　　D.持续性原则

　　E.保密性原则

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　7、风险评级是为银行提出统一的风险量度标准，提供对银行进行综合分析的框架，有利于监管机构综合掌握商业银行经营管理及其风险状况。风险评级的原则是( )

　　A.全面性原则;

　　B.系统性原则;

　　C.持续性原则;

　　D.审慎性原则;

　　E.稳健性原则;

　　参考答案：A,B,C,D

　　8、下列说法中，属于商业银行核心资本特征的是(　　)。

　　A.能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失

　　B.随地可以动用

　　C.随时可以动用

　　D.能够有效地抵御商业银行经营中产生的风险

　　E.能够应对挤兑危机

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析： 《巴塞尔新资本协议》对监管资本的范围作出了界定，监管资本被区分为核心资本和附属资本。核心资本又称为一级资本，包括商业银行的权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润)和公开储备，特点是永久性、免费性和止损性等，选项A、B、C所述内容是其相应体现。

　　9、下列关于资本监管的说法，正确的有(　　)。

　　A.是审慎银行监管的核心

　　B.有利于银行资产规模迅速扩张

　　C.有利于提高商业银行的国际竞争力

　　D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

　　E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析： 资本监管的重要性体现在：资本监管是审慎银行监管的核心，是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段，是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。资本监管有利于控制银行体系的风险，有利于增强银行系统的稳定性，约束银行扩张。

　　10、下列关于表内资产风险权重的说法，错误的是(　　)。

　　A.采用外部评价机构评级结果来确定对境外主权债券的风险权重

　　B.对省及省以下政府投资的公用企业给予100%的风险权重

　　C.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为20%

　　D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人贷款和自用房地产等资产都给予100%的风险权重

　　E.商业银行持有的其他银行发行的次级债务工具，风险权重为50%

　　参考答案：C,E

　　参考解析： 对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%;商业银行持有的其他银行发行的次级债务工具，风险权重为100%。

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