第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

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　　一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分。共45分)

　　1.对法人客户的财务状况分析采取的方法不包括( )

　　A.财务报表分析

　　B.财务比率分析

　　C.预期盈利分析

　　D.现金流量分析

　　2.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是( )

　　A.财务报表是否如实提供会计信息

　　B.财务报表是否采用统一的编制基础

　　C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

　　D.有无随意变更会计处理方法

　　3.某公司2006 年销售收入为2 亿元，销售成本为1.5 亿元，2006 年期初应收账款为7500 万元，2006 年期末应收账款为9500 万元，则下列财务比率计算正确的有( )

　　A.销售毛利率为75%

　　B.应收账款周转率为2.11

　　C.应收账款周转天数为171 天

　　D.销售毛利率为25%

　　4.在商业银行信用风险识别过程中，分析企业偿债能力的指标不包括( )

　　A.存货周转率

　　B.速动比率

　　C.资产负债比率

　　D.利息保障倍数

　　5.( )是用来判断企业归还短期债务的能力。

　　A.盈利能力比率

　　B.效率比率

　　C.杠杆利率

　　D.流动比率

　　6.某公司流动资产合计6000 万元，流动负债合计4000 万元，存货合计2000 万元，则该公司速动比率为( )

　　A.1

　　B.0.6

　　C.1.5

　　D.0.5

　　7. 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于( )

　　A.未来经营活动的现金流量

　　B.正常经营活动的现金流量

　　C.融资能力

　　D.投资能力

　　8. 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保( )

　　A.确保贷款的资金安全

　　B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

　　C.减少负债的损失

　　D.以抵押品价值来补偿经济资本

　　9.某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园( )

　　A.如有足够资金可以提供担保

　　B.有资格提供担保

　　C.经银行同意即可提供担保

　　D.无资格提供担保

　　10.下列关于留置的说法不正确的是( )

　　A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

　　B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

　　C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

　　D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

　　11.( )属于商业银行所面临的市场风险。

　　A.信用风险

　　B.商品风险

　　C.操作风险

　　D.流动性风险

　　12.( )是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

　　A.操作风险

　　B.市场风险

　　C.信用风险

　　D.声誉风险

　　13.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有( )的特点。

　　A.普遍性和非营利性

　　B.普遍性和营利性

　　C.流动性和非营利性

　　D.风险性和非营利性

　　14.当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的( )

　　A.国家风险

　　B.流动性风险

　　C.市场风险

　　D.操作风险

　　15.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是( )

　　A.操作风险不会对流动性造成显著影响

　　B.承担过多的信用风险合同时增加流动性风险

　　C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

　　D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

　　16.下列关于流动性风险的说法不正确的是( )

　　A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

　　B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

　　C.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

　　D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

　　17.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于( )。

　　A.操作风险

　　B.战略风险

　　C.国家风险

　　D.信用风险

　　18.( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

　　A.政治风险

　　B.声誉风险

　　C.经济风险

　　D.市场风险

　　19. 国别风险的主要类型有七类，其中( )是国别风险的主要类型之一。

　　A.操作风险

　　B.战略风险

　　C.转移风险

　　D.信用风险

　　20. 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是( )

　　A.商业银行不能利用资产组合分散风险的原理降低风险

　　B.商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿

　　C.商业银行采用高级的风险计量方法就一定能够降低监管资本要求

　　D.建立和完善全面风险管理体系是商业银行创造价值的唯一手段

　　21.下列属于法人信贷业务的是( )

　　A.贴现业务

　　B.账户管理

　　C.现金库箱

　　D.会计核算

　　22.下列不属于资金交易业务的是( )

　　A.资金拆借

　　B.债券买卖

　　C.外汇买卖

　　D.个人生产经营贷款

　　23.下列不属于风险报告内容的是( )

　　A.风险状况

　　B.损失事件

　　C.关键风险指标

　　D.风险监测

　　24.我国商业银行计量操作风险的方法不包括( )

　　A.高级计量法

　　B.标准法

　　C.基本指标法

　　D.要素评估法

　　25.商业银行采用基本指标法，应当以( )为基础计量操作风险资本要求。

　　A.利息支出

　　B.净利息

　　C.总收入

　　D.净交易损益

　　26.在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的贝塔值代表( )

