二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分)

　　91[多选题] 监管部门的作用有(　　)。

　　A.维护市场秩序，保护存款者利益

　　B.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　C.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

　　D.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

　　E.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：BCDE[解析]监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;②实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露;③引导其他市场参与者改进做法，强化监督;④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

　　92[多选题] 下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有(　　)。

　　A.利率变动风险

　　B.“假按揭”风险

　　C.土地增值风险

　　D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

　　E.借款人的经济状况变动风险

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：个人住房按揭贷款的风险包括：①“假按揭”风险;②由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险;③借款人的经济状况变动风险。

　　93[多选题] 风险限额管理的环节有(　　)。

　　A.风险限额分类

　　B.风险限额设定

　　C.风险限额监测

　　D.风险限额控制

　　E.风险限额处置

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

　　94[多选题] 商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的(　　)，并采取有效措施控制可能产生的战略风险。

　　A.独立性

　　B.合理性

　　C.兼容性

　　D.一致性

　　E.完整性

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能产生的战略风险。

　　95[多选题] 商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在(　　)。

　　A.资本为商业银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

　　D.维持市场信心

　　E.是商业银行风险管理根本的驱动力

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，A、B、C、D、E为商业银行资本的五个主要方面的体现，所以A、B、C、D、E为正确答案。

　　96[多选题] 我国银行监管的标准包括(　　)。

　　A.促进金融稳定和金融创新共同发展

　　B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

　　C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

　　D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

　　E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：ABCDE[解析]良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源。

　　97[多选题] 有效的信用风险监测体系应实现的目标有(　　)。

　　A.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

　　B.监测对合同条款的遵守情况

　　C.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势

　　D.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序

　　E.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：有效的信用风险监测体系应实现以下目标：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势;②监测对合同条款的遵守情况;③评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势;④识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类;⑤对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序。

　　98[多选题] 下列属于其他个人零售贷款风险的有(　　)。

　　A.贷款购买的商品质量有问题导致消费者不愿履约

　　B.借款人的偿债能力有可能不稳定

　　C.借款人的真实收入状况难以掌握

　　D.抵押权益实现困难

　　E.销售活动失败，资金周转发生困难

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：其他个人零售贷款的风险包括：①借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者;②借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等);③贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约;④抵押权益实现困难;⑤个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。

　　99[多选题] 商业银行代理业务主要包括(　　)。

　　A.代理中央银行业务

　　B.代理政策性银行业务

　　C.代收代付业务

　　D.代理证券业务

　　E.代理保险业务

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。

　　100[多选题] 商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好，常见的定性描述有(　　)。

　　A.达到或超过目标信用级别

　　B.确保资本充足

　　C.对压力事件保持较低的风险暴露

　　D.维持现有的红利水平

　　E.满足监管要求和期望

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

　　101[多选题] 下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用，说法正确的有(　　)。

　　A.通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少非现场监管的工作量

　　B.现场检查对非现场监管的指导作用

　　C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

　　D.通过现场检查修正非现场监管结果

　　E.现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测

　　参考答案：C,D

　　参考解析：非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：①通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量;②非现场监管对现场检查的指导作用;③现场检查结果将提高非现场监管的质量;④通过现场检查修正非现场监管结果;⑤非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。

　　102[多选题] 业务连续性管理应符合的要求包括(　　)。

　　A.建立维持其运营连续性策略的文档.

　　B.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

　　C.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性

　　D.制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

　　E.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响;采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响;建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划;业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

　　103[多选题] 银行账户利率风险计量的常用方法包括(　　)。

　　A.敏感性分析

　　B.缺口分析

　　C.情景模拟

　　D.久期分析

　　E.敞口分析

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：银行账户利率风险计量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。

　　104[多选题] 商业银行董事会在外包管理的过程中应承担的职责包括(　　)。

　　A.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

　　B.审议批准本机构的外包范围及相关安排

　　C.确定外包业务的范围及相关安排

　　D.定期审阅本机构外包活动相关报告

　　E.确定外包管理团队职责

　　参考答案：B,D

　　参考解析：商业银行董事会负责审议批准外包的战略发展规划;审议批准外包的风险管理制度;审议批准本机构的外包范围及相关安排;定期审阅本机构外包活动相关报告;定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。选项A、C、E属于高级管理层的职责。

　　105[多选题] 行业环境风险因素主要包括(　　)。

　　A.国家产业政策

　　B.经济周期因素

　　C.市场供求

　　D.财政货币政策

　　E.法律法规

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。

　　106[多选题] 目前，应用最广泛的信用评分模型包括(　　)。

　　A.线性辨别模型

　　B.线性概率模型

　　C.Probit模型

　　D.IS-LM模型

　　E.Logit模型

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

　　107[多选题] 风险治理是(　　)之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

　　A.董事会

　　B.业务条线

　　C.股东大会

　　D.高级管理层

　　E.风险管理部门

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

　　108[多选题] 监督检查的手段有(　　)。

　　A.非现场监管

　　B.现场检查

　　C.风险监测

　　D.市场监测

　　E.风险预警

　　参考答案：A,B

　　参考解析：监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。

　　109[多选题] 商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括(　　)。

　　A.客户的债务承受能力

　　B.银行的损失承受能力

　　C.客户的盈利能力

　　D.客户的净利润率

　　E.银行的速动比率

　　参考答案：A,B

　　参考解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。

　　110[多选题] 新产品/业务风险管理原则中，有效性原则要求商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品/业务研发和投产过程中通过(　　)等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品/业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。

　　A.实施系统控制

　　B.完善内部管理

　　C.规范操作流程

　　D.强化人员培训

　　E.建立完善配套业务制度

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：有效性原则要求商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品/业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品/业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。

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