第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 6 页：判断题

　　31[单选题] 行业风险预警属于(　　)层面的预警。

　　A.微观

　　B.中观

　　C.宏观

　　D.整体

　　参考答案：B

　　参考解析：行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：行业环境风险因素;行业经营风险因素;行业财务风险因素;行业重大突发事件。

　　32[单选题] 内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是(　　)。

　　A.盈利目标

　　B.中期财务报表

　　C.业绩公告

　　D.简要财务报表

　　参考答案：A

　　参考解析：内部控制的目标主要包括以下三类：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报

　　33[单选题] 下列关于风险和损失的关系，说法正确的是(　　)。

　　A.风险一般小于损失本身

　　B.损失是一个事前概念

　　C.风险是一个事后概念

　　D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，商业银行可能遭遇的损失规模，以及损失发生的可能性。尽管风险与损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身。严格地说.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。因此，风险和损失是两个不同的概念，将风险等同于损失其危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆.会削弱风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

　　34[单选题] 正常贷款迁徙率为(　　)。

　　A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

　　B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

　　C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

　　D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

　　参考答案：A

　　参考解析：正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%。

　　35[单选题] (　　)要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

　　A.合规性

　　B.全面性

　　C.重要性

　　D.稳定性

　　参考答案：C

　　参考解析：风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

　　36[单选题] 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是(　　)。

　　A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

　　B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

　　C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

　　D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型

　　参考答案：C

　　参考解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

　　37[单选题] 声誉风险管理的具体做法不包括(　　)。

　　A.强化声誉风险管理培训

　　B.确保实现承诺

　　C.确保及时处理投诉和批评

　　D.杜绝一切风险投资

　　参考答案：D

　　参考解析：声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和批评，尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致，增强对客户/公众的透明度，将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。

　　38[单选题] (　　)是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

　　A.风险限额

　　B.风险水平

　　C.风险偏好

　　D.风险文化

　　参考答案：C

　　参考解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

　　39[单选题] 反映银行实际拥有的资本水平的是(　　)。

　　A.账面资本

　　B.经济资本

　　C.监管资本

　　D.实际资本

　　参考答案：A

　　参考解析：账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

　　40[单选题] 我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于(　　)。

　　A.5%

　　B.6%

　　C.10.5%

　　D.11.5%

　　参考答案：C

　　参考解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求：①最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。②储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0—2.5%韵逆周期资本要求。③系统重要性银行附加资本要求，为1%。④以及针对特殊资产组合的特剐资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

　　41[单选题] 在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是(　　)。

　　A.优先股及其溢价

　　B.实收资本或普通股

　　C.资本公积可计入部分

　　D.盈余公积

　　参考答案：A

　　参考解析：在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

　　42[单选题] 商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是(　　)。

　　A.具备技术实力和服务质量

　　B.经营声誉和企业文化良好

　　C.定期填报外包活动的有关事项

　　D.审慎评估法律和管制风险

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：审慎评估法律和管制风险;确保客户信息的安全;选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。

　　43[单选题] 前中后台分离是从部门银行向(　　)转变的重要环节。

　　A.流程银行

　　B.分工银行

　　C.专业化银行

　　D.国际化银行

　　参考答案：A

　　参考解析：前中后台分离是从部门银行向流程银行转变的重要环节。

　　44[单选题] 从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是(　　)。

　　A.稳定流动性

　　B.吸收损失

　　C.维持市场信心

　　D.承担风险

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护; 二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

　　45[单选题] 在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是(　　)原则。

　　A.有效性

　　B.可靠性

　　C.敏感性

　　D.相关性

　　参考答案：C

　　参考解析：设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。其中，敏感性是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

　　46[单选题] (　　)是一种特殊类型的操作风险。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.法律风险

　　D.战略风险

　　参考答案：C

　　参考解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

　　47[单选题] 我国商业银行核心一级资本充足率不得低于(　　)。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.8%

　　参考答案：C

　　参考解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　48[单选题] 为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是(　　)。

　　A.限额管理

　　B.关键业务流程控制

　　C.拨备管理

　　D.不良资产处置

　　参考答案：A

　　参考解析：限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖。

　　49[单选题] 分析流动性风险的主要来源属于流动性风险(　　)阶段的工作。

　　A.识别

　　B.计量

　　C.监测

　　D.控制

　　参考答案：A

　　参考解析：流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

　　50[单选题] 下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是(　　)。

　　A.主动超限

　　B.被动超限

　　C.实质超限

　　D.非实质超限

　　参考答案：C

　　参考解析：根据具体的超限原因，超限情况可以分为三类：①主动超限，因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。②被动超限，因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。③非实质性超限，因技术性或操作性原因导致系统提示超限。

　　51[单选题] 负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是(　　)。

　　A.人力资源部门

　　B.财务部门

　　C.风险管理部门

　　D.前台业务部门

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，明确账户划分标准，应列入交易账户的金融工具，账户划分管理的职责分工，账户初始划分和账户调整的流程等。前台业务部门负责根据划分标准和程序，发起账户初始划分、账户分类调整申请，提交风险管理部门审核后，由高级管理层审批后执行。

　　52[单选题] (　　)根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

　　A.外部审计机构

　　B.内部审计机构

　　C.银监会派出机构

　　D.国资委派出机构

　　参考答案：A

　　参考解析：外部审计机构根据银监会或其派出机构的委托或授权对商业银行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权书上规定的范围进行审计。

　　53[单选题] 下列不属于市场风险限额指标的是(　　)。

　　A.交易账户VaR限额

　　B.止损限额

　　C.产品或组合敞口限额

　　D.行业限额

　　参考答案：D

　　参考解析：市场风险限额的限额指标通常有：交易账户VaR限额、产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额等。信用风险限额的限额指标包括：单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等。故选项D符合题意。

　　54[单选题] 从各类限额的关系看，处在最顶端的是(　　)。

　　A.行业限额

　　B.客户限额

　　C.市场限额

　　D.国别限额

　　参考答案：D

　　参考解析：从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

　　55[单选题] 在市场准入范围和标准中，(　　)不属于中资商业银行行政许可事项。

　　A.机构设立

　　B.机构终止

　　C.董事和高级管理人员任职资格

　　D.资本监管

　　参考答案：D

　　参考解析：在市场准入范围和标准中，中资商业银行行政许可的范围为：机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。

　　56[单选题] (　　)是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

　　A.资产流动性

　　B.负债流动性

　　C.表外流动性

　　D.表内流动性

　　参考答案：C

　　参考解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

　　57[单选题] 下列不属于企业非财务因素分析的是(　　)。

　　A.管理层风险分析

　　B.声誉风险分析

　　C.生产和经营风险分析

　　D.行业风险分析

　　参考答案：B

　　参考解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。

　　58[单选题] 下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是(　　)。

　　A.财务报表分析

　　B.期望分析

　　C.财务比率分析

　　D.现金流量分析

　　参考答案：B

　　参考解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

　　59[单选题] 下列关于资本监管要求的说法，错误的是(　　)。

　　A.逆周期资本要求为0—2.5%

　　B.系统重要性银行附加资本要求为1%

　　C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8%

　　D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5%

　　参考答案：C

　　参考解析：《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0—2.5%的逆周期资本要求;③系统重要性银行附加资本要求为1%;④第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管新要求，与资本监管国际规则保持一致，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。

　　60[单选题] 银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是(　　)。

　　A.不良贷款转让

　　B.贷款核销

　　C.清收处置

　　D.贷款重组

　　参考答案：A

　　参考解析：不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户/项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

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