第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

第 5 页：参考答案

　　二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　1.健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体。从环节方面看，下列各项中属于商业银行内部控制的有( )。

　　A.决策

　　B.建设与管理

　　C.执行与操作

　　D.监督与评价

　　E.改进

　　2.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括( )。

　　A.客户监管难度大

　　B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

　　C.内控制度不完善，业务流程有漏洞

　　D.业务管理分散，缺乏统筹管理

　　E.个人信用体系不健全

　　3.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤有( )。

　　A.了解业务和流程

　　B.确定并理解主要风险领域

　　C.定义操作风险

　　D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标

　　E.对操作风险进行分类

　　4.某商业银行与某数据信息中心达成协议，由该数据信息中心负责该事业单位的计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的有( )。

　　A.签订协议的行为是业务外包

　　B.该事业单位签约的目的是转移本单位的操作风险

　　C.该外包业务的最终责任人是该数据信息中心

　　D.该行为是可降低的风险

　　E.本单位的账务系统业务可以同数据信息中心一样外包出去

　　5.在操作风险识别过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的( )三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

　　A.风险类别

　　B.风险成因

　　C.风险成本

　　D.风险损失

　　E.风险发生频率

　　6.商业银行的流动性管理应急计划中应当包括( )。

　　A.制订在危机情况下对资产和负债的处置措施

　　B.寻求中央银行的紧急支援

　　C.规定各部门沟通或传输信息的程序

　　D.处理与利益持有者之间的关系

　　E.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

　　7.( )的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。

　　A.机构存款人

　　B.小额存款人

　　C.公司存款人

　　D.中小企业

　　E.零售客户

　　8.流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.战略风险

　　E.声誉风险

　　9.下列各项中，( )属于流动性比率/指标。

　　A.现金头寸指标

　　B.大额负债依赖度

　　C.贷款总额与总资产的比率

　　D.总资产报酬率

　　E.易变负债与总资产的比率

　　10.下列关于流动性比率的描述，正确的有( )。

　　A.流动性比率-流动性资产余额/流动性负债余额×100%

　　B.流动性比率应分别计算本币和外币口径数据

　　C.流动性比率不得低于25%

　　D.流动性比率不得低于60%

　　E.流动性比率属于流动性风险评估常用指标

　　11.监事会监督和测评的方式包括( )。

　　A.列席会议

　　B.访谈座谈

　　C.调阅文件

　　D.检查与调研

　　E.监督测评

　　12.关于声誉风险，下列说法正确的有( )。

　　A.声誉风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

　　B.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

　　C.良好的声誉是商业银行的生存之本

　　D.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

　　E.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

　　13.建立清晰的声誉风险管理流程包括( )。

　　A.声誉风险预测

　　B.声誉风险回避

　　C.声誉风险识别

　　D.声誉风险评估

　　E.监测和报告

　　14.商业银行市场风险管理总体要求包括( )。

　　A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

　　B.严格的内部控制和审计

　　C.完善的操作风险管理流程

　　D.全面的操作风险管理政策

　　E.可靠的独立验证

　　15.关于战略风险管理方法，下列说法正确的有( )。

　　A.战略风险管理最有效办法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正

　　B.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平

　　C.战略规划必须建立在当前的实际情况和未来发展潜力的基础上

　　D.战略风险管理最有效办法是制定战略规划，不必进行修正

　　E.战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面

　　16.下列关于外部审计和银行监管关系的说法，正确的有( )。

　　A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价

　　B.银行监管侧重于财务报表审计

　　C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查

　　D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场

　　E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划

　　17.下列说法不正确的是( )。

　　A.商业银行的存贷款比例不得超过75%

　　B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%

　　C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失

　　D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%

　　E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%/年

　　18.下列关于风险迁徙类指标说法，正确的有( )。

　　A.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

　　B.用来衡量商业银行风险变化的程度

　　C.属于动态指标

　　D.表示为资产质量从本期到前期变化的比率

　　E.反映特定时点的信息

　　19.我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有( )。

　　A.依靠历史数据判断与估计流动性风险

　　B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

　　C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

　　D.尝试建立和运用资产负债管理信息系统

　　E.依赖管理人员的主观判断与估计

　　20.下列关于外部审计的说法，正确的有( )。

　　A.外部审计已经成为银行监管的重要补充

　　B.外部审计没有独立权

　　C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系

　　D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证

　　E.加强外部审计，会增加监管成本

　　21.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有( )。

　　A.为营业场所购买财产保险

