46、 有关商业银行内部控制的主要原则，以下说法正确的是(　)。

　　A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求

　　B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系

　　C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与

　　D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

　　47、在法人客户评级模型中，(　　)通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

　　A .A1tman的Z计分模型　　B.Risk Ca1c模型　　C.Credit Monitor模型　　D.死亡率模型

　　48、 下列属于法人信贷业务的是(　)。

　　A.贴现业务　　B.账户管理　　C.现金库箱　　D.会计核算

　　49、 商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是(　)。

　　A.不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲

　　B.通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

　　C.利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散

　　D.将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

　　50、柜台业务操作风险控制要点不包括(　　)。

　　A .完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过 制度规范来防范操作风险 　　B.严格执行各项柜台业务规定

　　C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

　　D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

　　51、 (　　)不属于按照信贷产品种类划分的个人客户。

　　A.抵押房贷　　B.车贷　　C.新申请客户　　D.信用卡消费

　　52、如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于(　　)。

　　A .-1 　　B.1　　C.-0.1　　D.0.1

　　53、 在对商业银行风险管理控制的指引和要求中,监管当局担当起三大职责不包括(　　)。

　　A.全面监管银行资本充足状况　　B.为银行的信用风险进行预警

　　C.培育银行的内部信用评估体系　　D.加快制度化进程

　　54、 商业银行在短期内的借入资金需求为(　　)。

　　A.借入资金=融资缺口+流动性资产　　B.借人资金=融资缺口+流动性负债

　　C.借人资金=融资缺口+贷款平均额　　D.借入资金=融资缺口+核心存款平均额

　　55、 资产证券化的作用在于：(　　)

　　A.提高商业银行资产的流动性　　B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性

　　C.是一种风险转移的风险管理方法　　D.以上都正确

　　56、商业银行的(　　)是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。

　　A.安全性　　B.流动性　　C.收益性　　D.风险性

　　57、下列关于流动性风险的说法，错误的是(　　)。

　　A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

　　B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

　　C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

　　D.大量存款人的挤兑行为可能会能会使商业银行面临较大的流动性风险

　　58、 一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式的(　　) 的内容。

　　A.情景分析　　B.压力测试　　C.融资渠道管理　　D.应急计划

　　59、 有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是(　　)。

　　A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度　　B.该指标是一个动态指标

　　C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

　　D.该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失

　　60、 巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备(　)年的内部损失数据。

　　A.至少3年　　B.至少5年　　C.至多5年　　D.至多10年

　　61、 就我国商业银行的发展现状而言，(　　)是其面临的最大的、最主要的风险。

　　A.市场风险　　B.信用风险　　C.流动性风险　　D.操作风险

　　62、 下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是(　)。

　　A.行业盈亏系数　　B.行业产品产销率　　C.行业销售利润率　　D.行业资本积累率

　　63、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于(　　)。

　　A .声誉风险　　B.市场风险　　C.战略风险　　D.国家风险

　　64、 商业银行的核心竞争力是：(　　)

　　A.吸存放贷　　B.支付中介　　C.货币创造　　D.风险管理

　　65、 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是(　　)。

　　A.一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)　　B.在中国人民银行超额准备金存款

　　C.在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产　　D.库存现金

　　66、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是(　　)。

　　A.保证人的关联方　　B.保证人的行业地位　　C.保证人的保证意愿　　D.保证人的贷款规模

　　67、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是 (　　) 。

　　A.10%　　B.10.4%　　C.9.5%　　D.3.5%

　　68、 从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于(　)两个方面的原因，因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。

　　A.安全和收益　　B.总行和分行　　C.贷款和存款　　D.资产和负债

　　69、 假定某企业2006年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为(　　)。

　　A.20%　　B.26%　　C.53%　　D.56%

　　70、 银行机构的市场准入不包括( )

　　A、机构准入 B、业务准入 C、高级管理人员准入 D、行业准入

　　71、 依据《贷款风险分类指导原则》(银发„2001‟416号),次级类贷款定义(　　)。

　　A.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素

　　B.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失

　　C.次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失

　　D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或能收回极少部分

　　72、 我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于(　　)，属于多发危险。

　　A.内部人作案　　B.内外勾结　　C.外部人作案　　D.内部人作案和内外勾结作案

　　73、下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是(　　)。

　　A .构造方式多种多样　B.交易灵活便捷　　C.通常只能消除部分市场风险　　D.不会产生新的交易对方信用风险

　　74、 银行贷款利率或产品定价应覆盖(　)。

　　A.违约损失　　B.非预期损失　　C.极端损失　　D.预期损失

　　75、 在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，下列哪一类产品线的β因子等于18%?

　　A.商业银行业务　　B.资产管理　　C.公司金融　　D.零售经纪

　　76、 根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于(　)时，对商业银行的流动性是一个预警。

　　A.3%~5%　　B.5%~8%　　C.6%~9%　　D.5%~7%

　　77、 因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是(　　)风险。

　　A.市场　　B.操作　　C.信用　　D.价格

　　78、 如果离散的年复利率是10%，那么经过5年连续投资，100元钱最终获得的总收益为(　　)。

　　A.150　　B.161　　C.173　　D.190

　　79、 在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是(　)

　　A.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

　　B.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受损

　　C.商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期.独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化

　　D.商业银行关于现金流量发布的历史经验和对市场惯例的了解对决策会有所帮助，但危机时刻主观判断常常占有更重要的地位。

　　80、 商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是(　　)。

　　A.经济前景　　B.资本收益率　　C.过去的组合集中情况　　D.组合在战略层面的重要性

　　81、 对风险监管和监督检查的要求的表述,下面选项中不正确的是(　　)。

　　A.内部评价法的运用实质上是银行监管方式的重大转变,标志着监管方式由“静态”合规性监管向“动态”审慎性监管转变

　　B.监管领域的发展已经转向了审查银行的风险管理体系,包括风险模型是否合理、完善和有效，是否建立了完善的风险管理政策和程序等

　　C.它要求监管者对各种方法的先进性和合理与否进行判断,即便新的方法可能导致在一定范围内风险失控,也应给予积极鼓励

　　D.过去,银行监管局限于资产负债情况,监测由其反映的风险水平,衡量资本充足率和各类资产负债比率是否符合量化的标准

　　82、 情景分析用于：(　　)

　　A.测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响

　　B.一组风险因素的多种情景对组合价值的影响　　C.着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响　　D.A和C

　　83、 (　)应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。

　　A.董事会　　B.高级管理层　　C.董事会和高级管理层　　D.总经理

　　84、 商业银行的监管资本等于(　　)。

　　A.预期损失　　B.非预期损失　　C.预期损失加上非预期损失　　D.以上都不是

　　85、下列不属于内部资本评估程序核心内容的是( )

　　A、风险评估 B、资本规划 C、压力测试 D、风险分散

　　86、在实际操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候可采取的方式是 (　　)

　　A.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产　　B.同业拆入　　C.出售流动资产　　D.外部融资

　　87、 无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到(　)的影响。

　　A.法律风险　　B.流动性风险　　C.声誉风险　　D.国家风险

　　88、 (　　)交易方式具有交易所向交易参与者收取保证金,同时负责进行清算和承担履约担保责任的特点。

　　A.即期　　B.场外　　C.柜台　　D.场内

　　89、.(　　)通常被看做是核心存款的重要组成部分。

　　A .零售存款 　　B.公司存款　　C.机构存款　　D.大额存款

　　90、 信用风险监测是(　　)。

　　A.一个连续的、动态的过程　　B.跟踪已识别风险的发展变化情况

　　C.根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别分析

　　D.以上都是正确的

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