111[多选题] 在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以(　　)为核心内容。

　　A.风险计量

　　B.风险识别

　　C.风险控制

　　D.风险监测

　　E.风险评估

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。

　　112[多选题] 授信权限管理应遵循的原则包括(　　)。

　　A.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准

　　B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

　　C.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

　　D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策

　　E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上;⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

　　113[多选题] 在法人信贷业务信贷审批过程中，存在的操作风险有(　　)。

　　A.未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题

　　B.企业有意将抵押物或质押物转移

　　C.超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款

　　D.授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告

　　E.暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：法人信贷业务信贷审批过程中存在的操作风险有：①超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款;②授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告;③暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款。选项A、B属于贷后管理过程中的操作风险。

　　114[多选题] 商业银行外包活动存在(　　)情形时，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案。

　　A.违反相关法律法规

　　B.违反本机构风险管理政策

　　C.违反本机构内控制度

　　D.违反本机构操作流程

　　E.存在重大风险隐患

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、行政法规及规章;违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等;存在重大风险隐患;其他认定的情形。

　　115[多选题] 银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括(　　)。

　　A.公司治理情况

　　B.财务会计报告

　　C.各类风险管理状况

　　D.业务合同

　　E.年度重大事项

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。

　　116[多选题] 商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有(　　)。

　　A.盯市

　　B.盯模

　　C.按照成本价值计值

　　D.按照历史价值计值

　　E.按照账面价值计值

　　参考答案：A,B

　　参考解析：市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市与盯模两种方法。盯市即按市场价格计值，按市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到。盯模即按模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

　　117[多选题] 市场准入的主要目标有(　　)。

　　A.保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进人银行体系

　　B.增进市场信心

　　C.增进公众对现代金融的了解

　　D.维护银行市场秩序

　　E.保护存款者利益

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系;②维护银行市场秩序;③保护存款者利益。

　　118[多选题] 在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是(　　)与总负债的比率。

　　A.同业存放

　　B.同业拆借

　　C.卖出回购款项

　　D.最大十家存款客户存款合计

　　E.最大十家同业机构交易对手同业拆借

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100%;②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%。

　　119[多选题] 下列选项中，关于中长期结构性分析的说法正确的有(　　)。

　　A.同业市场负债比例指标值越高，流动性风险水平会较低

　　B.商业银行的存贷比应当不高于75%

　　C.净稳定资金比率必须大于100%

　　D.期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越小

　　E.融资集中度过高带来的流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻敏感度较低

　　参考答案：B,C

　　参考解析：选项A，同业市场负债比例指标值越高，说明该银行负债来源对同业市场依赖程度越高，通常情况下银行负债结构更不稳定，流动性风险水平会较高。选项D，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。选项E，融资集中度过高带来的一个流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻高度敏感，在压力情景中最有可能流失。

　　120[多选题] 商业银行的风险管理策略通常可概括为(　　)。

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险转移

　　D.风险规避

　　E.风险补偿

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：从经营风险的角度考虑，商业银行应当基于自身风险偏好选择其应承担或经营的风险，并制定恰当的风险管理策略控制和管理所承担的风险，确保商业银行稳健运营，不断提高竞争力。商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

　　121[多选题] 市场约束机制的配套制度有(　　)。

　　A.完善的信息披露制度

　　B.健全的中介机构管理约束

　　C.良好的市场环境

　　D.有效的市场退出政策

　　E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

　　122[多选题] 商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有(　　)。

　　A.制定持续的风险识别和评估流程

　　B.制定全面的信息科技风险管理策略

　　C.实施全面的风险防范措施

　　D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

　　E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略;制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商);依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施;建立持续的信息科技风险计量和监测机制;遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。

　　123[多选题] 以下关于风险的说法，正确的有(　　)。

　　A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

　　B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的

　　C.风险意味着没有收益

　　D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

　　E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的，没有风险就没有收益。针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。

　　124[多选题] 国别风险识别的对象包括(　　)。

　　A.主权违约

　　B.转移事件

　　C.货币贬值

　　D.银行业危机

　　E.政治动荡

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。通常。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：①主权违约;②转移事件;③货币贬值;④银行业危机;⑤政治动荡。

　　125[多选题] 外包风险管理的工作主要有(　　)。

　　A.尽职调查

　　B.外包服务承诺

　　C.分包风险管理

　　D.外包协议管理

　　E.业务外包风险评估

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估、尽职调查、外包协议管理、外包服务承诺、分包风险管理、跨境外包管理和其他事项。

　　126[多选题] 反洗钱的目的有(　　)。

　　A.有利于促进社会发展、经济发展

　　B.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪

　　C.有利于维护社会安全、社会信用

　　D.有利于维护金融安全、经济安全

　　E.有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，反洗钱的目的：①有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪;②有利于维护社会安全、社会信用;③有利于维护金融安全、经济安全;④有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

　　127[多选题] 关于信息披露的目的，下列说法正确的有(　　)。

　　A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

　　B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

　　C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

　　D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益

　　E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益

　　参考答案：C,D

　　参考解析：从监管的角度来看，巴塞尔协议Ⅲ和中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到、配合监管机构、强化银行外部监督的作用。从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益。

　　128[多选题] 商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括(　　)。

　　A.微观经济因素

　　B.宏观经济因素

　　C.行业风险

　　D.声誉风险

　　E.区域风险

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。

　　129[多选题] 担保的方式包括(　　)。

　　A.质押

　　B.保证

　　C.留置

　　D.抵押

　　E.定金

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

　　130[多选题] 流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在(　　)方面。

　　A.市场流动性风险

　　B.资产流动性风险

　　C.负债流动性风险

　　D.融资流动性风险

　　E.表外流动性风险

　　参考答案：A,D

　　参考解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

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