第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 6 页：判断题

　　61[单选题] (　　)负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

　　A.前台

　　B.中台

　　C.后台

　　D.合规部门

　　参考答案：B

　　参考解析：中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等。

　　62[单选题] (　　)是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

　　A.操作风险

　　B.信用风险

　　C.市场风险

　　D.声誉风险

　　参考答案：B

　　参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

　　63[单选题] 零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度(　　)。

　　A.等于0

　　B.小于0

　　C.大于0小于1

　　D.小于1

　　参考答案：A

　　参考解析：零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

　　64[单选题] (　　)被定义为未来结果出现收益或损失的(　　)。

　　A.保险;确定性

　　B.风险;不确定性

　　C.保险;不确定性

　　D.风险;确定性

　　参考答案：B

　　参考解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

　　65[单选题] 强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是(　　)。

　　A.负债风险管理模式阶段

　　B.资产风险管理模式阶段

　　C.资产负债风险管理模式阶段

　　D.全面风险管理模式阶段

　　参考答案：B

　　参考解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理偏重于资产业务的风险管理。商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生。

　　66[单选题] 企业级风险管理信息系统极为复杂，具有(　　)的特点。

　　A.单向、智能化

　　B.多向交互式、经济化

　　C.单向、经济化

　　D.多向交互式、智能化

　　参考答案：D

　　参考解析：企业级风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点，能够及时、广泛地采集所需要的各种风险信息和数据，并对这些信息进行集中海量处理，以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。

　　67[单选题] 某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为(　　)。

　　A.41%

　　B.52%

　　C.191%

　　D.200%

　　参考答案：B

　　参考解析：关联授信比例=全部关联方授信总额÷资本净额×100%-110÷210×100%≈52%。

　　68[单选题] 下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是(　　)。

　　A.全面了解客户的声誉信誉问题

　　B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

　　C.培养开放、互信、互助的机构文化

　　D.建立公平的奖惩机制

　　参考答案：A

　　参考解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念;②有明确记载的声誉风险管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;④培养开放、互信、互助的机构文化;⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警;⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正;⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现;⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求;⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

　　69[单选题] 下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是(　　)。

　　A.信息分级与保护

　　B.信息科技运行和维护

　　C.风险计量和监测机制

　　D.人员安全

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行制定全面的信息科技风险管理策略，包括信息分级与保护、信息系统开发、测试和维护、信息科技运行和维护、访问控制、物理安全、人员安全、业务连续性计划与应急处置。

　　70[单选题] 下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是(　　)。

　　A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

　　B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

　　C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换

　　D.开发商不具备按揭合作主体资格

　　参考答案：C

　　参考解析：“假按揭”风险的主要表现形式有：①开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款。②以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款。③以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。④信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款。⑤所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明。⑥开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制。

　　71[单选题] 下列关于操作风险的说法，错误的是(　　)。

　　A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

　　B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

　　C.具有营利性

　　D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

　　参考答案：C

　　参考解析：操作风险具有非营利性。

　　72[单选题] 以下各项符合商业银行风险预警程序的是(　　)。

　　A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

　　B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

　　C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

　　D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

　　73[单选题] 下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是(　　)。

　　A.存贷比

　　B.核心负债比率

　　C.净稳定资金比率

　　D.超额备付金率

　　参考答案：D

　　参考解析：中长期结构性分析指标包括存贷比、期限错配分析、净稳定资金比率、其他中长期结构性指标(核心负债比例、同业市场负债比例、融资集中度)。超额备付金率属于短期流动性风险计量指标。

　　74[单选题] 对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括(　　)。

　　A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

　　B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

　　C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

　　D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性

　　参考答案：A

　　参考解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。选项A属于商业银行高管层及高管层风险管理委员会的职责。

　　75[单选题] 不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是(　　)。

　　A.风险规避

　　B.风险分散

　　C.风险对冲

　　D.风险转移

　　参考答案：A

　　参考解析：风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。因此，风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

　　76[单选题] 下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是(　　)。

　　A.出现重大声誉风险

　　B.支付结算系统崩溃

　　C.市场上流动性枯竭

　　D.负债集中度高、来源不稳定

　　参考答案：C

　　参考解析：选项C属于引发商业银行流动性风险的外部因素。宏观经济形势或政策发生变化，整个金融系统出现危机，导致市场上流动性枯竭。

　　77[单选题] 银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是(　　)。

　　A.依法、公开、公正、有效

　　B.依法、公开、公正、效率

　　C.依法、公开、公平、效率

　　D.依法、公开、公平、有效

　　参考答案：B

　　参考解析：银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。

　　78[单选题] 风险管理流程的第三步是(　　)。

　　A.风险识别

　　B.风险控制

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

　　79[单选题] 下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是(　　)。

　　A.资产流动性

　　B.负债流动性

　　C.表内流动性

　　D.表外流动性

　　参考答案：C

　　参考解析：从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

　　80[单选题] (　　)是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外汇敞口分析

　　D.风险价值

　　参考答案：C

　　参考解析：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。

　　81[单选题] 下列不属于信贷审批原则的是(　　)。

　　A.审贷分离原则

　　B.统一考虑原则

　　C.流动性原则

　　D.展期重审原则

　　参考答案：C

　　参考解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则有审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。

　　82[单选题] 下列不属于商业银行的战略风险体现的是(　　)。

　　A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

　　B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

　　D.为实现目标所需要的资源匮乏

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

　　83[单选题] 反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是(　　)。

　　A.客户身份资料和交易记录保存制度

　　B.客户身份识别制度

　　C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

　　D.大额交易与可疑交易报告制度

　　参考答案：B

　　参考解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

　　84[单选题] 下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是(　　)。

　　A.因火灾造成账面价值减少

　　B.内部欺诈导致的销账

　　C.外部欺诈导致的收入损失

　　D.超授权交易造成的账面损失

　　参考答案：A

　　参考解析：操作风险的资产损失是由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等。账面减值是由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。如内部欺诈导致的销账、外部欺诈和偷盗导致的账面资产或收入损失，以及未经授权或超授权交易导致的账面损失等。故A项正确，其余三项均属于账面减值。

　　85[单选题] 以下不属于市场风险的是(　　)。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.信用风险

　　D.股票价格风险

　　参考答案：C

　　参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

　　86[单选题] 银行所有风险中最具破坏力的风险是(　　)。

　　A.流动性风险

　　B.信用风险

　　C.市场风险

　　D.声誉风险

　　参考答案：A

　　参考解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

　　87[单选题] (　　)通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

　　A.总量分析

　　B.趋势分析

　　C.结构分析

　　D.同质同类比较

　　参考答案：B

　　参考解析：趋势分析通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比。得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

　　88[单选题] 由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指(　　)。

　　A.账面减值

　　B.追索失败

　　C.对外赔偿

　　D.资产损失

　　参考答案：D

　　参考解析：账面减值是指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。追索失败是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。故选D。

　　89[单选题] 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是(　　)。

　　A.0.25

　　B.0.83

　　C.0.82

　　D.0.3

　　参考答案：C

　　参考解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

　　90[单选题] 商业银行的监事会应至少(　　)一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每年

　　D.每2年

　　参考答案：C

　　参考解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价。并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

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