111[多选题] 商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有(　　)。

　　A.审查批准信息科技战略

　　B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率

　　C.确定可接受的风险级别

　　D.监督各项职责的落实

　　E.履行信息科技预算和支出

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。选项D属于专门信息科技管理委员会的职责，选项E属于信息科技部门的职责。

　　112[多选题] 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括(　　)。

　　A.机构准入

　　B.业务准入

　　C.高级管理人员准入

　　D.资质准入

　　E.风险控制水平

　　参考答案：D,E

　　参考解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

　　113[多选题] 操作风险按照损失形态进行分类，可分为(　　)。

　　A.法律成本

　　B.监管罚没

　　C.资产损失

　　D.账面减值

　　E.追索失败

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：操作风险基于损失形态的分类包括：法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账面减值、其他损失。

　　114[多选题] 单一法人客户信用风险识别包括(　　)。

　　A.单一法人客户的基本信息分析

　　B.单一法人客户的财务状况分析

　　C.单一法人客户的非财务因素分析

　　D.单一法人客户的担保分析

　　E.单一法人客户的竞争对手分析

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户有所了解。单一法人客户信用风险识别包括单一法人客户的基本信息分析、单一法人客户的财务状况分析、单一法人客户的非财务因素分析、单一法人客户的担保分析。

　　115[多选题] 其他一级资本包括(　　)。

　　A.一般风险准备

　　B.其他一级资本工具及其溢价

　　C.少数股东资本可计入部分

　　D.未分配利润

　　E.资本公积可计人部分

　　参考答案：B,C

　　参考解析：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。

　　116[多选题] 集团授信限额管理的步骤包括(　　)。

　　A.初步确定对该集团整体的授信限额

　　B.使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内

　　C.初步测算关联企业各成员单位最高授信限额的参考值

　　D.分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

　　E.最终核定各成员单位的授信限额

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：集团授信限额管理一般分“三步走”：①根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额;②根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)最高授信限额的参考值;③分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额。同时，使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内，并最终核定各成员单位的授信限额。

　　117[多选题] 商业银行应当在外包合同中明确分包的相关事项，其中包括(　　)。

　　A.服务提供商分包的规则

　　B.及时通报外包活动的突发性事件

　　C.不得将外包活动的主要业务分包

　　D.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

　　E.分包服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

　　参考答案：A,C

　　参考解析：商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：①服务提供商分包的规则;②分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款;③主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责;④不得将外包活动的主要业务分包。

　　118[多选题] 日常国别风险信息监测应遵循的原则包括(　　)。

　　A.审慎性

　　B.完整性

　　C.独立性

　　D.及时性

　　E.一致性

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。完整性是指应该收集全部的风险信息，对所有的可能会产生负面影响、提高银行风险的信息都应该关注整理;独立性是指在处理收集的信息时，应保证独立性，不能因为主观或其他原因而使收集到的信息有失公允;及时性是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

　　119[多选题] 流动性风险的内部因素包括(　　)。

　　A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

　　B.负债集中度高、来源不稳定

　　C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配

　　D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险

　　E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：流动性风险的内部因素包括：1经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金。导致资产负债期限结构严重不匹配。2流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险。3负债集中度高、来源不稳定。4表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。5信用风险加大，到期资产不能按约定收回.未来现金流无法实现，可能引发流动性风险。6出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流。7出现重大声誉风险。

　　120[多选题] “三道防线”模式体现的风险管理特征有(　　)。

　　A.全员性

　　B.全面性

　　C.独立性

　　D.专业性

　　E.垂直性

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作。并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。

　　121[多选题] 下列选项中，属于核心一级资本的有(　　)。

　　A.盈余公积

　　B.一般风险准备

　　C.实收资本

　　D.未分配利润

　　E.超额贷款损失准备可计人部分

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

　　122[多选题] 巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量(　　)并据此计算信用风险监管资本。

　　A.坏账损失

　　B.资产负债率

　　C.违约概率

　　D.违约风险暴露

　　E.违约损失率

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。

　　123[多选题] 关于信息披露的目的，下列说法正确的有(　　)。

　　A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

　　B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

　　C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

　　D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益

　　E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益

　　参考答案：C,D

　　参考解析：CD[解析]从监管的角度来看，巴塞尔协议Ⅲ和中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益。

　　124[多选题] 从报告的使用者来看，风险报告可分为(　　)。

　　A.整体报告

　　B.部分报告

　　C.综合报告

　　D.内部报告

　　E.外部报告

　　参考答案：D,E

　　参考解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。

　　125[多选题] 在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为(　　)。

　　A.预期损失

　　B.非预期损失

　　C.自然性损失

　　D.灾难性损失

　　E.定量损失

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

　　126[多选题] 中国银监会提出的监管理念包括(　　)。

　　A.管法人

　　B.管风险

　　C.管内控

　　D.管市场

　　E.提高透明度

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

　　127[多选题] 在银行机构信息披露中，具体披露的内容和要求应按(　　)方面确定。

　　A.安全性

　　B.风险性

　　C.审慎性

　　D.流动性

　　E.效益性

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

　　128[多选题] 根据敞口定义，外汇敞口包括(　　)。

　　A.单币种敞口头寸

　　B.总敞口头寸

　　C.多币种敞口头寸

　　D.交易性外汇敞口

　　E.非交易性外汇敞口

　　参考答案：A,B

　　参考解析：根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和非交易性外汇敞口。根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。

　　129[多选题] 在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括(　　)。

　　A.日常监督机制

　　B.公开机制

　　C.商业银行责任

　　D.惩罚机制

　　E.监管当局责任

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、惩罚机制、监管"局责任。

　　130[多选题] 下列选项中，属于短期流动性风险计量指标的有(　　)。

　　A.净稳定资金比例

　　B.超额备付金率

　　C.流动性覆盖率

　　D.流动性比例

　　E.存贷比

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：短期流动性风险计量指标有流动性比例、流动性覆盖率及优质流动性资产分析(包括超额备付金率)。选项A、E属于中长期结构性分析指标。

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