　　A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

　　B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

　　C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

　　D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系

　　27.根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确的是( )

　　A.交易和销售对应的β值为8%

　　B.商业银行业务对应的β值为12%

　　C.支付和结算对应的β值为15%

　　D.公司金融对应的β值为18%

　　28.商业银行应当具备至少5 年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用( )年期的内部损失数据。

　　A.5

　　B.4

　　C.3

　　D.2

　　29.商业银行的( )状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况。

　　A.安全性

　　B.流动性

　　C.收益性

　　D.风险性

　　30.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是( )

　　(1)国债(2)同业借款(3)银行自有房产(4)可出售的贷款组合

　　A.(1)(2)(3)(4)

　　B.(1)(2)(4)(3)

　　C.(2)(1)(3)(4)

　　D.(2)(1)(4)(3)

　　31.下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )

　　A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资

　　完全消除

　　B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿

　　C.风险转移只能降低非系统性风险

　　D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

　　32.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是( )

　　A.提供企业贷款

　　B.吸收损失

　　C.防止通货膨胀

　　D.赢取利润

　　33.目前，我国商业银行的资本充足率是以( )为基础计算的。

　　A.账面资本

　　B.会计资本

　　C.经济资本

　　D.监管资本

　　34.下列关于商业银行资本的说法不正确的是( )

　　A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

　　B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

　　C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

　　D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

　　35.国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是( )

　　A.股本收益率(ROE)

　　B.资产收益率(R0A)

　　C.风险调整的业绩评估方法(RAPM)

　　D.风险价值(VAR)

　　36.既能考量商业银行盈利水平，同时也考虑了商业银行所承担风险水平的指标是( )

　　A.经济资本

　　B.经风险调整的资本收益率

　　C.预期损失

　　D.非预期损失

　　37.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是( )

　　A.RAROC=(税后净利润-预期损失)/非预期损失

　　B.RAROC=(税后净利润-非预期损失)/预期损失

　　C.RAROC=(非预期损失-预期损失)/税后净利润

　　D.RAROC=(预期损失-非预期损失)/税后净利润

　　38. 以下关于收益的计量说法错误的是( )

　　A.绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

　　B.百分比收益率和对数收益率是绝对收益计量方法

　　C.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率

　　D.百分比收益率只考虑了期初的投资额，没有考虑不同投资期限的影响

　　39.小陈的投资组合中有三种人民帀资产，期初资产价值分别为2 万元、4 万元、4 万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%,则小陈的投资组合年百分比收益率是( )

　　A.25%

　　B.20%

　　C.21%

　　D.22%

　　40.假设交易部门持有两种资产，头寸分别为1000 万元和2000 万元，对应的年资产百分比收益率分别为6%、10%，投资期为1 年，则该部门总的资产百分比收益率为( )

　　A.8%

　　B.8.5%

　　C.8.67%

　　D.9.13%

　　41.商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的( )作为流动性储备。

　　A.15

　　B.30

　　C.50

　　D.80

　　42.商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )

　　A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

　　B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

　　C.制定各币种的流动性管理策略

　　D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

　　43.中国人民银行从( )开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度。

　　A.2002 年

　　B.2003 年

　　C.2004 年

　　D.2005 年

　　44.( )指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

　　A.国别风险

　　B.利率风险

　　C.声誉风险

　　D.战略风险

　　45.商业银行( )承担监控国别风险管理有效性的最终责任。

　　A.高级管理层

　　B.监事会

　　C.董事会

　　D.风险管理委员会

　　参考答案：

　　1.C，2.C，3.D，4.A，5.D，6.A，7.B，8.B，9.D，10.C，11.B，12.A，13.A，14.B，15.A，16.A，17.C，18.B，19.C，20.B，

　　21.A，22.D，23.D，24.D，25.C，26.B，27.D，28.C，29.B，30.B，31.D，32.B，33.D，34.B，35.B，36.B，37.D，38.A，39.D，40.B，

　　41.B，42.D，43.B，44.B，45.D，

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