　　B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

　　C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

　　D.将贷款资产证券化后出售

　　E.要求借款人提供第三方担保

　　22.商业银行通常采用( )的方式来应对和吸收预期损失。

　　A.风险规避

　　B.风险补偿

　　C.风险对冲

　　D.冲减利润

　　E.提取损失准备金

　　23.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有( )。

　　A.有助于金融产品的开发

　　B.有助于降低现金流的波动性

　　C.有利于商业银行更加有效地配置资本

　　D.有利于商业银行改善资本结构

　　E.有助于获得更多收益

　　24.下列属于广义资产证券化的有( )。

　　A.信贷资产证券化

　　B.实体资产证券化

　　C.土地资产证券化

　　D.证券资产证券化

　　E.现金资产证券化

　　25.下列关于风险分散化的论述，正确的有( )。

　　A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

　　B.如果资产之间的相关性为-l，风险分散化效果较差

　　C.如果资产之间的相关性为+1，风险分散化效果较好

　　D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

　　E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

　　26.监事会监督和测评的方式包括( )。

　　A.列席会议

　　B.访谈座谈

　　C.调阅文件

　　D.检查与调研

　　E.监督测评

　　27.国际银行业开展风险评估的基本原则有( )。

　　A.符合监管要求

　　B.提高银行的收益率

　　C.保证一定的前瞻性

　　D.缩短评估所需时间

　　E.符合银行实际

　　28.财务控制部门在风险管理中的主要内容包括( )。

　　A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

　　B。会计记录和财务报告的准确性和可靠性

　　C.把商业银行的损失/收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

　　D.与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失/收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的

　　E.经营管理的合规性及合规部门工作情况

　　29.商业银行风险控制/缓释策略应当符合的要求有( )。

　　A.建立各类风险计量模型

　　B.监测各种可量化的关键风险指标

　　C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

　　D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

　　E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

　　30.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为( )。

　　A.内部数据

　　B.外部数据

　　C.中间计量数据

　　D.组合结果数据

　　E.历史数据

　　31.违约损失率是指估计的某一债项违约导致的损失金额占该违约债权风险暴露的比例，影响它的因素主要包括( )。

　　A.项目因素

　　B.公司因素

　　C.行业因素

　　D.地区因素

　　E.宏观经济周期因素

　　32.关于商业银行国家与区域限额管理，以下说法正确的有( )。

　　A.区域限额管理与国家限额管理有所不同

　　B.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置区域风险限额

　　C.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

　　D.国家风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额

　　E.国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架

　　33.下列关于授信审批的说法，错误的有( )。

　　A.授信审批应当坚持审贷分离的原则

　　B.授信审贷要对信用风险暴露进行详细评估

　　C.零售信用风险暴露是商业银行最主要的信用风险暴露

　　D.原有贷款的任何展期可以不用重新进行申请

　　E.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

　　34.按照《巴塞尔新资本协议》，以下将被视为违约的有( )。

　　A.银行认定，除非采取变现抵押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的务

　　B.在发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

　　C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失

　　D.银行对债务人任何一笔贷款停止计息

　　E.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期超过90天

　　35.属于商业银行信用评分模型的有( )。

　　A.线性概率模型

　　B.Logit模型

　　C.非线性辨别模型

　　D.死亡率模型

　　E.Probit模型

　　36.以下关于风险的说法，正确的有( )。

　　A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

　　B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的

　　C.风险意味着没有收益

　　D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

　　E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

　　37.下列关于风险管理信息系统的说法中，正确的有( )。

　　A.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和实效，需要良好的IT构架和技术支持

　　B.风险管理信息系统需要收集的风险信息数据通常分为内部数据和外部数据

　　C.风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性

　　D.风险管理信息系统的缺点是相关人员需要很长一段时间才能获得所有相关的风险信息

　　E.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行

　　38.下列选项中，属于商业银行的资产的有( )。

　　A.浮动利率贷款

　　B.短期债券

　　C.固定利率贷款

　　D.长期债券

　　E.大额储蓄存单

　　39.全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，包括( )。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全套的风险管理方法

　　E.全员的风险管理文化

　　40.我国商业银行监管当局提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括( )。

　　A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

　　B.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

　　C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

　　D.建立完善的信息报告和信息披露制度、

　　E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

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